Содержание

Многие люди откладывают начало инвестирования по одной простой причине – кажется, что для этого нужны большие сбережения, иначе нет смысла. И это самая большая ошибка новичков. Ведь от ожидания своих накоплений, капитал не формируется.

На самом деле сегодня можно начать инвестирование финансов, даже если в кошельке всего несколько тысяч рублей. Есть как минимум три направления на инвестиционном рынке, с которых можно начать новичку: драгоценные металлы, акции и инвестиции в залоговые займы бизнесу под залог недвижимость

Драгоценные металлы: от 1 000 рублей 

В отличие от акций или облигаций, металл не зависит от прибыли конкретной компании или решения ЦБ. Это реальный актив, который ценится всегда.

Для наглядности рассмотрим график цены на золото за последние 5 лет:

Таким образом, если инвестор купил бы золото на 100 000 рублей в 2020 году, то в 2025 году его капитал был бы больше 200 000 рублей:

Инвестиции в металлы подходят новичкам по нескольким причинам:

1. Минимальная корреляция с другими рынками, когда фондовый рынок падает, золото часто растет.
2. Простота, не нужно анализировать отчеты или прогнозировать дивиденды.
3. Спокойствие, часто в периоды кризисов, инфляции или геополитической нестабильности металл становится «убежищем» для капитала.

Что касается минимальной суммы для инвестиций, то если начинать с ОМС, достаточно сделать перевод на сумму от 1 000 рублей. Стоимость физических слитков и монет начинается – от 10 000–30 000 рублей (плюс хранение и комиссии). Минимальный вес золотого слитка – от 1 г, серебряного – 50г, а палладий – от 5 г.

Плюсы:

• низкий порог входа (через ОМС)
• ликвидность: можно быстро продать через банк
• защита от инфляции

Минусы:

• нет пассивного дохода – металл просто «лежит»
• прибыль только при росте цены

Проще всего начать с ОМС, это почти как вклад, но в граммах драгоценных металлов.

Акции: от 300 рублей 

Покупая акции, инвестор приобретает долю в реальной компании. Инвестиции в акции – это не просто «купил и жди», как в предыдущем случае. Существуют разные стратегии, и каждая подходит под разные цели и уровень комфорта владельца инвестиционного портфеля, например:

1. Дивидендная стратегия. Приобретаются акции надежных компаний, которые регулярно платят дивиденды – часть прибыли акционерам. Это как «арендный доход» от доли в бизнесе. Подходит тем, кто хочет стабильный пассивный доход, даже если цена акции не растет.
2. Стратегия роста. Ставка делается на компании с высоким потенциалом роста. Их акции могут не платить дивидендов, но сильно дорожать со временем. Подходит тем, кто готов ждать и верит в долгосрочный рост бизнеса.

Важный момент! Когда СМИ пугают падением индексов, а графики «в красном», многие начинающие инвесторы паникуют. Но на самом деле – это лучшее время для покупок.
Акции «голубых фишек» (надёжных компаний) временно дешевеют, и можно приобрести их по сниженной цене. Через год–два, когда рынок восстановится, инвестор получит прибыль от роста стоимости.

Например, весной 2022 года акции Сбербанка падали до 150 ₽. А в 2025 году они торгуются на уровне выше 280-300 рублей – почти +85%, не считая дивидендов.

Сумма для начала инвестиций в акции зависит от стратегии и выбора компаний. Одни акции стоят от 200-300 руб., другие от нескольких тысяч.

Для понимания цена на акции компаний из списка голубых фишек с МосБиржи:

Совет новичку! Не пытайтесь «угадать дно», чтобы выгодно закупить бумаги. Лучше используйте усреднение – покупайте понемногу каждые 1–2 месяца. Так вы снизите риск и купите по средней, а не пиковой цене.

И не забывайте про ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Он дает возможность для оформления налогового вычета.

Займы бизнесу под залог недвижимости: от 100 000

Инвестор вкладывает в компанию, которая выдает кредиты бизнесу под залог коммерческой или жилой недвижимости. Инвестиции под залог – низкорисковые, потому что в случае дефолта компания реализует залог и возвращает деньги инвесторам.

Плюсы:

• стабильная доходность
• низкий риск (залог = реальная недвижимость)
• пассивный доход – обычно выплаты ежемесячно.

Минусы:

• чуть выше порог входа, чем два вышерассмотренных варианта
• требуется тщательная проверка компании (одно из важных – наличие в реестре Центрального Банка РФ)

Когда профессиональная компания выдает заем предпринимателю под залог коммерческой или жилой недвижимости, она проверяет:

• юридическую чистоту объекта
• ликвидность (можно ли быстро продать)
• коэффициент LTV – обычно не выше 50–60% от рыночной стоимости.

Из-за высокой трудоемкости таких сделок большинство управляющих компаний и частных инвестиционных фондов принимают минимум от 300 000 до 1 000 000 рублей от одного инвестора. Это позволяет им:

• окупить расходы на экспертизу
• минимизировать операционные риски
• предложить инвестору стабильную доходность 17–20% годовых с ежемесячной выплатой.

Начинать стоит с того, что понятно и комфортно. Даже 10 000 рублей – это уже первый шаг. Со временем инвестор учится распределять капитал между разными инструментами: часть – в акции для роста, часть – в залоговые займы для стабильного дохода, часть – в металл для защиты.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме