Содержание

ИИС 2025 – способ инвестировать капитал на срок от 5 лет

Индивидуальный инвестиционный счет нового типа доступен для инвесторов уже больше года, но до сих пор его использование вызывает массу вопросов, особенно у новичков. С одной стороны этот инструмент объединил в себе преимущества ИИС 1-го и 2-го типов, с другой – чтобы ими воспользоваться, важно соблюдать обязательные условия.

Если простыми словами, то ИИС-3 – это усовершенствованная модель инвестиционного счёта для накопления финансового капитала с минимальным уровнем риска. Главная идея — создать унифицированный инструмент, который бы совмещал плюсы предыдущих типов, но при этом упрощал налоговое взаимодействие между инвестором и государством.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для инвесторов в том, что теперь не нужно выбирать между вычетами, как при работе с предыдущими типами – при владении рассматриваемым инструментов доступны обе льготы для плательщиков НДФЛ.

Дополнительные плюсы:

•  лимит на пополнения отсутствует
• можно перевести средства с ИИС 1.0 или 2.0, без потерь
• поддержка долгосрочных инвестиций. Это подходящий инструмент для пенсионных накоплений или крупных инвестиционных целей.

В качестве основного недостатка рассматриваемого инструмента эксперты выделяют отсутствие гибкости управления по выводу капитала и получаемой прибыли. Дело в том, что купоны и дивиденды по акциям зачисляются на сам ИИС, а не выводятся на банковские счета или карты, пока действует счет. Хотя эта возможность обсуждается и есть шанс, что будут приняты поправки.

Вывести деньги с ИИС в 2025 году можно только при закрытии счета, в ином случае владелец теряет право на предусмотренные льготы. Исключением может являться только необходимость средств на дорогостоящее лечение. При этом срок владения счетом длительный. Еще два года назад его можно открыть на 5 лет. Но с 2031 года инвесторы смогут открывать его минимум на 10 лет.

Так же важно учитывать, что инвестор может работать только с акциями российских компаний, покупки иностранных бумаг запрещены.

Кому подойдёт и как его открыть

ИИС-3 подойдет для тех, кто:

• инвестирует на длительный срок
• планирует возврат уплаченного налога НДФЛ за счет вычетов
• уже имеет ИИС старых типов и готовых перейти на новую систему.

Обязательное условие для инвесторов – быть налоговым резидентом РФ и предоставить свои документы (паспорт, ИНН).

Открыть счёт можно удаленно, через сайт или мобильное приложение компании. Инвестор заключает договор и открывает счёт у брокера или в управляющей компании (при доверительном управлении). Можно иметь до трех новых счетов, что позволяет диверсифицировать активы.

Для понимания целесообразности владения рассматриваемым инструментом, важно учитывать, что ИИС 3-го типа работает по принципу долгосрочных инвестиций и будет наиболее актуален тем, кто планирует оформление возврата налога.

Например, разница в доходе между инвестициями при использовании ИИС и банковского вклада (при равной сумме вложений, ставке и сроках):

Чтобы держателю ИИС-3 подать на налоговый вычет, ехать в отделение необязательно, можно сформировать заявку онлайн в ЛК на сайте ФНС.

При формировании заявки необходимо будет загрузить электронную форму договора с брокером, форму 2-НДФЛ, подтверждающую уплату налогов за предыдущий год, а также справку о движении средств на инвестсчете (предоставляет брокер или компания доверительного управления).

Перед тем, как закрыть ИИС, держателю счета необходимо продать все ценные бумаги, драгметаллы, закрыть позиции по опционам, аннулировать заявки, дождаться расчетов по всем сделкам. И только после этого подавать заявление на закрытие счета брокеру или компании доверительного управления.

Советы для начинающих инвесторов

Чтобы успешно инвестировать, эксперты рекомендуют следующее:

• Выбирайте активы с расчётом на долгий срок. ИИС 3 выгоден только при соблюдении минимального срока держания счета (до 2026 года – это 5 лет).
• Распределяйте активы, не вкладывайтесь только в акции или облигации — соблюдайте баланс.
• Делайте регулярные пополнения. Это дисциплинирует и увеличивает итоговую доходность.
• Избегайте частых сделок. Чем больше операций — тем выше комиссии.
• Следите за новостями. Поправки в законы вносят свои коррективы — важно быть в курсе.
• Проверяйте динамику активов не реже раза в месяц. Но не поддавайтесь эмоциям для совершения необдуманных сделок.
• Используйте мобильные приложения брокера для отслеживания доходности и баланса.
• При необходимости делайте ребалансировку. Например, сократите долю проседающих бумаг или перераспределите активы между секторами.
• Помните, что досрочное закрытие ИИС лишает держателя налоговых льгот.

ИИС 3-го типа – это универсальный инвестиционный инструмент, который подходит большинству долгосрочных инвесторов, получающих официальную зарплату или ИП, работающего на ОСНО с подоходным налогом. Он сочетает простоту, возможность получить вычет по ИИС и гибкость. Если вы только начинаете свой путь в инвестициях и хотите избежать бюрократии с налоговыми вычетами, этот формат может быть идеальным стартом. Главное — дисциплина, срок и разумное распределение активов.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме