Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Займы под залог – какие есть плюсы и минусы

Дата написания: 02/02/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
189

Содержание

Получение займов под залог чаще всего является хорошей альтернативой кредиту, например, когда банки отказывают в выдаче кредита по причине плохой кредитной истории, большой закредитованности и других факторах.

Какие же есть плюсы и минусы займов под залог давайте рассмотрим подробнее:

Плюсы займов под залог:

1. Низкие процентные ставки при получении кредита под залог недвижимости:

При оформлении кредита в банке под залог недвижимости чаще всего можно рассчитывать на более низкую ставку, чем при обычном необеспеченном потребительском кредите. Это связано с тем, что кредитор страхует риски невыплаты кредита залогом.

2. Большие суммы кредитования:

Предоставляя в залог недвижимость или автотранспорт, можно рассчитывать на сумму больше, чем обычный кредит. Однако нужно учесть, что по сумме банк выдает примерно до 60% от рыночной стоимости объекта залога в случае с залогом недвижимости. Почему такая сумма можно прочитать в статье здесь

3. Долгосрочное финансирование:

Займы под залог часто предоставляют возможность получения финансирования на длительный срок, что особенно важно для планирования больших инвестиций.

4. Улучшение кредитной истории:

При плохой кредитной истории и постоянных отказов в банке в выдаче кредита, можно попробовать стратегию с получением займа под залог, т.к. получение займов в финансовых компаниях чаще всего происходит по более лояльным условиям. Регулярные платежи по займу под залог могут способствовать улучшению кредитной истории заемщика, т.к. любая финансовая компания предоставляет данные в бюро кредитных историй.

Минусы займов под залог:

1. Риск потери залогового имущества:

В случае невозврата кредита, заемщик рискует потерей ценной собственности, выступающей в качестве залога. Однако при:

  • правильном подходе
  • верном расчете долговой нагрузки и возможностях
  • соблюдение дат платежей и условий договора

данный риск сводится к нулю

2. Ограничение в использовании залогового имущества:

Недвижимость или автотранспорт, выступающие в качестве залога, могут подлежать ограничениям в использовании или продаже до полного погашения кредита.
Например, при оформлении в залог недвижимости, собственник не может без согласия банка-кредитора продать объект, но может проживать, делать ремонт, сдавать в аренду.
Существует вариант (например при рефинансировании), когда можно сделать “перезалог” недвижимости из одного банка в другой. Происходит это чаще всего по причинам более выгодных условий в другом банке.

3. Наличие дополнительных расходов:

Получение займа под залог имущества в качестве может потребовать дополнительных расходов на:

  • процедуру оценки
  • страхования
  • и обслуживания залога

Суммы и список дополнительных расходов может быть разным в зависимости от того, кто выступает кредитором – банк или финансовая компания (микрокредитная компания, микрофинансовая организация или потребительский кооператив)

В целом для получения займа под залог имущества нужно:

  • узнать условия у банков и финансовых компаний, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант
  • запросить примерные графики платежей
  • запросить ожидаемые суммы расходов

Если получить кредит под залог недвижимости не получается, обратите внимание на займ под залог имущества в Арбузо Финанс – сумма до 10 000 000 руб, срок до 9 лет, с любой кредитной историей. Заявку на расчет и условия можно оставить здесь

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×