Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Кто такой заёмщик?

Дата написания: 22/03/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
11

Содержание

 

Заемщик — это физическое или юридическое лицо, имеющее финансовые обязательства перед кредитором. Отношения между Заемщиком и Кредитором регулируются Гражданским кодексом РФ, а именно 42 главой ГК РФ.

Оценка кредитоспособности заемщика

Всё начинается с обращения в кредитную организацию с анкетой о предоставлении займа — банк (или другая финансовая организация) проводит оценку кредитоспособности клиента, используя модели скоринга, а также проводят индивидуальные оценки, чтобы принять окончательное решение и минимизировать риски невозврата кредитных средств.
Скоринг — метод анализа, который банки и другие финансовые организации используют для оценки рисков при выдаче кредитов.При оценке кредитоспособности рассматриваются следующие ключевые факторы:

  1. Кредитная история – оцениваются ранее взятые кредиты и своевременность их погашения
  2. Доход и занятость – определяется уровень дохода заёмщика и источники его получения. Важным показателем является стабильный доход
  3. Соотношение долгов и доходов. Это позволяет банку математически просчитать способность заёмщика погашать кредитные обязательства
  4. Срок займа и процентная ставка. Долгосрочные кредиты требуют более тщательного анализа
  5. Способность заёмщика предоставить обеспечение кредита – автомобиль, недвижимость или другие ценности
  6. Наличие собственных средств у заёмщика может быть дополнительным плюсом, обеспечивающим финансовую устойчивость.

Договор займа. Основные пункты

При положительном решении о предоставлении займа, кредитная организация/банк предложат заявителю заключить договор заёмщика. Это юридический документ, который регулирует отношения между заёмщиком и кредитором при предоставлении финансового займа и должен быть составлен в соответствии с законодательством страны. Основные элементы такого договора:

  1. Сведения о сторонах – полные наименования и реквизиты заёмщика и кредитора и паспортные данные заёмщика
  2. Сумма и срок займа
  3. Проценты и условия погашения, график погашения
  4. Обеспечение займа: описание залогового имущества, предоставленного в залог; полные наименования и реквизиты заёмщика и кредитора, паспортные данные заёмщика
  5. Штрафы и санкции, условия и размеры штрафов при несоблюдении сроков займа
  6. Информация о предмете займа, и, если предусмотрено, назначение использования займа
  7. Прочие условия, различные положения, касающиеся обязанностей сторон
  8. Подписи представителей заёмщика и кредитора, и, если необходимо, их печати
  9. Прочие документы – ссылка на приложенные документы (копии паспортов, сведения о залоге)

Права и обязанности заёмщика

Обязательство заёмщика определяется договором займа или кредита, права определяются законодательством страны.

Обязательства заемщика:

  • Возврат суммы займа – заёмщик обязуется вернуть предоставленную сумму в соответствии с условиями договора. Возврат обычно осуществляется частями, а график погашения указывается в договоре
  • Если в договоре предусмотрены проценты по займу, заёмщик обязан уплачивать их в установленные сроки в соответствии с условиями начисления процентов в договоре.
  • Соблюдение условий договора – это может включать штрафы на досрочное погашение кредита, начисление пени за просрочку транша и т.п.
  • При наличии в договоре пункта об обеспечении займа нужно будет предоставить его – залог, поручительство или иные гарантии для обеспечение своих обязательств перед кредитором

Права заёмщика:

  • право на полную информированность (условия кредита, процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали) о кредите;
  • право на самостоятельный выбор кредитора;
  • право на отказ от оформления кредита в любой момент;
  • право на достоверную и прозрачную информацию о обо всех условиях кредита, никаких скрытых платежей и штрафов;
  • в некоторых случаях право на досрочное погашение без дополнительных штрафов;
  • право на защиту от недобросовестных действий кредиторов (включая запрет обмана, манипуляции процентными ставками и их завышение и т.п.);
  • право на конфиденциальность: кредитор обязан соблюдать законы о защите данных
  • право на жалобу на действия кредитора в установленные органы.

Получение кредитных средств заемщиком

После заключения договора заемщик получает кредитные средства в прописанные в договоре сроки, если является получателем кредита. В большинстве случаев заёмщик и получатель кредита одно и то же лицо. В редких случаях (в корпоративной сфере или при сделках с недвижимостью) получателем кредита может быть другое лицо, например банк при рефинансировании ипотеки.

Сторон при заключении договора займа две: кредитор и кредитный заёмщик – физическое или юридическое лицо, обращающееся в банк для получения займа. В некоторых случаях дополнительно вступает страховая компания и/или созаёмщик.

Кто такой созаемщик?

Созаёмщик это лицо (физическое или юридическое), которое присоединяется к договору кредитования вместе с заёмщиком.

  • обычно несёт совместную ответственность за возврат заёмных средств
  • может участвовать в обеспечении займа или поручительстве, при этом не являясь получателем даже части займа, и выступает лишь гарантом. Однако обязуется поддерживать выплаты в случае неспособности основного заёмщика выполнить обязательства
  • при наличии собственных нужд в финансировании созаёмщику нужно рассматривать отдельный кредит.

Объединение заёмщика и созаёмщика преследует разные цели:

  • для повышения кредитоспособности (при наличии у созаёмщика хорошей кредитной истории)
  • для обеспечения займа и тогда он выступает залогодателем (созаёмщик предоставляет обеспечение займа залогом или поручительством)
  • для совместной ответственности за возврат займа (может быть важным аспектом для кредитора в случае сомнений в состоятельности заёмщика выполнить обязательства по возврату займа).

Основные сценарии, когда может потребоваться созаёмщик

  • Недостаточная кредитная история или низкий доход заёмщика
  • Отсутствие обеспечения займа (залог) или поручительства
  • Для крупных сумм и особых видов кредитов, например, при оформлении ипотеки

Когда заемщик становится должником?

К сожалению, не всегда заёмщики имеют возможность или желание соблюдать обязательства по кредитному займу. И становятся должниками. Попадают под принятие ряда мер со стороны кредитора – начисление штрафов и пени за просроченные взносы, обращение в суд и коллекторские агентства. Чтобы избежать таких последствий, должнику часто достаточно своевременно обратиться к кредитору для совместного поиска вариантов решения ситуации. Требования же к должнику, просрочившему платежи, не сильно отличаются от требований при заключении договора о займе:

  • соблюдение сроков погашения без просрочек
  • соблюдение условий договора, включая предоставление информации о смене места жительства и пр.
  • предоставление необходимых документов и информации, которая может потребоваться для урегулирования задолженности или рассмотрения спорных ситуаций
  • соблюдение законодательства РФ в сфере кредитования и финансовой деятельности , а также
  • сотрудничество с кредитором для поиска вариантов решения проблем, включая предоставление дополнительной информации о своей финансовой ситуации

Читайте Нас в Дзене и Вконтакте

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×