Пополнение оборотного капитала
Открытие 
Как улучшить кредитную историю
Займы под залог - какие плюсы и минусы
Что такое договор залога недвижимости
Кредит 
Тендерный 
Проверка 
Регистрация самозанятого
Как открыть пункт выдачи Озон
Инвестиции денег: ключевые аспекты
Ключевая ставка Центробанка
Закон о рекламе,
Сравнение систем налогооблажения
Рефинансирование и реструктуризация
Продажи на маркетплейсах
Как привлечь клиентов
Займ под залог недвижимости в Перми
Кредит для бизнеса - увеличение прибыли
Кредит для бизнеса - какие риски
Вопросы перед подписанием кредитного договора
Займ без залога
Займ для бизнеса до 10 млн
Займ под залог ПТС
Инвесторам
Рефинансирование
Полезная информация
О компании
Эксперты
Тендерный займ
На исполнение контракта
Для самозанятых
Для ИП
Содержание
Получить кредит можно несколькими способами, например под залог недвижимости или автотранспорта. Разберемся с терминами:
- Залогодатель – сторона, которая предоставляет залог (собственник объекта или держатель залога)
- Залогодержателем является сторона,которая получает залог в качестве обеспечения по выданному кредиту (Кредитор)
В этой статье мы рассмотрим основные понятия при заключении договора залога и направим фокус внимания на залогодержателя (кредитора).
Основная цель закладывания имущества в залог в том, чтобы обеспечить защиту интересов залогодержателя – если заёмщик не сможет выполнить свои финансовые обязательства, т.е. перестанет платить по кредиту, залогодержатель (кредитор) вправе реализовать заложенное имущество для погашения долга.
Залог – это юридическое обеспечение выплаты кредита или займа каким-то имуществом. Чаще всего, залогом является недвижимость, автомобиль, ценные бумаги или другие ценности
Срок залога – это период времени, на протяжении которого имущество остается в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств. Этот срок обычно определяется в залоговом договоре между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (кредитором). Временной интервал может варьироваться в зависимости от конкретных условий сделки и договоренностей сторон.
Срок залога может быть фиксированным и указываться явно в договоре, например, “срок залога составляет 3 года”. Также он может быть связан с сроком действия основного договора, например, кредитного соглашения.
Залогодержатель – это лицо или организация, которой предоставлено право на залог в рамках договора залога.
Залогодержатель обычно является кредитором или кредитной организацией, которой заемщик (залогодатель) предоставляет имущество в качестве залога для обеспечения выполнения своих обязательств по кредитному договору.
Схематичный пример сделки под залог:
Требования к залогодержателю
Требования к залогодержателю связаны с:
- его статусом кредитора и с
- соблюдением законодательных норм и правил финансовых операций
Регулирование и стандарты могут варьироваться в зависимости от региона, но в общих чертах они таковы:
- Соблюдение всех законов и нормативов, соответствующих деятельности кредитования
- Наличие лицензии или разрешения для предоставления услуг кредитования
- Предоставление полной, точной и прозрачной информации заёмщикам по условиям кредитования, включая процентные ставки, комиссии, сроки погашения и т.д.
- Обеспечение безопасности и соблюдение конфиденциальности финансовых данных клиентов
- Следование этическим стандартам и нормам поведения при предоставлении услуг
- Соблюдение требований по предотвращению отмывания денег и предотвращению финансирования терроризма, предоставляя необходимую отчётность и сотрудничая с регулирующими органами
Права залогодержателя
Права залогодержателя (кредитора) определяются:
- действующим законодательством и
- соглашением между ним (кредитором) и залогодателем (заемщиком)
Они могут варьироваться в зависимости от условий сделки, но чаще всего это:
- Право на заложенное имущество, как обеспечение исполнения обязательств залогодателя (заемщика).
- Право на реализацию залога если заемщик перестанет выплачивать платежи по кредиту или займу
- Право на получение вырученных от реализации залога средств, могут быть использованы для погашения долга залогодателя
- Право на информацию: Залогодержатель обычно имеет право на получение информации о состоянии заложенного имущества и финансовом положении залогодателя.
- Право на участие в процессе банкротства: в случае, если залогодатель сталкивается с проблемами банкротства, залогодержатель может иметь право участвовать в процессе и защищать свои интересы в отношении заложенного имущества
В случае невозврата заёмных средств залогодателем (заемщиком) залогодержатель (кредитор) имеет право на реализацию залогового имущества
Этапы реализации залогового имущества
- Уведомление заемщика (залогодателя) о невыполнении им обязательств по кредитному договору и о намерении кредитора (залогодержателя) реализовать залог
- Проведение оценки заложенного имущества
- Реализация имущества через аукцион, закрытую продажу и т.д.
- Покрытие задолженности полученными средствами. Излишки возвращаются заёмщику
- Предоставление заёмщику детального отчёта о реализации залога, полученных средствах, расходах на реализацию и остаточной сумме
Получая кредит под залог, стоит обратить внимание на права залогодержателя и залогодателя. Важно, чтобы объект залога по договору не переходил в собственность к залогодержателю (кредитору). Предоставления в залог достаточно, чтобы оформить залоговый кредит.
Со стороны заемщика и собственника объекта (залогодателя) важно соблюдать график кредитного договора, чтобы предотвратить продажу имущества для покрытия долга.
Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме
Комментарии