Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Что нужно знать заемщикам о скоринге?

Дата написания: 22/03/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
9

Содержание

 

Скоринг – это аналитическая система банка, которая оценивает заемщика. Он прогнозирует вероятность того, что человек выплатит кредит. В основе скоринга лежит математическая статистика и аналитика, а решение принимает компьютерная программа.

Зачем нужен скоринг? Он исключает человеческий фактор, а это позволяет избежать ошибок при проверке клиента. На практике оценка выглядит примерно так:

Принцип работы модели кредитного скоринга

Обычно анализ ведется не человеком, а компьютером — в программу менеджер банка или финансовой компании вводит данные о клиенте. Скоринг у банков и МФО отличается, но принцип одинаковый: характеристикам заемщика присваиваются баллы.

Поэтапно эта система выглядит так:

  1. Банк или МФО вводит в программу основную статистику: пол, возраст, социальное и семейное положение, место жительства, кредитную историю, занятость, доход и т.д. Набор параметров отличается в зависимости от организации
  2. После программа сопоставляет параметры заемщика с рекомендуемыми
  3. По итогу она начисляет клиенту баллы, а банк на их основе принимает решение.

Стоит заметить: если заемщику отказали в одном банке, это не значит, что откажут все. Дело в том, что нижняя планка у всех организаций разная.

Виды скоринга

Кредитный скоринг – это целый комплекс аналитики, и он не ограничивается только одобрением заявки. Всего видов скоринга 3, но не обязательно, что конкретный банк будет использовать их все. Более того, некоторые организации в принципе не имеют скоринг-систем, т.к. стремятся покрыть максимальный процент заемщиков.

1. Application-scoring
Это та самая оценка кредитоспособности заемщика на первом этапе. Она обрабатывает заявку и начисляет баллы. Есть у всех банков, т.к. он выступает первой линией защиты. Обычно именно его и называют «скорингом», что не совсем верно.

2. Behavioral-scoring
Задача кредитного скоринга в анализе поведения клиентов, которые оформили кредит с возобновляемой линией. Так кредитор может оценивать, насколько заемщик добросовестно выплачивал долг на определенном отрезке времени.

В первую очередь скоринг поведения проводит оценку финансового положения заемщика. Чаще всего этот метод применяется в секторе банковских карт.

3. Fraud-scoring
Метод кредитного скоринга, который применяется вместе с другими. Его основное назначение – это статистическая оценка и вероятность мошенничества со стороны заемщика.

Почти все банки ее применяют совместно со скорингом первой линии. Поэтому банк часто отказывает по подозрению в мошеннической деятельности.

Как узнать свой балл

Согласно части 5 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» банки могут не разглашать причину отказа. В том числе это распространяется и на скоринговый балл.
Однако каждый заемщик может оценить свои шансы. Все банки точно используют следующие параметры для оценки:

  • Кредитная история. Указывает на вашу добросовестность и финансовую стабильность
  • Возраст и социальное положение. Студенты, пенсионеры, женщины в декрете и т.д. получают балл ниже, чем люди со средним заработком
  • Ранний опыт взаимодействия с банком. Если ранее вы уже брали кредит в этом банке, то выше вероятность, что вы получите его повторно.

Также вы можете узнать свой кредитный рейтинг на сайте Национального бюро кредитных историй. Это не дает 100% гарантии, но чем лучше КР, тем выше ваш балл.

В случае если получить кредит для бизнеса в банке не получается, стоит рассмотреть программу выдачи займов в “Арбузо Финанс”, подобные условия можно посмотреть здесь

Читайте Нас в Дзене и Вконтакте

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×