Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как выбрать источник финансирования бизнеса в 2024?

Дата написания: 01/02/2024
ЛИКБЕЗ Рефинансирование Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
171

Содержание

Малые и средние предприятия являются основой экономики, так как способствуют инновациям, созданию рабочих мест и общему экономическому росту. Однако создание и развитие этих предприятий – это сложный процесс, особенно когда речь идет о привлечении необходимых средств для ведения и расширения деятельности. Поэтому обычно малые и средние предприятия прибегают к кредитованию, привлечению инвесторов и другим способам финансирования.

В зависимости от стадии развития бизнеса может быть применены различные варианты финансирования. На официальном сайте ЦБ РФ можно посмотреть детальную информацию по каждому виду кредитования:

Рассмотрим какие источники финансирования характерны для малого и среднего бизнеса?

1. Финансирование за счет собственного капитала

По сути, это как обычное финансовое партнерство:

  • Владельцы бизнеса могут использовать свои личные средства или
  • продать часть своего бизнеса инвесторам

2. Финансирование за счет заемного капитала

В этом направлении получения денег для бизнеса можно выделить два больших сегмента:

  1. Банковское кредитование – кредиты для бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования и т.д.
  2. Небанковское кредитование – займы в коммерческих МФО, МКК под залог недвижимости, автотранспорта
  3. Государственные МФО – получение займа в государственных микрофинансовых организациях

Условия получения кредита бизнесу зависят от кредитора. Например, получить кредит в банке под залог можно по одним условиям, а в МФО для бизнеса могут быть условия другие. Однако, если это государственное МФО, то условия могут существенно отличаться от первых двух вариантов.
Основными отличием является наличие идеальной кредитной истории и срок регистрации бизнеса не менее 3 мес для банков, и более мягкие требования у коммерческих МФО.

В целом по сегменту МСП идет активное развитие в выдаче займов через МФО:

  • за первые 6 месяцев 2023 года было выдано 43,7 млрд рублей и в процентном соотношении это больше на 48% по сравнению с первым полугодием 2022 года (тогда объем выданных займов составил 29,6 млрд.руб)
  • Общий портфель выданных займов МСП на дату 30 июня 2023 года составил 74,5 млрд руб., что составило +10% прироста за год

3. Государственная поддержка малых и средних предприятий

Гранты и субсидии

Нередко предприятия занимаются производством каких-то важных продуктов и сервисов для государства, например, это может быть выпуск эффективных, глюкометров, удобное приложение для регистрации в госучреждения и т.д.. Чтобы поддержать такие бизнесы, государство предлагает финансовую помощь в виде грантов или субсидий.
Эти средства не являются кредитами – их не нужно возвращать. Можно считать, что правительство стимулирует рост конкретных отраслей или видов деятельности, которые соответствуют экономическим целям и общему курсу развития государства.

Посмотреть все меры поддержки для бизнеса можно на сайте мсп.рф

4. Получение имущества в лизинг

Что такое лизинг простыми словами – лизингополучатель (предприниматель) получает от компании-лизингодателя финансирование на приобретение активов для бизнеса с правом последующего выкупа.

Этот вид финансирования часто выбирают предприниматели для покупки оборудования или транспортного средства. Приобретенными активами можно пользоваться и постепенно оплачивать их выкупную стоимость.

Примеры предмета лизинга:

  • транспортные средства легковые и грузовые
  • спецтехника
  • оборудование
  • здания и сооружения

5. Гранты от некоммерческих организаций

Некоммерческие организации, правительственные агентства и фонды часто предлагают гранты в качестве средства содействия экономическому развитию, инновациям или какому-либо социальному воздействию. Чтобы получить грант, компании обычно должны представить предложение с описанием своего проекта, целей и того, как будут использоваться средства.

В целом источников финансирования бизнеса достаточно, главное, выбрать наиболее подходящий по условиям, потребностям и возможностям бизнеса

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×