Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как оценить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит?

Дата написания: 02/02/2024
Кредитная история ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
154

Кредит – хороший инструмент для физических и юридических лиц, который позволяет получать денежные средства на личные цели и для развития бизнеса. Однако, перед подачей заявки на получение кредита, нужно оценить свой кредитный рейтинг, чтобы понять какую сумму можно запросить без риска для себя и бизнеса и убедиться, что вы сможете спокойно выполнять обязательства по его возврату.

В этой статье мы рассмотрим, как оценить свою кредитоспособность перед подачей заявки на кредит.

Шаг 1. Оцените общий кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг – это оценка вашей кредитной истории, которая определяет общую кредитоспособность.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Самый простой способ получить отчет о своей кредитной истории – обратиться в Национальное Бюро Кредитных Историй. Услуга доступна физическим и юридическим лицам.

Почему важно запрашивать свою кредитную историю?

  • проверять данные, которые подавали банки о ранее выданных кредитах
  • отслеживать действия мошенников, которые могли получить кредит на ваше имя
  • понимать свой кредитный рейтинг для оценки вероятности одобрения кредита
  • видеть причины, почему банки отказывают в кредите

Какую информацию можно посмотреть в документе от НБКИ?

  • Личные данные – Ваши фамилия, имя и отчество, дата рождения, данные паспорта, ИНН и, если есть, СНИЛС
  • Информация о кредитах – наименование кредитора (банка / финансовой организации) выдавшего кредит или займ, полученные суммы, сроки кредитов, оплаты (по графику или с просрочками), наличие залогового обеспечения и объекта залога, банкротство, наличие поручителей. Также, если были не исполнены решения суда по уплате задолженности по ЖКХ, алиментам, то данная информация будет отображена в отчете
  • Информация о когда либо поданных заявках на кредит, датах подачи заявки, типе кредитования (автокредит, потребительский и т.д.), запрашиваемой сумме, причинах отказа
  • Данные о том, кто совершал запрос или передавал данные о вашем запросе. Также, если была переуступка прав требования по кредиту, то информация также будет присутствовать в отчете по кредитной истории

Какие условия получения своей кредитной истории?

  • кредитную историю можно запрашивать бесплатно 2 раза в год
  • каждый последующий запрос стоит 450 руб.

Важный нюанс – кредитные истории могут различаться, если банки, в которые обращается клиент, работают с разными кредитными бюро. Самую полную информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй Банка России

Также посмотреть полную информацию о том, в каком Бюро Кредитных Историй есть информация о ваших кредитах, можно через Госуслуги:

Важно понимать, что кредитный рейтинг влияет на условия кредита, такие как процентная ставка, лимит суммы кредита, необходимость предоставления залогового обеспечения.

Шаг 2. Оцените свой доход

Банки и кредиторы обычно требуют, чтобы ежемесячный доход заемщика превышал определенный порог, чтобы убедиться, что заемщик сможет выполнять свои обязательства по возврату кредита. Поэтому оцените свой текущий доход и сориентируйтесь, что он достаточен для погашения кредита.

 

Шаг 3. Оцените свои расходы

Важно также оценить свои текущие расходы и убедиться, что вы сможете выполнять свои обязательства по возврату кредита, даже если у вас возникнут неожиданные расходы. Не забывайте учитывать в своих расходах и планировать выплаты по кредиту.

Приложения, которые могут помочь в оценке доходов и расходов:

  • Дзен-мани: учет расходов
  • Money lover
  • Cash Organizer
  • Деньги ОК
  • Привычный Excel
  • Отслеживание в банковском приложении

Шаг 4. Определите свой долговой коэффициент

Долговой коэффициент или кредитная нагрузка – это отношение вашего долга к вашему доходу. Важный показатель, который помогает оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш долговой коэффициент, тем сложнее будет получить кредит.

Шаг 5. Узнайте требования кредитора – условий по кредиту

Перед подачей заявки на кредит посмотрите требования конкретного кредитора. Некоторые кредиторы могут иметь более жесткие требования, чем другие, поэтому важно изучить их перед подачей заявки на получение кредита

В заключение, оценка своей кредитоспособности перед подачей заявки на кредит – это важный шаг, который поможет вам избежать непредвиденных проблем в будущем. Помните, что кредит – это ответственность, и прежде чем брать его, необходимо тщательно оценить свои возможности.

Если с плохой кредитной историей получить кредит для бизнеса в банке не получается, рассмотрите вариант займа под залог в Арбузо Финанс. Компания имеет свидетельство Центрального Банка РФ и предоставляет займы самозанятым, индивидуальным предпринимателям и компаниям как с залогом, так и без него. Условия можно посмотреть на сайте

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×