Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Какие вопросы нужно задать банку или кредитору перед подписанием кредитного договора?

Дата написания: 02/02/2024
Кредитная история ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
233

Подписание кредитного договора – это серьезный шаг для любого предпринимателя, поэтому важно задать все необходимые вопросы и убедиться, что вы полностью понимаете условия сделки. В этой статье мы рассмотрим основные вопросы, которые нужно задать банку или кредитору перед подписанием кредитного договора.


В исследовании, проведенным Национальным Исследовательским Институтом “ВШЭ” выяснилось, что 46% россиян не имеют финансовой грамотности, а 9% подписывают кредитные договоры “на авось”. Источник здесь

Итак рассмотрим минимальный список вопросов, который нужно задать перед подписанием кредитного договора и проверить договоренности при подписании.

Вопрос 1. Какова общая сумма кредита и процентная ставка в договоре?

Первое, что нужно узнать, это общая сумма кредита и процентная ставка, указанные в договоре. Это поможет сориентироваться, сколько будет стоить кредит и какие будут ваши ежемесячные платежи. На практике могут встречаться случаи, когда озвученная ставка и ставка в договоре – разные.

Обратите внимание на:

  • как рассчитывается процентная ставка, какой график платежей (о том, какой график платежей в кредите выгоднее писали в этой статье)
  • дополнительные расходы, такие как комиссии и страховании
  • входят ли дополнительные комиссии в тело долга, т.к. при их включении в основной долг, переплата по кредиту увеличится

Также уточните, есть ли в договоре пункт, который разрешают банку менять процентную ставку в одностороннем порядке. От такого кредита будет безопаснее отказаться.

Вопрос 2. Размер ежемесячных платежей, срок кредита и способы оплаты?

Следующим шагом является уточнение:

  • ежемесячных платежей
  • сроков кредита
  • вариантов оплаты (внесение наличными в кассу Кредитора, списание с карты, перечисление суммы ежемесячного платежа на р/с и т.д.).

Обратите внимание на то, какие суммы будут учитываться в ежемесячных платежах, включая проценты и основной долг. Уточните, можно ли в форс-мажорных обстоятельствах увеличить срок кредитования или изменить размер ежемесячных платежей.

Вопрос 3. Какие будут штрафы за пропущенные платежи?

Когда мы берем кредит, то всегда рассчитываем на то, что доход будет постоянным и примерно таким же по объему. Но ситуации бывают разные, поэтому нужно заранее уточнить:

  • какие будут штрафы за просроченные платежи, так как это может влиять на вашу способность выполнять обязательства по текущему кредиту
  • какие будут последствия, если не сможете выполнять свои обязательства
  • переуступает ли банк право требования вашего долга. Обратите внимание на информацию – кому банк передает права и каким образом он уведомляет вас об этом

Просрочки по платежам Кредитор (банк или финансовая организация) передает в НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) из этой информации формируется кредитная история. Как самостоятельно посмотреть свою кредитную историю и оценить свой кредитный рейтинг рассказывали здесь

Вопрос 4. Есть ли комиссии и перерасчет процентов/сроков при досрочном погашении кредитного договора?

Необходимость досрочного погашения кредита может возникнуть с обеих сторон. В случае если досрочно погасить требует банк, то его право возникает на основании ГК РФ (глава 42 “Заем и кредит”), либо на основании пунктов, прописанных в договоре. Обратите внимание, чтобы после перечисления пунктов не было формулировок типа “и иные нарушения”

Досрочное погашение может быть и по желанию Заемщика, поэтому уточните заранее все условия по этому пункту:

  • производится ли перерасчет суммы или сроков кредита
  • есть ли какие-либо комиссии или штрафы за досрочное погашение (актуальный пункт, т.к. в случае досрочного погашения Кредитор не получит рассчитываемую прибыль)

Вопрос 5. Какие будут дополнительные расходы?

Наконец, уточните, какие будут дополнительные расходы, такие как комиссии, страхование и другие расходы. Это поможет вам понять, сколько вам нужно будет платить за кредит и какие будут ваши общие расходы.

Рассмотрим простой пример:

  • Заемщик получил кредит на сумму 100 000 руб.
  • срок кредита – 12 месяцев
  • ставка – 15% в год
  • график платежей – аннуитетный
  • Банк включил в сумму долга страховку 5 000 руб.
  • Также за услугу смс-оповещения банк добавил к платежу 70 руб в месяц

Итого:

  • сумма переплаты без страховки и смс-оповещений – 8 309,97 руб.

 

  • сумма переплаты с включенной страховкой и смс-оповещениями:

8 725,47 руб + (70*12) = 9 565,47 руб.

Помните, что если платить по кредиту в обычном объеме стало сложно, то нужно обсуждать этот вопрос с банком / финансовой компанией и ни в коем случае не скрываться. По возможности воспользуйтесь программой рефинансирования (о том, что такое рефинансирование и чем оно полезно, можно познакомиться здесь)

В заключение, задавая все эти вопросы, вы сможете лучше понимать условия кредита и принимать более обоснованные решения. Помните, что подписание кредитного договора – это серьезный шаг, поэтому не стесняйтесь задавать все необходимые вопросы и получать все необходимые ответы перед подписанием договора.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×