Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как выбрать наиболее подходящий кредит для бизнеса?

Дата написания: 02/02/2024
Бизнес ипотека ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
163

Предприниматели часто нуждаются в финансировании для роста и развития своего бизнеса. Вариантов кредитования бизнеса несколько, все они зависят от конкретной задачи. В статье рассмотрим различные типы кредитов и обозначим их особенности.

1. Банковские кредиты

Банковские кредиты – это наиболее распространенный и знакомый вид финансирования бизнеса. Они предоставляются банками и могут быть:

  • обеспеченными
  • необеспеченными

Обеспеченные кредиты требуют залога в виде недвижимости, транспортных средств или других активов, которые могут быть использованы в качестве гарантии погашения кредита.
Необеспеченные кредиты не требуют залога, но могут иметь более высокую процентную ставку.

Особенности банковских кредитов:

  • Низкие процентные ставки, особенно для обеспеченных кредитов
  • Гибкие условия и сроки погашения
  • Возможность выбрать подходящий график платежей (о графиках платежей и какой график выгоднее писали здесь)
  • Требуется хорошая кредитная история или рейтинг, высокий уровень дохода. О том, как оценить свой кредитный рейтинг можно посмотреть в этой статье.
  • Банки могут потребовать дополнительные гарантии, такие как поручительства или залоги

2. Овердрафт

Овердрафт – тип кредитования на короткий срок. Он позволяет заемщику направлять кредитные денежные средства, если нет собственных средств, на своем расчетном счете. Дополнительно оформлять кредит при овердрафте не нужно.
Простой пример: юридическое лицо оплачивает счет на покупку оборудования, но собственных средств на расчетном счете недостаточно. В этом случае платежное поручение исполняется за счет кредитных средств, предоставленных банком по овердрафту.Особенности овердрафта:

  • денежные средства предоставляются на короткий срок
  • нужно поддерживать обороты на р/с банка, который выдает овердрафт
  • сумма лимита по предоставлению овердрафта в среднем до 40%
  • чаще всего может быть дороже факторинга

Схема овердрафта:

3. Факторинговый кредит

Кредиты от факторинговых компаний – это тип кредита, предназначенный для финансирования дебиторской задолженности. Он предоставляется покупателю (юридическому лицу) для того, чтобы он оплатил поставку материалов или услуг. Далее – юридическое лицо (производитель или поставщик) передает право задолженности фактору. Весь процесс помогает получить оплату в более короткие сроки. Фактором может быть банк или факторинговая компания.

Простой пример:

  1. Юридическое лицо (Поставщик) предоставляет свой товар или оказывает услуги
  2. Подает заявку в банк или факторинговую компанию (Фактору) с заключением договора по переуступке права требования оплаты
  3. После оформления такого договора банк или факторинговая компания переводит часть денежных средств юридическому лицу (Поставщику)
  4. При наступлении сроков оплаты Покупатель переводит денежные средства Фактору
  5. После поступления всей суммы за оказанные услуги, Фактор переводит Поставщику оставшуюся сумму по поставке за исключением своей комиссии

Факторинг может быть:

  • с регрессом – если по каким-то причинам Покупатель не переводит оплату Фактору, то ответственность за нее несет Поставщик
  • без регресса – в этом случае риски на Поставщика не распространяются
  • агентским или реверсивным – при этом виде факторинга к Фактору обращается не Поставщик, а Покупатель

 

Особенности кредитов от факторинговых компаний:

  • могут быть более быстрыми по срокам погашения
  • в некоторых случаях более высокая процентная ставка
  • может потребоваться передача прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании

4. Займы для бизнеса под залог в микрофинансовых компаниях

Займы под залог – это тип финансирования, предоставляемый под залог – жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта, земельных участков и т.д.
Займы под залог удобны тем, что микрофинансовые компании чаще всего лояльнее относятся к неидеальной кредитной истории. Оформление происходит по договорам займа и залога. Объект залога остается в собственности у Залогодателя. В некоторых компаниях Залогодателем может выступать третье лицо, а Заемщиком – ИП, ООО.
Суммы выдачи варьируются и могут достигать 60% от рыночной стоимости объекта залога, чаще всего оставаясь в рамках от 100 000 до 15 000 000 руб.Особенности займов под залог:

  • получить займ можно с плохой кредитной историей
  • условия могут быть более гибкими по срокам погашения и отсрочкам платежей
  • процентная ставка по займам может быть несколько выше, чем банковский кредит

Арбузо Финанс предоставляет займы бизнесу под залог недвижимости. Ознакомиться с условиями можно здесь

В заключение, выбор наиболее подходящего типа кредита для вашего бизнеса зависит от многих факторов, включая вашу кредитную историю, доходы , сроки погашения и цели кредита. Рассмотрите все варианты и выберите наиболее подходящий для вас и вашего бизнеса.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×