Содержание

Малые и средние предприятия являются основой экономики, так как способствуют инновациям, созданию рабочих мест и общему экономическому росту. Однако создание и развитие этих предприятий – это сложный процесс, особенно когда речь идет о привлечении необходимых средств для ведения и расширения деятельности. Поэтому обычно малые и средние предприятия прибегают к кредитованию, привлечению инвесторов и другим способам финансирования.

В зависимости от стадии развития бизнеса может быть применены различные варианты финансирования. На официальном сайте ЦБ РФ можно посмотреть детальную информацию по каждому виду кредитования:

Рассмотрим какие источники финансирования характерны для малого и среднего бизнеса?

1. Финансирование за счет собственного капитала

По сути, это как обычное финансовое партнерство:

• Владельцы бизнеса могут использовать свои личные средства или
• продать часть своего бизнеса инвесторам

2. Финансирование за счет заемного капитала

В этом направлении получения денег для бизнеса можно выделить два больших сегмента:

1. Банковское кредитование – кредиты для бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования и т.д.
2. Небанковское кредитование – займы в коммерческих МФО, МКК под залог недвижимости, автотранспорта
3. Государственные МФО – получение займа в государственных микрофинансовых организациях

Условия получения кредита бизнесу зависят от кредитора. Например, получить кредит в банке под залог можно по одним условиям, а в МФО для бизнеса могут быть условия другие. Однако, если это государственное МФО, то условия могут существенно отличаться от первых двух вариантов.
Основными отличием является наличие идеальной кредитной истории и срок регистрации бизнеса не менее 3 мес для банков, и более мягкие требования у коммерческих МФО.

В целом по сегменту МСП идет активное развитие в выдаче займов через МФО:

• за первые 6 месяцев 2023 года было выдано 43,7 млрд рублей и в процентном соотношении это больше на 48% по сравнению с первым полугодием 2022 года (тогда объем выданных займов составил 29,6 млрд.руб)
• Общий портфель выданных займов МСП на дату 30 июня 2023 года составил 74,5 млрд руб., что составило +10% прироста за год

3. Государственная поддержка малых и средних предприятий

Гранты и субсидии

Нередко предприятия занимаются производством каких-то важных продуктов и сервисов для государства, например, это может быть выпуск эффективных, глюкометров, удобное приложение для регистрации в госучреждения и т.д.. Чтобы поддержать такие бизнесы, государство предлагает финансовую помощь в виде грантов или субсидий.
Эти средства не являются кредитами – их не нужно возвращать. Можно считать, что правительство стимулирует рост конкретных отраслей или видов деятельности, которые соответствуют экономическим целям и общему курсу развития государства.

Посмотреть все меры поддержки для бизнеса можно на сайте мсп.рф

4. Получение имущества в лизинг

Что такое лизинг простыми словами – лизингополучатель (предприниматель) получает от компании-лизингодателя финансирование на приобретение активов для бизнеса с правом последующего выкупа.

Этот вид финансирования часто выбирают предприниматели для покупки оборудования или транспортного средства. Приобретенными активами можно пользоваться и постепенно оплачивать их выкупную стоимость.

Примеры предмета лизинга:

• транспортные средства легковые и грузовые
• спецтехника
• оборудование
• здания и сооружения

5. Гранты от некоммерческих организаций

Некоммерческие организации, правительственные агентства и фонды часто предлагают гранты в качестве средства содействия экономическому развитию, инновациям или какому-либо социальному воздействию. Чтобы получить грант, компании обычно должны представить предложение с описанием своего проекта, целей и того, как будут использоваться средства.

В целом источников финансирования бизнеса достаточно, главное, выбрать наиболее подходящий по условиям, потребностям и возможностям бизнеса

Читайте Нас в Дзене и Вконтакте