Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как гарантированно получить тендерный кредит или займ

Дата написания: 02/02/2024
Бизнес ипотека ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
253

Содержание

Что такое тендерный кредит и какие задачи решает

Тендерное кредитование — это целевой банковский заем, который выдает бизнесу кредитная организация — банк или микрофинансовая организация. Средства тендерного кредита используют, чтобы обеспечить исполнение контракта, заказчиком по которому является госструктура или коммерческая компания. Чтобы участник торгов не смог использовать деньги на другие цели, их вносят на специальный банковский счет или на счет электронной торговой площадки, и блокируют до окончания закупочной процедуры.

Задачи тендерного кредита. Тендерный кредит оформляют, чтобы внести обеспечение участия в конкурсе или госзакупке. Так как продукт является целевым, в договоре с кредитной организацией прописывают цели, на которые заемщик может использовать деньги, например:

  • на обеспечение аукционной заявки;
  • на обеспечение исполнения контракта;
  • на финансирование деятельности, необходимой чтобы исполнить контракт.

Многие контракты и тендеры содержат условие о взимании авансовых выплат с участников. Если компания принимает участие сразу в нескольких закупочных процедурах, собственных средств для обеспечения заявок или исполнения контракта может быть недостаточно. В этом случае участник обращается к заемным средствам — займам и кредитам.

Тендерный кредит еще называют банковской гарантией. Клиент платит банку определенную сумму, а кредитор взамен поручается за него. Если предприниматель победит в закупке, но не выполнит свои обязательства перед заказчиком, банк выплатит сумму обеспечения вместо бизнесмена.

Чем тендерный кредит отличается от тендерного займа

Тендерный кредит и тендерный заем — это разные финансовые продукты со схожим функционалом. Выдачей кредитов вправе заниматься только банки. Займы юридическим лицам и ИП имеют право выдавать микрофинансовые организации или МФО. Это юрлица, зарегистрированные как фонды, внебюджетные учреждения, автономные некоммерческие организации или партнерства, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Собрали таблицу с характеристиками тендерного займа и тендерного кредита.

Характеристики Тендерный кредит Тендерный заем
Кто выдает лицензированный банк лицензированная микрофинансовая организация
Требования к заемщику отсутствие долгов по кредитам, хорошая кредитная история нет строгих требований
Поручительство зависит от банка обязательно
Расчетный счет нужен нужен
Пакет документов полный минимальный
Вероятность одобрения средняя высокая
Срок погашения до 12 месяцев до 36 месяцев

 

Преимущества тендерного кредита для предпринимателей:

  • быстрое получение деньги на обеспечение участия в закупочной процедуре — некоторые кредиторы рассматривают заявки от 1 дня;
  • нет необходимости использовать собственные средства и изымать их из оборота;
  • возможно оформление кредита онлайн;
  • не всегда есть необходимость в залоге.

Виды тендерных кредитов

Тендерные кредиты классифицируют по целям, для которых можно использовать. Различают следующие виды финансовых продуктов:

  • для обеспечения заявок на участие в аукционах;
  • для обеспечения выполнения условий договора;
  • для обеспечения исполнения контракта.

Форматы тендерного кредита:

  • разовый — деньги перечисляют заемщику однократно;
  • невозобновляемая кредитная линия — деньги предоставляют в пределах кредитного лимита по мере выполнения этапов контракта с длительным сроком действия;
  • возобновляемая кредитная линия — для периодического пополнения оборотных средств на выполнение контракта по заранее согласованному графику.

Обеспечение исполнения контракта

Обеспечение исполнения договора защищает госзаказчика от недобросовестных подрядчиков и поставщиков. При оформлении обеспечения поставщик гарантировано не уклонится от заключения сделки.

По 44-ФЗ и 223-ФЗ

В тендерах по 44-ФЗ обеспечение является обязательным условием участия в запросах котировок, аукционах и тендерах на сумму от 1 млн рублей. В закупках по 223-ФЗ обеспечение заявки могут запросить по желанию заказчика и только для торгов, начальная цена договора по которым выше 5 млн рублей.

Вот как обеспечить заявку по 44‑ФЗ и 223-ФЗ:

  • внести необходимую сумму на специальный счет;
  • оформить независимую банковскую гарантию.

