Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

График кредитных платежей – на что обратить внимание

Дата написания: 22/03/2024
ЛИКБЕЗ Рефинансирование Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
157

Содержание

График кредитный платежей – это первое, что нужно изучить при оформлении кредита. Именно от него зависит, насколько заем будет выгодным, сможете ли вы его реально осилить и сколько будет переплата.

Рассмотрим, какие бывают кредитные графики и на что обратить внимание при заключении договора.

Виды кредитных графиков

Самые распространенные графики платежей: аннуитетный и дифференцированный. И отличаются они соотношением «процент-долг».

Аннуитетный вид платежа

При аннуитетном графике все платежи дробятся на равные части и состоят самой задолженности и начисленных процентов. Причем чем ближе срок окончания кредита, тем больше платежи состоят из непосредственного долга и меньше из процента – смотрите график.

Обратите внимание, что размер платежа не меняется. Отличается само соотношение между долгом и процентами.

В сравнении с дифференцированным графиком, общий размер кредита выше, но это не значит, что аннуитет менее выгодный. У него есть несколько плюсов:

  • Прогнозируемые выплаты. Каждый месяц вы платите одинаковую сумму, и она не меняется из-за инфляции или курса валют. Можно вообще настроить автоплатеж
  • Возможно получить кредит большего размера. Дифференцированный график предполагает, что первые платежи больше последующих. Если банк посчитает, что вы не осилите, то откажет. С аннуитетным графиком таких проблем обычно не возникает, т.к. размер платежа меньше

Выгоднее досрочное погашение. Любые внесенные деньги идут на погашение долга. Возможно даже сделать корректировку размера ежемесячного платежа.

Дифференцированный вид платежа

От аннуитета отличается тем, что платежи в начале кредита высокие, а затем постепенно уменьшаются. Тело платежа состоит из одинакового размера долга и процентов, которые постепенно уменьшаются – смотрите график.

Основное преимущество дифференцированного платежа – экономия на процентах. По итогу они получаются чуть меньше, но и размер первого платежа, как правило, выше.

Кроме этого, с дифференцированным платежом не выйдет настроить автоплатеж, потому что сумма каждый месяц будет разной. Обычно ее можно посмотреть в приложении банка.

На что нужно обратить внимание при изучении кредитного графика

1. Эффективная ставка
Эффективная ставка – это реальная ставка, а не базовая, о которой рассказывает банк. И отличаться они могут значительно.
Ее должны прописать в договоре и это тот реальный процент, который вы будете выплачивать. Как-либо повлиять на нее вы не сможете, зато возможно найти более выгодное предложение от другого банка.
2. Страховка
Тот же дифференцированный график может быть чуть более «щадящим», если вы оформили страховку. Необязательно, но многие банки предлагают более мягкие условия.
Попросите банк пересчитать размер платежей со страховкой и без нее. Возможно, это будет выгоднее.
3. Бесплатные услуги
У банков есть множество бесплатных услуг, платить за которые все же придется. Сюда относится, например, перенос платежа, кредитные каникулы, та же страховка.
Обычно возле этих услуг стоит звездочка (*), а ниже – сноска, где описывается реальный смысл. Например, банк вправе увеличивать количество платежей и т.д.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×