Top.Mail.Ru
Для самозанятых
Екатеринбург
Онлайн заявки
Для ИП
Рефинансирование
8 800 333 69 24
Меню
Что Вы ищите?⠀⠀
Заказать звонок
Напишите в чат
Онлайн заявка
Займ для бизнеса до 10 млн
Займ без залога
Обращения рассматриваются в течение 24 часов
Тендерный займ
На исполнение контракта
Для самозанятых
Для ИП
Инвесторам
Займ под залог ПТС
Полезная информация
Рефинансирование
Контакты
О компании
Проверка кредитной истории
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами
в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Как выбрать наиболее подходящий кредит для бизнеса?

16/06/2023
ВРЕМЯ НА ЧТЕНИЯ
7 минут
РЕЙТИНГ
АВТОР
Юлия Лапко

0

ПРОСМОТРОВ
ПРОВЕРИТЬ ИСТОРИЮ
Выявление вероятности одобрения банковского решения по 50 показателям
Проверка кредитной истории + скоринг
ПРОЙТИ ТЕСТ
Пройди тест и узнай предварительное решение по займу всего за 1 минуту
До 7%
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН
годовых дешевле
рублей
до 7%
до 10 000 000
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
годовых скидка по рефинансированию
Предприниматели часто нуждаются в финансировании для роста и развития своего бизнеса. Вариантов кредитования бизнеса несколько, все они зависят от конкретной задачи. В статье рассмотрим различные типы кредитов и обозначим их особенности.
1. Банковские кредиты
Банковские кредиты - это наиболее распространенный и знакомый вид финансирования бизнеса. Они предоставляются банками и могут быть:
  • обеспеченными
  • необеспеченными

Обеспеченные кредиты требуют залога в виде недвижимости, транспортных средств или других активов, которые могут быть использованы в качестве гарантии погашения кредита.
Необеспеченные кредиты не требуют залога, но могут иметь более высокую процентную ставку.

Особенности банковских кредитов:
  • Низкие процентные ставки, особенно для обеспеченных кредитов
  • Гибкие условия и сроки погашения
  • Возможность выбрать подходящий график платежей (о графиках платежей и какой график выгоднее писали здесь)
  • Требуется хорошая кредитная история или рейтинг, высокий уровень дохода. О том, как оценить свой кредитный рейтинг можно посмотреть в этой статье.
  • Банки могут потребовать дополнительные гарантии, такие как поручительства или залоги

2. Овердрафт
Овердрафт - тип кредитования на короткий срок. Он позволяет заемщику направлять кредитные денежные средства, если нет собственных средств, на своем расчетном счете. Дополнительно оформлять кредит при овердрафте не нужно.
Простой пример: юридическое лицо оплачивает счет на покупку оборудования, но собственных средств на расчетном счете недостаточно. В этом случае платежное поручение исполняется за счет кредитных средств, предоставленных банком по овердрафту.

Особенности овердрафта:
  • денежные средства предоставляются на короткий срок
  • нужно поддерживать обороты на р/с банка, который выдает овердрафт
  • сумма лимита по предоставлению овердрафта в среднем до 40%
  • чаще всего может быть дороже факторинга

Схема овердрафта:
3. Факторинговый кредит
Кредиты от факторинговых компаний - это тип кредита, предназначенный для финансирования дебиторской задолженности. Он предоставляется покупателю (юридическому лицу) для того, чтобы он оплатил поставку материалов или услуг. Далее - юридическое лицо (производитель или поставщик) передает право задолженности фактору. Весь процесс помогает получить оплату в более короткие сроки. Фактором может быть банк или факторинговая компания.

Простой пример:
  1. Юридическое лицо (Поставщик) предоставляет свой товар или оказывает услуги
  2. Подает заявку в банк или факторинговую компанию (Фактору) с заключением договора по переуступке права требования оплаты
  3. После оформления такого договора банк или факторинговая компания переводит часть денежных средств юридическому лицу (Поставщику)
  4. При наступлении сроков оплаты Покупатель переводит денежные средства Фактору
  5. После поступления всей суммы за оказанные услуги, Фактор переводит Поставщику оставшуюся сумму по поставке за исключением своей комиссии

Факторинг может быть:
  • с регрессом - если по каким-то причинам Покупатель не переводит оплату Фактору, то ответственность за нее несет Поставщик
  • без регресса - в этом случае риски на Поставщика не распространяются
  • агентским или реверсивным - при этом виде факторинга к Фактору обращается не Поставщик, а Покупатель
Особенности кредитов от факторинговых компаний:
  • могут быть более быстрыми по срокам погашения
  • в некоторых случаях более высокая процентная ставка
  • может потребоваться передача прав на дебиторскую задолженность факторинговой компании

4. Займы для бизнеса под залог в микрофинансовых компаниях
Займы под залог - это тип финансирования, предоставляемый под залог - жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта, земельных участков и т.д.
Займы под залог удобны тем, что микрофинансовые компании чаще всего лояльнее относятся к неидеальной кредитной истории. Оформление происходит по договорам займа и залога. Объект залога остается в собственности у Залогодателя. В некоторых компаниях Залогодателем может выступать третье лицо, а Заемщиком - ИП, ООО.
Суммы выдачи варьируются и могут достигать 60% от рыночной стоимости объекта залога, чаще всего оставаясь в рамках от 100 000 до 15 000 000 руб.
Особенности займов под залог:
  • получить займ можно с плохой кредитной историей
  • условия могут быть более гибкими по срокам погашения и отсрочкам платежей
  • процентная ставка по займам может быть несколько выше, чем банковский кредит
Арбузо Финанс предоставляет займы бизнесу под залог недвижимости. Ознакомиться с условиями можно здесь

В заключение, выбор наиболее подходящего типа кредита для вашего бизнеса зависит от многих факторов, включая вашу кредитную историю, доходы , сроки погашения и цели кредита. Рассмотрите все варианты и выберите наиболее подходящий для вас и вашего бизнеса.
Читайте Нас в Дзене и Вконтакте
Статья была полезна?
Поделиться в
Эксперт по кредитованию
Автор
Юлия Лапко
Для развития и пополнения оборотных средств

Займы для бизнеса на Ваших условиях

Водителям такси
Под залог недвижимости и ПТС
Для удаленщиков
Поставщикам маркетплейсов
Рефинансирование
Арендный бизнес
Для удаленщиков
Поставщикам маркетплейсов
Рефинансирование
ООО МКК "Л.У.В.Р." Лицензия МФО №17-033-57-008604
Водителям такси
Под залог недвижимости и ПТС
Арендный бизнес
ПОЛУЧИТЬ РЕШЕНИЕ
Согласуйте условия займа
для бизнеса
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами
в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Советы заемщику

Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
До 7%
ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН
годовых дешевле
рублей
до 7%
до 10 000 000
Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях
годовых скидка по рефинансированию
Заявка на рефинансирование
Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами
в ближайшее время, чтобы проконсультировать
Обращения рассматриваются в течение 24 часов
Полезная информация
Кредитный словарь
Бесплатные услуги
Советы заемщику
Пройти тест
Читать отзывы
Договоримся по-быстрому?
Экспресс-решение за 15 минут
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
Обращения рассматриваются в течение 24 часов
Сообщение об успешной отправке!

Арбузо — это больше чем МФО

Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы выдали более 2 млрд. руб.
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Мы работаем в 30 городах РФ
Наш сервис находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Кредитный брокеридж