Содержание

Куда инвестировать деньги – разбор инструментов с калькулятором

«Для начала инвестиций нужна большая сумма» – распространенное заблуждение, которое останавливает многих новичков. В действительности стартовать можно даже с 1000 рублей. Но чем выше сумма вложений, тем больше возможностей для роста капитала и выбор инвестиционных инструментов.

От размера стартового капитала зависит, во что вложить деньги. Например, чтобы купить облигации или попробовать инвестиции в краудлендинг, хватит и 5 тысяч рублей. А вот для входа на рынок недвижимости этого будет недостаточно.

Как определить свою стартовую сумму 

Чтобы определить сумму для старта в инвестировании, эксперты рекомендуют:

1. Оценить свое финансовое состояние, через учет доходов и расходов. Важно анализировать свои возможности. Такой анализ позволяет выяснить: сколько денег уходит на обязательные расходы, которые нельзя сократить, и сколько можно откладывать для инвестиции денег без ущерба для качества жизни.
2. Кредиты и долги. Они съедают часть бюджета. Это обязательные расходы, просрочка которых ведет к увеличению долга. Снизить нагрузку на бюджет и оптимизировать долг перед банком можно через рефинансирование или частично досрочное погашение.
3. Резервный фонд на 3-6 месяцев. Наличие финансовой подушки безопасности – это важное подспорье в случае непредвиденных обстоятельств. Она позволяет принимать более рискованные решения, стремясь к максимальной прибыли.

Сколько можно выделить на инвестирование: практические советы

Вот несколько советов, которые помогут на старте:

1. Изучите бюджет и определите сумму, которую вы готовы инвестировать. Помните, что вложение средств всегда связано с риском. Если вы совершите ошибку, потеря стартового капитала не должна серьезно ударить по вашему бюджету. Если у вас нет накоплений для финансовой подушки, начните с 5-10% от месячного бюджета, параллельно откладывая в резервный фонд.
2. Не инвестируйте заемные средства. Использовать кредиты для биржевых операций – большой риск. Если вложенные деньги сгорят, расплачиваться придется из собственного кармана.
3. Перед тем как начать инвестировать деньги, определите свою стратегию. Подумайте, какие у вас цели: краткосрочные или долгосрочные. Хотите получать пассивный доход или накопить на поездку к морю этим летом? От этого зависит выбор инструментов и сумма вложений.
4. Диверсифицируйте свой портфель. Не вкладывайте все деньги в один актив, даже если он кажется надежным. Резкое падение его курса может привести к полной потере вложений. Распределяйте средства между разными инструментами, учитывая желаемый доход и допустимые риски.

Расчет доходности инвестиций

Доходность – это мера эффективности инвестиций. Она может быть положительной или отрицательной. Чтобы рассчитать доходность, нужно разделить сумму заработанных денег на сумму вложений. Результат выражают в процентах, умножая его на 100.

Простой пример: инвестор вложил 10000 рублей в акции и получил доход в 900 рублей. Его доходность составила 9%.

Чтобы понять, приносят ли инвестиции доход, можно использовать формулу расчета доходности или просто сравнить начальную стоимость активов с текущей

 Еще один способ – оценить результат по поставленным целям. Например, если вы хотите заработать 500 тысяч рублей за два года, а в первый год получили только 100 тысяч, значит, что-то идет не так, и доходность ниже ожидаемой.

И здесь важна начальная стратегия, которой необходимо придерживаться в ходе формирования капитала. Например, чтобы накопить 500 тыс. руб. при стартовой сумме 100 тыс. руб. Необходимо:

• пополнять накопления на сумму не менее 13 тыс. рублей ежемесячно
• инвестировать деньги в инструменты, которые приносят не менее 20% прибыли.

Инвестиционные инструменты для начинающих

От размера стартового капитала зависит и выбор инструментов, куда инвестировать деньги.

1. Накопительные счета и депозиты. Вкладчик фактически одалживает деньги банку на определенный срок, после чего получает их обратно с процентами. Такие инвестиции защищены системой обязательного государственного страхования, что снижает риск их потери. Доходность по депозиту зависит от суммы вклада и ключевой ставки ЦБ РФ.

Накопительные счета можно открывать с минимальной суммой, а вот для оформления вкладов банки часто устанавливают ограничения в 10000, 50000 или 100000 рублей.

При размещении 100 тыс. рублей на банковском депозите по актуальной на 2025 год ставке 18% за год капитал увеличится на 18 тыс. рублей:

2. Краудлендинг. Краудлендинговые платформы – это еще один удачный способ инвестиции для начинающих. Они позволяют инвесторам напрямую предоставлять деньги заемщикам. Это коллективная форма вложений, где создается общий фонд для финансирования бизнес-проектов.

При вложении 100 тыс. рублей в краудлендинг, предварительная доходность может быть следующей:

3. Биржевые фонды (ETF). Это инструменты с умеренным уровнем риска. Они представляют собой часть коллективного портфеля, который управляется профессионалами. Доходность ETF обычно невысока, но они считаются одним из самых надежных инструментов.
4. Облигации. Ценные бумаги, которые выпускают компании или государства. Условия возврата денег и размер вознаграждения заранее известны. Доходность облигаций выше, чем у депозитов. Главное их преимущество – высокая ликвидность. Если понадобится, облигации можно продать раньше срока без потерь.
5. Акции. Традиционно они считаются самым выгодным биржевым инструментом. Обычно наибольшую доходность предлагают ценные бумаги молодых развивающихся компаний, которые только начинают завоевывать рынок. Это выбор опытных инвесторов, которые планируют увеличить свой капитал за счет высокой волатильности.

Консервативным инвесторам больше подойдут акции крупных и стабильных компаний, которые торгуются с минимальными колебаниями курса. Однако многие из них выплачивают высокие дивиденды своим держателям.

6. Непосредственные вложения в бизнес. Еще один способ напрямую инвестировать в бизнес — это залоговые займы. Инвесторы могут предоставлять деньги под залог имущества или транспорта компании. Наличие залога обеспечивает безопасность вложений.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме