Содержание

Роман решил создать свою финансовую подушку безопасности для непредвиденных обстоятельств или возможности совершить крупные покупки в будущем. Для этого он поставил себе планку в 1 000 000 рублей. Для него накопление такой суммы было приемлемым и вполне осязаемым. Следующим шагом Роман решил понять инструменты, с помощью которых он сможет достичь своей цели. В статье рассмотрим некоторые примеры, как накопить миллион рублей.

Цель накопить 1 000 000 рублей у каждого человека может возникнуть по разным причинам. Для кого-то эта сумма является символом финансовой независимости, а для кого-то – возможностью осуществить свои желания. Например, для первоначального взноса по ипотеке, покупки автомобиля, путешествия или просто формирование финансовой подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. В любом случае, сумма в один миллион рублей становится целью, которая вполне достижима, если следовать определённой стратегии.

Самый простой вариант, как накопить деньги – начать откладывать. 

Пример:

• чтобы накопить миллион за 2 года, нужно ежемесячно выделять из своих доходов по 41 667 рублей. 
• но если откладывать не просто на депозитный счет, а например, на накопительный вклад в банке, то можно значительно ускорить процесс достижения своей финансовой цели.

Как работает банковский вклад

Главное преимущество банковского вклада для его держателя – надежность. Все вклады, которые открыты в банках – участниках ССВ подлежат обязательному страхованию на сумму до 1,4 миллиона рублей. Это значит, что даже если банк перестанет осуществлять свою деятельность, владелец вклада сможет вернуть свои накопления.

В данном случае, накопительный вклад в банке работает следующим образом: 

• клиент выбирает программу вклада, открывает счет и вносит на него деньги. 
• в соответствии с условиями договора они замораживаются на конкретный срок. В этот период снимать финансовые вложения со счета нельзя, в ином случае проценты начислены не будут. 
• в течение срока вклада банк использует их по своему усмотрению, а по его истечении возвращает сумму вложений с процентами. Чем выше процентная ставка, тем больше денег клиент получает «на выходе».

На первый взгляд все просто, но есть нюансы, зная которые можно заработать больше.

Как быстрее накопить 1 млн. рублей на банковском вкладе

Представим, что вкладчик положил на счёт 300 тыс. рублей под 20% годовых. Чтобы накопить миллион, ему потребуется 73 месяца, то есть больше шести лет. Это при условии, что ставка не будет меняться. Однако в реальности проценты по депозитам растут и падают в зависимости от ключевой ставки Центрального банка.

Так, за 2023 и 2024 годы процентная ставка по вкладам выросла почти в два раза. Но нет гарантии, что в будущем она не упадёт. Если это произойдёт, то срок накопления миллиона может увеличиться.

Важный момент! Выгоднее будет работать инвестиция денег во вклады с капитализацией. Начисление процентов на проценты фактически увеличивает исходную ставку, а значит и ускоряет процесс накопления.

Например, результат накоплений по вкладу без капитализации:

А с капитализацией:

Теперь рассмотрим ситуацию, когда депозит открывается с суммой в 800 тысяч рублей, а процентная ставка остаётся прежней – 20%. В таком случае для накопления потребуется всего 14 месяцев – и это на полном пассиве.

А если выбрать вклад с начислением сложных процентов, то время накопления будет ещё меньше.

Но учитываем важный момент: по условию большинства банковских вкладов, получить все начисленные проценты можно только после окончания срока действия договора.

Как накопить миллион при помощи пополняемого вклада

Он предлагает не только возможность получать проценты на вклад, но и увеличивать его сумму за счёт дополнительных начислений. Это может существенно ускорить процесс накопления. Однако стоит учесть, что у такого вклада есть и существенный минус – более низкая процентная ставка.

Рассмотрим следующий сценарий: на депозит в размере 300 тысяч рублей ежемесячно будет начисляться 20 тысяч рублей в качестве пополнения. При ставке в 20% и с условием ежемесячной капитализации – миллионом можно будет распоряжаться уже через два года.

Если положить на депозит более скромную сумму — 100 тысяч рублей, и дополнительно вносить на него ежемесячно по 10 тысяч, то при ставке 20% достичь желаемой суммы в шесть цифр получится только через 4,2-4,5 года.

Как ускорит процесс накопления 1 млн. рублей 

Вот несколько способов, которые помогут быстрее накопить миллион:

1. Перед открытием вклада стоит проанализировать предложения разных банков, и выбрать наиболее выгодный на текущий момент: с фиксированной ставкой, с капитализацией процентов или пополняемый.
2.   Увеличение суммы ежемесячных отчислений. Помимо основного источника дохода, можно найти подработку, например, удаленную. Дополнительно можно избавляться от старых вещей, продавая их на онлайн досках объявлений, а полученную сумму добавлять к накоплениям.
3. Инвестировать деньги в другие направления, которые могут принести достойную прибыль. Например, фондовый рынок.

Конечно, риски при использовании биржевых инструментов выше. Однако при правильной диверсификации вложений, например, через покупку акций различных компаний, можно быстрее и эффективнее достичь желаемой суммы.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме