Что такое договор залога недвижимости? В чем его особенности?

Содержание

Суть договора залога недвижимости
Основные особенности договора залога недвижимости
Важность договора залога недвижимости
Как снять обременение с объекта залога?

Договор залога недвижимости: это договор, который предусматривает наложение обременения на регистрационные действия на объект, предоставленный Залогодателем, со стороны Залогодержателя.
Чаще всего он заключается при получении:

ипотеке
кредита под залог
займа под залог

Составляется такой договор на основании п. 2 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998

Стороны договора залога недвижимости:

Залогодатель – лицо, которое передает в залог объект недвижимости
Залогодержатель – кредитор, который выдает кредит под залог недвижимости Залогодателю или Заемщику (Заемщиком может быть третье лицо)

Договор залога недвижимости заключается между Залогодателем (владельцем недвижимости) / Заемщиком и Залогодержателем (Кредитором – банк, финансовая организация)

Цель такого договора – обеспечить исполнение обязательств со стороны Залогодателя путем предоставления недвижимости в качестве залогового обеспечения

Как правило, при составлении договора залога также составляется договор займа.

Схема договора залога (В схему добавить Росреестр):

1. Суть договора залога недвижимости:

Договор залога недвижимости предусматривает наложение обременения на недвижимое имущество со стороны Залогодержателя (кредитора). Залогодержатель получает право преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенной недвижимости в случае невыполнения Залогодателем своих обязательств.
Схема договора залога (В схему добавить Росреестр):

2. Основные особенности договора залога недвижимости:

Залог недвижимости – это право залогодержателя получить часть или всю стоимость недвижимости в случае невыполнения обязательств залогодателем.

Договор залога недвижимости должен быть оформлен в письменной форме и регистрироваться в уполномоченном органе. Сейчас документы принимают в МФЦ.
Залог недвижимости заключается на определенный срок и прекращается по факту исполнения обязательств залогодателя.
Соглашение о договоре залога недвижимости может включать условия относительно платежей по кредиту или других требованиях залогодержателя.
В случае непогашения долга залогодержатель имеет право реализовать залоговое имущество путем продажи на аукционе или иным способом.
Договор залога это не договор купли-продажи, т.е. недвижимость не переоформляется. Залогодатель остается собственником объекта и может жить, сдавать в аренду, делать ремонт. Без согласия Залогодержателя нельзя будет продать или повторно перезаложить объект.
При необходимости продажи или перезалога необходимо обратиться к Залогодержателю и обговорить возможности и этапы сделки. Такой вариант практикуется когда Залогодатель (Заемщик) планирует получить кредит у другого Кредитора по лучшим условиям.

3. Важность договора залога недвижимости:

Договор залога недвижимости является важным инструментом для обеспечения исполнения обязательств по кредитным или другим сделкам.

Он обеспечивает защиту интересов залогодержателя и дает ему права на заложенное имущество в случае невыполнения залогодателем своих обязательств.
Договор залога недвижимости также защищает интересы залогодателя, предоставляя ему возможность получить более выгодные условия по кредитам или другим сделкам.

4. Как снять обременение с объекта залога?

Снятие обременения происходит на последнем этапе кредитования – когда полученный кредит или займ полностью погашен Заемщиком. Как правило, Росреестр снимает обременение в течение 3-х рабочих дней, при обращении через МФЦ процесс может занять чуть больше времени

Договор залога недвижимости является важным инструментом, обеспечивающим защиту интересов залогодателя и залогодержателя в сделках с недвижимостью. Он обеспечивает преимущественное удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенной недвижимости в случае невыполнения залогодателем своих обязательств. Договор залога недвижимости должен быть заключен и оформлен в соответствии с законодательством и обеспечивать права и обязанности обеих сторон.

Для получения кредита под залог недвижимости можно обратиться в банк или в финансовую компанию. Например Арбузо Финанс выдает займы для бизнеса под залог имущества:

сумма до 10 000 000 руб
срок до 9 лет
досрочное погашение с пересчетом
с любой кредитной историей
Подать заявку можно на сайте здесь

Статья была полезна?

Поделиться в

Автор
Юлия Лапко

Эксперт по кредитованию

СМОТРЕТЬ ВСЕХ ЭКСПЕРТОВ

Добавить комментарий Отменить ответ

пн	вт	ср	чт	пт	сб	вс
1	2	3	4	5	6	7
8	9	10	11	12	13	14
15	16	17	18	19	20	21
22	23	24	25	26	27	28
29	30	1	2	3	4	5

Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.

Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?

Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.

Как не платить пени за просрочку по кредиту?

Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.

Как получить займ без залога?

Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.

Что такое аннуитетный график платежей?

Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.

Что такое дифференцированный график платежей?

Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.

Как получить кредит для бизнеса быстро?

Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.

Как снизить процент по займу?

Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.

Как заложить ПТС на авто?

Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.

Как получить займ самозанятому?

Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.

Как улучшить кредитную историю?

Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.

Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО

Мы работаем в 30 городах РФ

Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов

Кредитный брокеридж

Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.