Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Кредит для бизнеса – какие могут быть риски?

Дата написания: 02/02/2024
Бизнес ипотека ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
147

Предпринимателям для развития своего дела часто бывает нужен кредит для бизнеса. Предложения на рынке кредитования разнообразны – от классического кредита, предоставляемого банком, до привлечения денежных средств от частных инвесторов.

Каждый собственник бизнеса понимает, что кредит для бизнеса имеет свои риски и потенциальные негативные последствия. В статье рассмотрим несколько основных аспектов, которые стоит учитывать.

Аспект 1. Финансовые риски.

Кредиты для бизнеса могут создать дополнительную финансовую нагрузку на ваше предприятие. Если вы не сможете своевременно выплачивать кредитные платежи, это может привести к негативным последствиям, таким как задолженность, штрафы, потеря деловой репутации.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, а также предусмотреть кассовые разрывы, сформировать прогноз по выручке и расходам, нужно максимально просчитать все финансовые показатели и заложить риски. Сделать это можно совместно с бухгалтером, финансовым директором или автоматической системой учета.

Пример таких систем:

  • adesk
  • мойсклад
  • планфакт
  • финансист
  • и многие другие

 

Финансовые риски могут возникнуть по разным причинам и в отношении кредита это будут:

Высокие процентные ставки:
Кредиты для бизнеса, особенно для стартапов или компаний с недостаточной кредитной историей, могут иметь высокие процентные ставки. Это может увеличить общую стоимость кредита и снизить прибыльность компании.

Высокая кредитная нагрузка
Кредитная нагрузка рассчитывается в том числе кредитором, как фактор определяющий выдачу денежных средств заемщику. Однако и собственнику бизнеса необходимо нужно обратить внимание, позволяет ли кредит действительно развивать бизнес или доход, полученный от вливания кредитных средств, будет направлен на погашение процентов и амортизацию.

При высокой кредитной нагрузке можно попробовать программу рефинансирования в этом же или другом банке, т.к. рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, срок или сумму ежемесячного платежа.
Подробнее о рефинансировании писали в этой статье

Аспект 2. Потеря контроля:

Актуально для тех случаев, когда кредит или займ для бизнеса привлекается от инвестора или партнера, желающих участвовать в процессах работы компании. В этом случае может потребоваться делить прибыль, принимать решения совместно или соглашаться на ограничения в управлении.

  • Для предотвращения такой ситуации важно проработать все условия договора с юристом и подписывать договор только после согласования всех нюансов по пользованию заемными денежными средствами.
  • Также одним из решений будет проработка всех кредитных предложений заранее, т.к. кредиты для бизнеса могут быть разными, в зависимости от целей кредитования
  • О том, как выбрать кредит обсуждали здесь

Аспект 3. Непредвиденные обстоятельства:

Бизнес всегда связан с риском, и непредвиденные обстоятельства могут повлиять на способность выплачивать кредит. Это могут быть экономические кризисы, изменения в отрасли, потеря ключевых клиентов и т.д. В таких ситуациях риски задолженности и потери активов могут возрасти. Чтобы уменьшить риски и негативные последствия, рекомендуется:

  • тщательно изучить условия кредита и понять все обязательства и требования кредитора
  • разработать детальный план возврата кредита и убедиться, что есть достаточные финансовые ресурсы для его выполнения
  • регулярно отслеживать финансовую ситуацию и принимать меры для предотвращения проблем с выплатами
  • разнообразить источники финансирования, чтобы не полагаться только на один кредитора или тип кредита

Конечно кредит или займ для бизнеса позволяет развивать бизнес – расширять ассортимент, закупать новое оборудование, увеличивать торговые или складские площади и т.д. Важно просчитать все заранее и направлять кредитные средства на нужные бизнес-цели.

  • Если по каким-то причинам получить кредит в банке на бизнес нет получилось, можно рассмотреть вариант займа. В “Арбузо Финанс” есть залоговые и беззалоговые займы. Важным преимуществом является рассмотрение заявки с любой кредитной историей. Уточнить подробности по займам для бизнеса можно на сайте

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×