Содержание
Александр задумал разделить свои инвестиции и направить часть суммы на покупку недвижимости. Так он планирует не только заработать, но и обеспечить сумму активом в виде квартиры в новостройке. Перед покупкой Александр решил провести расчеты и понять сколько можно заработать на покупке недвижимости.
Пример инвестиций в квартиру на этапе котлована
Предположим, вы решили инвестировать в квартиру в новостройке на начальном этапе строительства – когда идут работы по котловану.
- стоимость такой квартиры площадью 40 кв.м. составляет 3 000 000 рублей.
- для покупки вы берете ипотечный кредит под 8% годовых на 10 лет.
- первоначальный взнос составляет 30% от стоимости – 900 000 рублей.
- дополнительные расходы на страховку, госпошлину и другие сборы составляют порядка 30 000 рублей.
- ежемесячный ипотечный платеж составит около 25 478,79 рублей.
- после сдачи дома в эксплуатацию и получения квартиры вы сдаете ее в аренду за 18 000 рублей в месяц. Таким образом, вы частично покрываете свои ипотечные платежи доходом от аренды.
За 10 лет выплаты по ипотеке с учетом процентов составят около 3 057 454,80 рублей. Начисленные проценты за весь период – 957 454,80 рублей.
Доходность инвестиций
Однако, параллельно с выплатой ипотеки вы получаете доход от аренды, а также можете рассчитывать на рост стоимости самой квартиры за 10 лет.
Предположим, что за 10 лет стоимость вашей квартиры выросла на 50% и составила 4 500 000 рублей. За это же время вы получили чистый доход от аренды (с учетом налогов, расходов на ремонт и т.д.) в размере 2 160 000 рублей.
В таком случае общий доход от инвестиций составит:
- Рост стоимости квартиры: 1 500 000 рублей
- Доход от аренды: 2 160 000 рублей
- Итого доход: 3 660 000 рублей
При переплате по ипотеке в 957 454,8 рублей, ваша прибыль от инвестиций в квартиру составит 2 180 000 рублей за 10 лет. Доходность инвестиций – порядка 73% за 10 лет, или в среднем 7,3% годовых.
Налоговые льготы и преимущества инвестиций
При этом, у инвестиций в недвижимость есть дополнительные преимущества в виде налоговых льгот и других привилегий. Например, при владении квартирой более 5 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога на доходы от ее продажи. Инвестиции в недвижимость – это также возможность получения налогового вычета при покупке, что уменьшает фактические расходы.
Помимо этого, недвижимость считается “защитным активом” и меньше подвержена рыночным колебаниям по сравнению с другими инвестиционными инструментами. Жилая недвижимость всегда будет пользоваться спросом со стороны как потенциальных арендаторов, так и покупателей.
Инвестиции в жилую недвижимость с использованием ипотечного кредита способны принести доходность в диапазоне 5-10% годовых за счет роста стоимости объекта и дохода от сдачи его в аренду. При этом недвижимость считается “защитным” активом и позволяет воспользоваться налоговыми льготами. Конечно, помимо потенциальной доходности, необходимо учитывать все риски и сопутствующие расходы. Но при грамотном подходе инвестиции в жилье способны стать хорошим капиталовложением на длительный период.
Можно рассмотреть вариант инвестиции в займы, обеспеченные недвижимостью. Посмотреть подробные условия и доходность можно здесь
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграм
Комментарии