Что такое кассовый разрыв?

Из за чего возникает кассовый разрыв

Для каждого бизнеса формула расчета кассового разрыва может включать свои тонкости, но, в целом, она будет такой:

ДС + П – Р = ОДС

ДС – сумма денежных средств, которые есть на сейчас
П – поступления сумм денежных средств за рассчитываемый период
Р – сумма расходов за рассчитываемый период
ОДС – остаток денежных средств на рассчитываемый период

Если сумма ОДС получилась меньше ноля, то это значит, что наступил временный кассовый разрыв

1. Проанализировать и сбалансировать все условия по договору:

• провести анализ условий договоров в части оплаты по отправке товаров и приобретению в рамках основного вида деятельности компании
• выбрать и систематизировать договоры по степени их влияния на дебет и кредит денежных средств
• посмотреть цифры по всем статьям на предмет прибыли и задолженности
• при необходимости изменить условия договоров в части уплаты, авансов, сроков и т.д.
• сформировать границу для товарного кредитования

2. Качественно управлять дебиторской задолженностью. Важна системность и своевременность отслеживания дебиторской задолженности. В зависимости от размеров компании, меры по управлению могут включать:

• отслеживание текущей дебиторской задолженности
• понимание срочности задолженности – это может быть: от просто просроченной задолженности до безнадежной. Это понимание позволяет менять условия договора в зависимости от платежной дисциплины клиента
• внедрение скоринг-системы для проверки клиентов
• включение оценки рисков при полном невозврате в будущем
• мотивирование работников по возврату дебиторской задолженности
• контроль исполнения

3. Оплата платежей по приоритетности по платежному календарю
4. Отслеживать и управлять запасами и рисками
5. Находить удобные по срокам и условиям кредитные решения
6. Оперативное управление денежными потоками

Также можно воспользоваться автоматическими сервисами, которые помогают в управленческом учете, пример:

1. Составить график выплат по платежам:

• сначала оплачивать только самые важные – налоги,кредиты, лизинги, оплата материалов, товаров по основному виду деятельности и т.д.
• затем средне важные – оплата поставщикам, персоналу и т.д.
• при необходимости уже оплачивать или совсем исключить платежи, которые не приоритетны в данный момент времени (представительские расходы, новые образовательные курсы и т.д.)

2. Провести сбор дебиторской задолженности
3. Отрегулировать сроки оплаты поставщикам, по возможности отодвинув даты платежей
4. Акционные предложения по продаже товаров и услуг для пополнения оборотных средств
5. Задействовать собственные активы

• денежные средства собственников компании
• продажа или сдача в арендное пользование оборудования, машиномест, автотранспорта, части помещения и т.д.

6. Использование кредитных денежных средств на покрытие кассовых разрывов

Альтернатива банковского кредитования – займ на разрыв в бюджете в МФО для бизнеса. Рассмотрим этот инструмент подробнее.

В нашей практике мы часто сталкиваемся с предпринимателями, которым необходимо закрыть кассовый разрыв “еще вчера”.

Проблемы, с которой сталкиваются собственники бизнеса при кредитовании на пополнение оборотных средств:
1. Срочность.
При получении классического кредитования срок рассмотрения заявки составляет несколько дней.

2. Наличие идеальной кредитной истории.
Не каждому предпринимателю на пути построения его бизнеса удается день в день оплачивать кредитные обязательства. Это формирует не совсем отличный кредитный рейтинг.

3. Регистрация бизнеса не менее 6 мес.
В большинстве случаев кредит на кассовый разрыв в банке рассматривается в случае, если бизнес официально зарегистрирован не менее 6 мес. и выше.

4. Определенные показатели работы компании
В каждом своя скоринг-система, в которую заложены расчетные показатели по компании, которая планирует получить кредит. Если, например, обороты ниже или выручка не достигает нужного значения, то в кредите может быть отказано

Наши клиенты – предприниматели, которые ищут решение и выход из сложившейся ситуации, чтобы продолжать работать дальше. Классический пример:

• Наш клиент – Александр Николаевич – собственник бизнеса и занимается оптовой продажей товаров с Дальнего Востока
• Имеет небольшие, но стабильные обороты (которые чаще всего снова вкладываются в бизнес)
• Бизнес растет и требуются новые площади, закупка дополнительного оборудования, ремонта техники и т.д.
• Текущие средства уже вложены в бизнес и в какой-то момент возникает “кассовый разрыв” – на счетах деньги есть, а фактически в кассе нет!
• Дела компании не ждут, на счету каждая поставка, поэтому в первое время Александр Николаевич обращался в банки, но т.к. его кредитная история не совсем подходит банку, он, при каждом удобном случае, обращается к нам в “Арбузо Финанс” за заемными денежными средствами на пополнение оборотных средств своей компании

Решение для закрытия “кассового разрыва”, которое дает МФО для бизнеса “Арбузо Финанс”
1. Займ для бизнеса на пополнение оборотных средств:
до 300 000 руб без залога, до 10 000 000 руб с залогом недвижимости или автотранспорта.

2. Быстрое рассмотрение заявок:
рассмотрение занимает в среднем 1 рабочий день.

3. Удобный срок и график платежей:
При залоговом займе срок – до 9 лет. При займе без залога – до 12 месяцев.

4. Подписание с помощью ЭЦП.
Клиент подписывает электронные документы через ЭЦП и получает свой экземпляр договора через курьера. Это позволяет значительно сократить время на оформление сделки и сохранить его на другие важные дела компании.

5. Досрочное закрытие с перерасчетом.
Договор займа можно закрыть в любой день. Все проценты при этом пересчитываются фактически на момент закрытия.

6. Нет лишних и надуманных комиссий “за воздух”.
Мы строим долгосрочные отношения с нашими клиентами, поэтому у нас нет комиссий за выдачу, страховок, комиссий за досрочное погашение и т.д.

Если Вам, как многим нашим клиентам, нужен срочный займ на пополнение оборотных средств для закрытия кассового разрыва, оставляйте заявку на сайте или звоните по телефону горячей линии 8 800 333 69 24