Тендерный займ по 615 ПП

В закупках по 615 Постановлению Правительства тоже нужно обеспечение. Оно гарантирует исполнение подрядчиками своих обязательств по ремонту общедомового имущества многоквартирных домов. Основное требование к тендерному кредиту по 615-ПП — срок его действия должен быть как минимум на 60 календарных дней длиннее, чем срок выполнения работ по контракту.

Требования к заемщикам

В каждом банке будет собственный перечень требований к заемщику. Но общие условия получения кредита на тендер примерно одинаковы в разных кредитных учреждениях:

  1. Заемщик — действующий ИП или юрлицо, не находится в стадии банкротства или ликвидации.
  2. Срок регистрации бизнеса — от 1 года.
  3. Положительная или нейтральная кредитная история без долгов и просрочек.
  4. Подтвержденный опыт участия в тендерах и исполнения договоров по ним.
  5. Отсутствие в перечне недобросовестных поставщиков.

Если ИП или компания не имеет опыта участия в закупках, банк может предложить тендерное кредитование на специальных условиях. Например, под залог имущества или с более высокой процентной ставкой.

Документы для оформления тендерного кредита

Банки и кредитные организации сами формируют список документов, необходимых для выдачи кредита на тендер. Если предприниматель является действующим клиентом банка, ему не нужно будет подавать учредительные документы. Если счет у него открыт в другом банке, стандартный список документов будет примерно таким:

  • уставные документы (заверенные копии);
  • выписка по расчетному счету в другом банке;
  • отчетность по налогам, расходам и доходам;
  • перечень контрагентов;
  • данные о тендере — заказчик, условия.

Как получить тендерный кредит

Тендерные займы выдают онлайн или в офисе кредитной организации. Чтобы получить кредит на тендер в отделении банка, предоставьте специалисту копии учредительных и личных документов и данные закупки, подпишите договор и дождитесь решения банка. Если заявку примут, деньги зачислят на расчетный счет ИП или компании.

Процесс оформления онлайн-кредита выглядит так:

  • участник тендера подает заявку на предоставление тендерного займа на участие в торгах онлайн;
  • банк запрашивает данные организации, ее финансовую отчетность и ссылку на тендер;
  • клиент ждет, пока банк рассмотрит заявку — в среднем от 1 до 5 рабочих дней;
  • если заявка одобрена, клиент получает заемные средства на свой спецсчет или сразу на счет электронной площадки, которая проводит торги и вносит их как обеспечение заявки на участие в тендере;
  • до окончания закупки средства блокируются;
  • после окончания торгов все участники торгов, кроме победителя закупки, получают обеспечение обратно;
  • после того, как победитель закупки подпишет с заказчиком контракт, он получит полный возврат обеспечения.

Как выбрать кредитора

Выбирать организацию, чтобы оформить тендерный кредит, нужно, исходя из соображений выгоды для клиента. Проанализируйте, что предлагают МФО и банки и сравните условия. На что обратить внимание:

  • скорость рассмотрения заявки;
  • требования к заемщикам;
  • процентные ставки по продукту.

Организации, которые выдают деньги быстро и предъявляют низкие требования к заемщикам — это удобный вариант для тех, кто открыл бизнес совсем недавно, имеет плохую кредитную историю или задолженности перед поставщиками.

Как выиграть тендер

Чтобы одержать победу в тендере, предпринимателю нужно строго выполнять правила участия в закупке. Обеспечение заявки — одно из важнейших условий. Если у бизнеса нет на это собственных средств, услуги тендерного кредитования представлены в большинстве банков и во многих и МФО.

Условия получения заемных средств в Арбузо

В специализированном МФО для бизнеса Арбузо Финанс предпринимателям помогают выгодно оформить тендерный кредит. Вот какие условия мы предлагаем клиентам:

  • онлайн-заявка;
  • минимум документов;
  • предварительное решение по заявке за 5 минут;
  • сумма займа — до 10 млн рублей;
  • срок погашения — до 36 месяцев;
  • работаем со «сложными» клиентами — с плохой кредитной историей, маленьким опытом, действующими кредитами и просрочками платежей.

Узнать подробности и оформить тендерный кредит для бизнеса можно по ссылке.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×