Содержание

На рынке инвестиций инвесторы выбирают разные варианты увеличения своего капитала: одни предпочитают традиционные акции и облигации, придерживаясь консервативной и давно понятной стратегии, в то время как другие ищут альтернативные способы размещения своих средств, максимально диверсифицируя свой портфель.

Инвестирование в займы является отличным вариантом как для предпринимателей, так и для инвесторов, ищущих высокий доход при сравнительно низком риске.

Как инвестировать в займы?

Вкладывая деньги в займы, инвесторы предоставляют средства лицам или компаниям под определенные условия возврата, включая проценты. Это может быть как вложение в компанию в виде инвестиционного займа, так и инвестирование в малый и средний бизнес.

Инвестировать в займы можно с помощью:

• краудлендинговых платформ
• финансовых компаний, выдающих займы под залог

Перед инвестированием важно проверить наличие платформы или финансовой компании в государственном реестре Центрального банка РФ на официальном сайте ЦБ.

источник – сайт ЦБ

Инвестирование через краудлендинговые площадки

Все услуги проходят через краудлендинговые платформы, которые соединяют и создают безопасные условия для заемщиков и инвесторов, предоставляя различные возможности для размещения и привлечения средств.

Фактическое отличие краудлендинга от банковского займа заключается в сроке рассмотрения заявки (решение можно получить уже в течение 1-2 дней) и процентной ставке (в среднем у банка ставка ниже, чем, в краудлендинге).

По статистике, к началу 2024 года краудлендинговый рынок оценивается в более чем 40 млрд. рублей.

Инвестирование в займы через финансовые компании

Одной из альтернативой получения кредита в банке для бизнеса является получение займа под залог в финансовых компаниях (микрофинансовые, микрокредитные компании, которые работают с сектором МСП). Залогом чаще всего может быть жилая или коммерческая недвижимость, автотранспорт.

Инвестор, оформляя договор в МФО/МКК, получает обеспечение в виде ипотечной закладной на конкретный объект залога.

Где искать возможности для инвестирования в займы?

Сегодня существует множество платформ, предоставляющих услуги краудлендинга на территории РФ, например: «Penenza», «Поток», «Город денег».

Некоторые из них специализируются на корпоративных займах, в то время как другие сфокусированы на потребительских кредитах или финансировании малого бизнеса.

Из микрокредитных компаний, с помощью которой можно инвестировать в займы для бизнеса, можно рассмотреть:

На что нужно обращать внимание при инвестировании в займы?

При принятии решения важно учитывать несколько ключевых факторов:

1. Риски и доходность. Как и в любом виде инвестирования, вложения в займы не лишены риска. Важно оценить потенциальные угрозы и возможную доходность, прежде чем принимать решение.

2. Диверсификация портфеля. Размещение средств между различными видами займов и активов способствует уменьшению риска и обеспечивает стабильность в доходности.

3. Прозрачность и надежность платформы. Выбирая краудлендинговые платформы, следует обращать особое внимание на их репутацию, стабильность работы, а также наличие в госреестре ЦБ РФ. Важно, чтобы организация была полностью прозрачна и безопасна.

источник – сайт ЦБ

Плюсы и особенности инвестирования в займы

Вложения в займы имеет несколько преимуществ над другими инвестиционными инструментами, например:

• Высокая доходность. Вложения в займы могут обеспечить инвесторам высокую доходность по сравнению с традиционными видами инвестиций.
• Ликвидность. Некоторые платформы предоставляют возможность выхода из инвестиций до срока, что обеспечивает инвесторам гибкость.

Доступность. Инвестирование в займы доступно практически для всех категорий инвесторов, начиная от малых инвесторов заканчивая крупными фондами.

источник – сайт ЦБ

Однако, следует помнить, что инвестирование в займы также сопряжено с определенными рисками, включая возможность дефолта заемщика и изменение экономических условий. Поэтому важно уточнить у каждой компании, что происходит с вложенными денежными средствами, если заемщик перестает оплачивать долговые обязательства. В некоторых компаниях дефолт заемщика никак не сказывается на начислении и выплате процентов инвестору, но это зависит от условий компании.

Инвестирование в займы представляет собой привлекательную возможность для тех, кто ищет альтернативные способы размещения своих средств. Однако, перед тем как вложить свои деньги, необходимо тщательно изучить рынок, оценить риски и преимущества, а также выбрать надежную платформу для вложений.

С грамотным подходам это инвестиционный инструмент отлично дополнит ваш портфель.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме