Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Сколько лет хранится и как часто обновляется кредитная история

Дата написания: 22/03/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
127

Содержание

 

Кредитная история индивидуального предпринимателя регулируется теми же правилами, что и у физических лиц, и влияет на условия кредитования: сумму, процентную ставку и сроки кредита. По ФЗ №218, который определяет порядок регистрации и обработки данных, представляемых участниками рынка кредитных историй, общий срок хранения таких данных составляет 7 лет с момента последнего обновления.

Рекомендуется внимательно изучить свою кредитную историю до обращения в банк, чтобы предотвратить возможный отказ. Имеющиеся негативные моменты в истории могут усугубить ситуацию. Расскажем, как часто обновляют кредитную историю и почему заемщику важно следить за ее чистотой.

Какие данные попадают в кредитную историю

Кредитная история содержит информацию не только о физических и юридических лицах, которые брали кредит. Она также отражает:

  • сведения о лицах и компаниях, выступавших в роли поручителей по кредиту или лизингу;
  • о принципалах по независимой гарантии;
  • о получателях лизинга;
  • о должниках в процедуре банкротства на любой стадии;
  • о должниках в ФССП по неисполненным судебным решениям – за неуплату долгов по ЖКХ, алиментам, штрафам и прочее;
  • о количестве отклоненных заявок на кредит или лизинг.

Единственным исключением являются сведения о военной ипотеке, которые не отражаются в кредитной истории. Таким образом, даже если у вас нет существующих кредитов и задолженностей по ним, ваша кредитная история все равно может быть косвенно испорчена.
Например, несколько лет назад вы выступили поручителем по кредиту для своего хорошего знакомого, владельца компании. Его фирма регулярно выполняла свои долговые обязательства. В последствии отношения со знакомым разладилось, вы подали заявку на новый кредит и получили необоснованный отказ. При детальном рассмотрении отказ оказывается обоснованным, так как компания знакомого перестала выплачивать кредит, а вы являетесь поручителем. Как следствие, ваша кредитная история оказывается испорченной не только у знакомого и его фирмы, но и у вас.

Кому важна чистая кредитная история

Положительная кредитная история важна по многим причинам:

  • Банки и другие финансовые учреждения используют кредитную историю для оценки кредитоспособности и принятия решения о выдаче кредита. Это может значительно повлиять на возможность получения кредита в будущем.
  • Положительная кредитная история повышает вероятность, получить выгодные условия по кредиту, например, сниженную процентную ставку.
  • «Чистая» КИ может повлиять на вашу возможность арендовать жилье, оформить страховку или даже получить работу. Во многих случаях работодатели или арендодатели проверяют кредитную историю для оценки надежности потенциального арендатора или сотрудника.

Персональный кредитный скоринг представляет собой оценку финансовой надежности потенциального заемщика, проводимую банком при принятии решения о выдаче кредита. По итогам скоринга выдается балл, который вычисляется автоматически на основе анализа кредитной истории заемщика. Традиционно полагается, что чем выше скоринговый балл потенциального заемщика, тем более надежным он считается для кредитора.

Тем не менее, важно подчеркнуть, что персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения заявки на кредит. О конечном решении по выдаче кредита и условиях его предоставления решает кредитная организация на основе комплексного анализа кредитной истории и других критериев.

Скоринговый балл может быть снижен, если в кредитной истории есть информация:

  • о повышенной долговой нагрузке заемщика;
  • о просрочках регулярных платежей от 30 дней и выше;
  • о частых запросах кредитной истории в течение полугода.

Таким образом, поддержание положительной кредитной истории имеет важное значение для обеспечения вашей финансовой стабильности и способности получения кредитов и других финансовых услуг в будущем.

В каких случаях вносят изменения в кредитную историю

Обновление кредитной истории производится, при осуществлении финансовых операций, влияющих на платежеспособность заемщика. Такие операции могут включать:

  • оформление кредитов, займов, кредитных карт;
  • изменения кредитных лимитов;
  • выплаты задолженности;
  • открытие и закрытие банковских счетов;
  • осуществление платежей;
  • процедуры банкротства.

Общие принципы внесения, хранения и предоставления информации о кредитной истории физических лиц и правила ее использования регулирует Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история предпринимателя может храниться в различных бюро (БКИ). Однако решение о том, в какое именно БКИ отправить данные, принимает банк, а не сам заемщик. Поэтому перед обращением за кредитом важно выяснить, где именно хранятся ваши кредитные данные. Это можно сделать через портал «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы».

После запроса в личном кабинете появятся ссылки на БКИ, в которых хранится информация о вас. Затем нужно зарегистрироваться в каждом БКИ отдельно и запросить свою кредитную историю. Данный сервис предоставляется бесплатно два раза в год. Кредитные данные должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней, хотя на практике это происходит быстрее. Кроме того, в личном кабинете БКИ будет доступен индивидуальный рейтинг кредитоспособности от 1 до 999 пунктов.

Как повлиять на обновление кредитной истории

Далеко не каждому заемщику захочется ждать семь лет, чтобы обновилась плохая кредитная история. Улучшить ее можно несколькими простыми способами:

  1. Купить что-то в рассрочку. Большинство маркетплейсов и крупные интернет-магазины продают в рассрочку любые товары — от продуктов до мебели.
  2. Оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Получить кредитку гораздо проще, чему крупный заем. С карты удобно оплачивать повседневные покупки, и потом погашать минимальными платежами.
  3. Получить заём в МФО. Микрофинансовые организации одобряют заявки большинства клиентов. Если планируете своевременно вносить платежи, такой способ обновить кредитную историю может подойти.

Другие способы обновить и улучшить кредитную историю читайте в статье.

Выводы

Где узнать свою кредитную историю. Посмотреть информацию о бюро, в которых хранится КИ, можно на «Госуслугах». Дважды в год запрос истории бесплатный, последующие — платные.

Когда обновляется кредитная история после погашения кредита. Кредитная история обновляется обычно в течение 1-3 месяцев после того, как кредит полностью погашен.

Можно ли ускорить процесс обновления кредитной истории. Процесс обновления кредитной истории происходит автоматически и не подлежит ускорению. Информацию о заемщике кредитор направляет в БКИ не позднее 3 рабочих дней с даты выдачи кредита, внесения платежа по нему или другого действия, которое отражается в кредитном досье.

Когда обнулится плохая КИ. Плохая кредитная история (просрочки и задолженности) обнулится через 7 лет с момента закрытия последнего счета или закрытия кредитной линии.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×