Банковские кредиты – это наиболее распространенный и знакомый вид финансирования бизнеса. Они предоставляются банками и могут быть:

• обеспеченными
• необеспеченными

Обеспеченные кредиты требуют залога в виде недвижимости, транспортных средств или других активов, которые могут быть использованы в качестве гарантии погашения кредита.
Необеспеченные кредиты не требуют залога, но могут иметь более высокую процентную ставку.

Особенности банковских кредитов:

• Низкие процентные ставки, особенно для обеспеченных кредитов
• Гибкие условия и сроки погашения
• Возможность выбрать подходящий график платежей (о графиках платежей и какой график выгоднее писали здесь)
• Требуется хорошая кредитная история или рейтинг, высокий уровень дохода. О том, как оценить свой кредитный рейтинг можно посмотреть в этой статье.
• Банки могут потребовать дополнительные гарантии, такие как поручительства или залоги

2. Овердрафт

Кредиты от факторинговых компаний – это тип кредита, предназначенный для финансирования дебиторской задолженности. Он предоставляется покупателю (юридическому лицу) для того, чтобы он оплатил поставку материалов или услуг. Далее – юридическое лицо (производитель или поставщик) передает право задолженности фактору. Весь процесс помогает получить оплату в более короткие сроки. Фактором может быть банк или факторинговая компания.

Простой пример:

1. Юридическое лицо (Поставщик) предоставляет свой товар или оказывает услуги
2. Подает заявку в банк или факторинговую компанию (Фактору) с заключением договора по переуступке права требования оплаты
3. После оформления такого договора банк или факторинговая компания переводит часть денежных средств юридическому лицу (Поставщику)
4. При наступлении сроков оплаты Покупатель переводит денежные средства Фактору
5. После поступления всей суммы за оказанные услуги, Фактор переводит Поставщику оставшуюся сумму по поставке за исключением своей комиссии

Факторинг может быть:

• с регрессом – если по каким-то причинам Покупатель не переводит оплату Фактору, то ответственность за нее несет Поставщик
• без регресса – в этом случае риски на Поставщика не распространяются
• агентским или реверсивным – при этом виде факторинга к Фактору обращается не Поставщик, а Покупатель

 

Особенности кредитов от факторинговых компаний:

• могут быть более быстрыми по срокам погашения
• в некоторых случаях более высокая процентная ставка
• может потребоваться передача прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании

Займы под залог – это тип финансирования, предоставляемый под залог – жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта, земельных участков и т.д.
Займы под залог удобны тем, что микрофинансовые компании чаще всего лояльнее относятся к неидеальной кредитной истории. Оформление происходит по договорам займа и залога. Объект залога остается в собственности у Залогодателя. В некоторых компаниях Залогодателем может выступать третье лицо, а Заемщиком – ИП, ООО.
Суммы выдачи варьируются и могут достигать 60% от рыночной стоимости объекта залога, чаще всего оставаясь в рамках от 100 000 до 15 000 000 руб.Особенности займов под залог:

• получить займ можно с плохой кредитной историей
• условия могут быть более гибкими по срокам погашения и отсрочкам платежей
• процентная ставка по займам может быть несколько выше, чем банковский кредит

Арбузо Финанс предоставляет займы бизнесу под залог недвижимости. Ознакомиться с условиями можно здесь

В заключение, выбор наиболее подходящего типа кредита для вашего бизнеса зависит от многих факторов, включая вашу кредитную историю, доходы , сроки погашения и цели кредита. Рассмотрите все варианты и выберите наиболее подходящий для вас и вашего бизнеса.