Вопрос 1. Какова общая сумма кредита и процентная ставка в договоре?

Следующим шагом является уточнение:

• ежемесячных платежей
• сроков кредита
• вариантов оплаты (внесение наличными в кассу Кредитора, списание с карты, перечисление суммы ежемесячного платежа на р/с и т.д.).

Обратите внимание на то, какие суммы будут учитываться в ежемесячных платежах, включая проценты и основной долг. Уточните, можно ли в форс-мажорных обстоятельствах увеличить срок кредитования или изменить размер ежемесячных платежей.

Когда мы берем кредит, то всегда рассчитываем на то, что доход будет постоянным и примерно таким же по объему. Но ситуации бывают разные, поэтому нужно заранее уточнить:

• какие будут штрафы за просроченные платежи, так как это может влиять на вашу способность выполнять обязательства по текущему кредиту
• какие будут последствия, если не сможете выполнять свои обязательства
• переуступает ли банк право требования вашего долга. Обратите внимание на информацию – кому банк передает права и каким образом он уведомляет вас об этом

Просрочки по платежам Кредитор (банк или финансовая организация) передает в НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) из этой информации формируется кредитная история. Как самостоятельно посмотреть свою кредитную историю и оценить свой кредитный рейтинг рассказывали здесь

Необходимость досрочного погашения кредита может возникнуть с обеих сторон. В случае если досрочно погасить требует банк, то его право возникает на основании ГК РФ (глава 42 “Заем и кредит”), либо на основании пунктов, прописанных в договоре. Обратите внимание, чтобы после перечисления пунктов не было формулировок типа “и иные нарушения”

Досрочное погашение может быть и по желанию Заемщика, поэтому уточните заранее все условия по этому пункту:

• производится ли перерасчет суммы или сроков кредита
• есть ли какие-либо комиссии или штрафы за досрочное погашение (актуальный пункт, т.к. в случае досрочного погашения Кредитор не получит рассчитываемую прибыль)

Наконец, уточните, какие будут дополнительные расходы, такие как комиссии, страхование и другие расходы. Это поможет вам понять, сколько вам нужно будет платить за кредит и какие будут ваши общие расходы.

Рассмотрим простой пример:

• Заемщик получил кредит на сумму 100 000 руб.
• срок кредита – 12 месяцев
• ставка – 15% в год
• график платежей – аннуитетный
• Банк включил в сумму долга страховку 5 000 руб.
• Также за услугу смс-оповещения банк добавил к платежу 70 руб в месяц

Итого:

• сумма переплаты без страховки и смс-оповещений – 8 309,97 руб.