Принцип работы модели кредитного скоринга

Кредитный скоринг – это целый комплекс аналитики, и он не ограничивается только одобрением заявки. Всего видов скоринга 3, но не обязательно, что конкретный банк будет использовать их все. Более того, некоторые организации в принципе не имеют скоринг-систем, т.к. стремятся покрыть максимальный процент заемщиков.

1. Application-scoring
Это та самая оценка кредитоспособности заемщика на первом этапе. Она обрабатывает заявку и начисляет баллы. Есть у всех банков, т.к. он выступает первой линией защиты. Обычно именно его и называют «скорингом», что не совсем верно.

2. Behavioral-scoring
Задача кредитного скоринга в анализе поведения клиентов, которые оформили кредит с возобновляемой линией. Так кредитор может оценивать, насколько заемщик добросовестно выплачивал долг на определенном отрезке времени.

В первую очередь скоринг поведения проводит оценку финансового положения заемщика. Чаще всего этот метод применяется в секторе банковских карт.

3. Fraud-scoring
Метод кредитного скоринга, который применяется вместе с другими. Его основное назначение – это статистическая оценка и вероятность мошенничества со стороны заемщика.

Почти все банки ее применяют совместно со скорингом первой линии. Поэтому банк часто отказывает по подозрению в мошеннической деятельности.

• Кредитная история. Указывает на вашу добросовестность и финансовую стабильность
• Возраст и социальное положение. Студенты, пенсионеры, женщины в декрете и т.д. получают балл ниже, чем люди со средним заработком
• Ранний опыт взаимодействия с банком. Если ранее вы уже брали кредит в этом банке, то выше вероятность, что вы получите его повторно.

Также вы можете узнать свой кредитный рейтинг на сайте Национального бюро кредитных историй. Это не дает 100% гарантии, но чем лучше КР, тем выше ваш балл.