Кредит для бизнеса - какие могут быть риски?

Предпринимателям для развития своего дела часто бывает нужен кредит для бизнеса. Предложения на рынке кредитования разнообразны - от классического кредита, предоставляемого банком, до привлечения денежных средств от частных инвесторов.

Каждый собственник бизнеса понимает, что кредит для бизнеса имеет свои риски и потенциальные негативные последствия. В статье рассмотрим несколько основных аспектов, которые стоит учитывать.

Аспект 1. Финансовые риски.

Кредиты для бизнеса могут создать дополнительную финансовую нагрузку на ваше предприятие. Если вы не сможете своевременно выплачивать кредитные платежи, это может привести к негативным последствиям, таким как задолженность, штрафы, потеря деловой репутации.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, а также предусмотреть кассовые разрывы, сформировать прогноз по выручке и расходам, нужно максимально просчитать все финансовые показатели и заложить риски. Сделать это можно совместно с бухгалтером, финансовым директором или автоматической системой учета.

Пример таких систем:

• adesk
• мойсклад
• планфакт
• финансист
• и многие другие

Финансовые риски могут возникнуть по разным причинам и в отношении кредита это будут:

Высокие процентные ставки:
Кредиты для бизнеса, особенно для стартапов или компаний с недостаточной кредитной историей, могут иметь высокие процентные ставки. Это может увеличить общую стоимость кредита и снизить прибыльность компании.

Высокая кредитная нагрузка
Кредитная нагрузка рассчитывается в том числе кредитором, как фактор определяющий выдачу денежных средств заемщику. Однако и собственнику бизнеса необходимо нужно обратить внимание, позволяет ли кредит действительно развивать бизнес или доход, полученный от вливания кредитных средств, будет направлен на погашение процентов и амортизацию.

При высокой кредитной нагрузке можно попробовать программу рефинансирования в этом же или другом банке, т.к. рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, срок или сумму ежемесячного платежа.
Подробнее о рефинансировании писали в этой статье

Аспект 2. Потеря контроля:

Актуально для тех случаев, когда кредит или займ для бизнеса привлекается от инвестора или партнера, желающих участвовать в процессах работы компании. В этом случае может потребоваться делить прибыль, принимать решения совместно или соглашаться на ограничения в управлении.

• Для предотвращения такой ситуации важно проработать все условия договора с юристом и подписывать договор только после согласования всех нюансов по пользованию заемными денежными средствами.
• Также одним из решений будет проработка всех кредитных предложений заранее, т.к. кредиты для бизнеса могут быть разными, в зависимости от целей кредитования

О том, как выбрать кредит обсуждали здесь

Аспект 3. Непредвиденные обстоятельства:

Бизнес всегда связан с риском, и непредвиденные обстоятельства могут повлиять на способность выплачивать кредит. Это могут быть экономические кризисы, изменения в отрасли, потеря ключевых клиентов и т.д. В таких ситуациях риски задолженности и потери активов могут возрасти. Чтобы уменьшить риски и негативные последствия, рекомендуется:

• тщательно изучить условия кредита и понять все обязательства и требования кредитора
• разработать детальный план возврата кредита и убедиться, что есть достаточные финансовые ресурсы для его выполнения
• регулярно отслеживать финансовую ситуацию и принимать меры для предотвращения проблем с выплатами
• разнообразить источники финансирования, чтобы не полагаться только на один кредитора или тип кредита

Конечно кредит или займ для бизнеса позволяет развивать бизнес - расширять ассортимент, закупать новое оборудование, увеличивать торговые или складские площади и т.д. Важно просчитать все заранее и направлять кредитные средства на нужные бизнес-цели.

Если по каким-то причинам получить кредит в банке на бизнес нет получилось, можно рассмотреть вариант займа. В “Арбузо Финанс” есть залоговые и беззалоговые займы. Важным преимуществом является рассмотрение заявки с любой кредитной историей. Уточнить подробности по займам для бизнеса можно на сайте