Содержание

Краудлендинг (крауд – толпа, лендинг – заём) – это альтернативный способ финансирования, где заемщиками выступают малые и средние предприятия, а кредиторами – частные и юридические лица. Инвестиции осуществляются через специальные онлайн-платформы, которые объединяют заемщиков и инвесторов. Краудлендинг стал одним из самых динамично развивающихся способов инвестирования в последние годы в силу своих особенностей.

источник – сайт ЦБ

Особенности: почему выбирают краудлендинговые площадки

Краудлендинговые платформы в качестве инновационного подхода к коллективному кредитованию, основанному на использовании современных технологий, появились не так давно. С точки зрения инвестиций платформы имеют ряд своих особенностей и являются одним из способов умножения капитала:

• такой метод финансирования отличается своими условиями: инвестор ориентируется на накопление процентов и возврат заёмных средств вовремя
• займы могут быть обеспечены залогом
• уровень доходности может составлять до 22% годовых
• однако вывести в короткое время всю сумму вложенных средств и накопленных процентов не получится, т.к. денежные средства уже находятся в работе и для возврата платформе потребуется время
• распределение сумм от инвестора идет небольшими суммами на разных заемщиков, что позволяет диверсифицировать портфель
• средняя доходность (до взимания налогов) инвесторов на одной из площадок за прошедший год составила порядка 19%. Сравнится ли это с банковским депозитом?

Для заемщиков – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей есть свои особенности:

• размещение на платформе запроса о кредитовании и ожидание сбора нужной суммы
• предоставление документов по компании
• чаще всего для получения займа требуется залоговое обеспечение
• нет необходимости отчитываться о расходах полученного займа перед инвесторами
• погашение согласно графику платежа
• наработка хорошей платежной дисциплины в случае успешно выполненных кредитных обязательств, что в дальнейшем влияет на условия по займу

Как работает краудлендинговая площадка

Заёмщики инвесторов (как и обратно) могут находить друг друга разными способами, но одим из вариантов – авторитетные посредники, коими выступают краудлендинговые платформы. Заёмщики на платформе получают бесплатное (условно) продвижение, видимость в среде инвесторов. Последние же в свою очередь получают широкий выбор проектов, в которые можно вложиться.

Каждая краудлендинговая платформа имеет своего владельца, который ответственен за её поддержку и развитие, а также взимает комиссию с заёмщиков за предоставляемые услуги. Вся взаимодействие происходит в онлайн-среде.

• Юридическое лицо, владеющее платформой, обязательно должно быть внесено в реестр ЦБ. Такой реестр можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ
• Деятельность этих платформ подпадает под юрисдикцию соответствующего Федерального закона, регулирующего инвестиции в интернете, а именно 259-ФЗ «О краудфандинге» от 2021 года и «о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 2019 года

Начать инвесторам сотрудничество с краудлендинговыми платформами просто – им предлагают быстрый и несложный процесс регистрации без особых требований: достаточно быть старше 18 лет и иметь счёт в банке. Требуется также рабочий телефонный номер, ФИО и сканы документов для подтверждения личности.

После завершения регистрации инвесторы получают доступ к разнообразным проектам для инвестирования, при этом платформы предоставляют инструменты и фильтры для удобного поиска проектов, отвечающих их критериям.

К бизнесу площадки предъявляют более строгие требования:

• Проверка базовых критериев: оборот, как долго на рынке, кредитная история предприятия
• Проверка удостоверения личности владельцев, финансовых отчётов предприятия, а также анализ других факторов, включая степень прозрачности и надёжности компании
• Проверка и подтверждение предоставленной информации через видеоинтервью с представителем платформы
• Проверка кредитного рейтинга и определение условий займа: срока, процентной ставки и т.д.
• В течение периода в 1 год можно привлечь инвестиции суммой до 1 млрд.руб

источник – сайт ЦБ

Краудлендинг платформы: нюансы

• Инвесторы на краудлендинговых платформах имеют ограниченный доступ к информации о заёмщиках, и часто им не удаётся получить полное представление о деятельности заёмщика
• Низкая ликвидность на этих платформах также означает ограниченное количество доступных проектов для инвестирования, что снижает выбор инвесторов.

Кроме того, обычно инвесторам необходимо дожидаться полного погашения всех займов, прежде чем они смогут вывести свои средства со счета.

Краудлендинговые площадки предоставляют возможности для инвесторов получить доступ к разнообразным проектам и получить высокую доходность. Однако, перед инвестированием необходимо тщательно изучить каждый проект и оценить риски. С правильным подходом и диверсификацией портфеля краудлендинг может стать эффективным инструментом для достижения финансовых целей.

Для заемщиков приемлемый вариант получения займа на цели бизнеса, т.к. в некоторых случаях условия займа могут быть лояльнее, чем при обычном банковском кредите.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме