Содержание

Страховка при оформлении вклада составляет 1 400 000 руб.

В случае, когда банк теряет лицензию на осуществление своей деятельности, вкладчики получают компенсацию от государства в размере до одного миллиона четырехсот тысяч рублей на одного клиента. Это покрытие распространяется на все виды банковских продуктов: депозиты, остатки денежных средств на дебетовых картах, а также накопительные счета.

Страховка по вкладам в банках начало свое действие в нашей стране с 2004 года. Ее цель – защитить права лиц, размещающих денежные средства на счетах в финансовой организации и сохранить доверие к банковской системе.

Предусмотрены и определенные ситуации, когда сумма возмещения может быть выше – до 10 млн. рублей. Также у держателей капитала есть альтернативные варианты страховки.

В чем суть 

Государственный страховой фонд гарантирует возврат средств, если банк, где они хранятся, лишится лицензии ЦБ РФ. Страхование защищает вклады, накопительные и текущие счета, а также счета эскроу, используемые при покупке недвижимости.

Программа распространяется на срочные депозиты, счета до востребования и валютные счета. В случае валютных вкладов компенсация предоставляется в рублях по курсу, действующему на момент страхового случая.

За процессом получения и распределения выплат следит Агентство по страхованию вкладов. Оно формирует и управляет страховым фондом. Кроме того, на сайте АСВ можно ознакомиться с перечнем финансовых организаций, которые участвуют в программе.

Важно! Перед размещением своих сбережений на банковском счете, рекомендуется проверить наличие выбранного банка в данном списке.

Источник – сайт asv.org.ru

Какая сумма застрахована государством

Максимальный размер компенсации 1,4 млн рублей. На данный момент это максимум, который вкладчик или владелец расчетного счета может получить от АСВ.

Важно! В этот лимит входит не только тело депозита, но начисленные проценты.

Сейчас обсуждается увеличение этой суммы на законодательном уровне.

В некоторых ситуациях страховая выплата уже сейчас может достигать 10 миллионов рублей. Это касается денег на счете, если они являются:

1. Доходом от продажи квартиры или иной недвижимости.
2. Наследством.
3. Любым видом государственных выплат.
4. Специальным банковским счетом в строительстве и покупке жилья.

Важный момент! Повышенную компенсацию можно получить, если деньги на счет были переведены безналичным способом не ранее чем за три месяца до того, как у данного банка была отозвана лицензия на осуществление деятельности.

Что предпринять для возврата своих денег

Если участник ССВ лишается лицензии, АСВ начинает процедуру выплаты возмещения. Агентство публикует в сети список банков-агентов. Кроме того, о ситуации информируют через СМИ.

Для получения компенсации клиент банка может заполнить заявление лично в банке-агенте или в электронном виде через сайт АСВ или «Госуслуги». В нем важно указать реквизиты счета для перевода средств. Электронное обращение рассматривают в течение трех дней.

Если сумма размещенных средств превышает установленный лимит страховки вклада, то оставшаяся часть вклада считается конкурсной массой и может быть возвращена только в ходе конкурсного производства. В этом случае необходимо заполнить и направить заявление о включении личных требований в реестр кредиторов. Денежные средства могут вернуть за счет средств от реализации активов банка и выплат по действующим кредитам должников.

Какие есть варианты страховки от 1,4 млн.руб

Их несколько:

1. Добровольные пенсионные накопления в НПФ

При переводе средств в негосударственный пенсионный фонд, накопления могут быть застрахованы по отдельному договору. АСВ формирует страховой актив для НПФ. Это означает, что в случае банкротства НПФ взносы, как и инвестдоход по ним, будут возмещены. Максимальный лимит страховки до 2,8 млн. руб.

2. Сбережения участников программы долгосрочных сбережений (ПДС)

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это инициатива Центрального банка РФ, которая позволяет гражданам инвестировать в облигации и другие ценные бумаги через банки. Участникам ПДС доступны специальные условия по вкладам и инвестициям, а также повышенная защита вкладов.

3. Размещение денег на вкладах в разных банках

Еще один способ повысить сумму страховки вклада — открыть вклады в нескольких банках, каждый из которых имеет лицензию ЦБ РФ и участвует в системе страхования вкладов.

Например, если у вас есть 7 млн рублей, вы можете открыть по одному вкладу в пяти разных банках на сумму 1,4 млн рублей. В таком случае все ваши средства будут полностью застрахованы государством.

Так же можно открыть доходный депозит в одном банке, но на разных членов семьи, например, один на мужа, другой на жену.

При выборе банка следует ориентироваться не только на размер процентной ставки, но и на надежность финансовой организации. Грамотное распределение средств и использование специальных программ позволяют сохранить и приумножить свои сбережения с минимальным риском.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме