Содержание

Золото – это надежный актив, который защищает сбережения от обесценивания в условиях экономической нестабильности. У инвесторов есть несколько вариантов вложения денег в драгоценный металл, как офлайн, так и онлайн. Выбор инструмента зависит от личных целей, финансовых возможностей и желаемых результатов. Способы инвестиции в золото имеют свои плюсы и минусы, и важно взвесить все аспекты перед принятием решения.

Учетные цены на золото по данным Банка России за период март 2020 – апрель 2025 года

Золотые слитки

Они изготавливаются в соответствии со стандартами, установленными государством. Каждый слиток имеет свой уникальный номер, пробу и информацию о производителе.

Стоимость золота определяется рынком, однако она может отличаться в зависимости от банка. Купить золото можно не только в банке, но и напрямую у производителя, сертифицированного продавца или у частного лица.

Плюсы:

1. Отмена НДС сделала этот способ инвестирования еще привлекательнее, ведь цена покупки снизилась на 20%. Кроме того, инвестор освобождается от уплаты НДФЛ, если срок владения слитком превышает три года.
2. Прозрачность рынка. Слитки легко оценить по мировым котировкам, что обеспечивает вам понятную и ясную стоимость вашего актива.

Минусы:

1. Уплата НДФЛ. Если слиток был продан в течение трех первых лет после покупки, владельцу придется уплатить НДФЛ.
2. Требуется специальное хранение. Необходимо иметь сейф или арендовать банковскую ячейку. 

Золотые инвестиционные монеты

Выпуск инвестиционных монет осуществляется Банком России. Одной из самых известных является монета с изображением Георгия Победоносца. Приобрести такие монеты можно в банке, у дилера или в специализированном нумизматическом магазине.

Они часто имеют свою нумизматическую ценность и могут быть интересными для коллекционеров.

Плюсы:

1. Не облагается НДС.
2. Нумизматическая ценность. Некоторые монеты могут стоить дороже из-за исторической ценности или ограниченного тиража.
3. Удобство хранения. Монеты занимают меньше места и легче хранятся, так как часто продаются в упаковке.

 Недостатки:

1. Требовательность к условиям хранения. Царапины и сколы могут существенно повлиять на стоимость монеты.
2. Зависимость от спроса и предложения. Ценность монет может варьироваться в зависимости от трендов рынка коллекционных предметов.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Это возможность для инвестиции в золото без физического обладания им. Фактически, человек не покупает драгоценный металл напрямую, а становится владельцем доли в резерве, который обеспечивает банк.

Этот счёт похож на обычный депозит, но проценты в привычном понимании по нему не начисляются. Здесь отображается количество и курс драгоценного металла. Если он дорожает, его можно продать, получив разницу в виде прибыли.

Плюсы:

1. Доступный способ онлайн инвестирования. Оформить ОМС можно удаленно в любое время.
2. Низкий порог входа. Инвестировать в золото через ОМС, можно с небольшим стартовым капиталом. Купить можно даже 1 грамм драгоценного металла.
3. НДС не взимается. Как и в случае со слитками и монетами, налог на добавленную стоимость не применяется.
4. Простота реализации. Владелец счёта может в любой момент закрыть его или реализовать только часть активов по курсу того банка, в котором он открыт.

Минусы:

1. Риски инвестирования не застрахованы. В отличие от банковского депозита, металлический счёт не подлежит обязательному страхованию.
2. В краткосрочной перспективе активы могут не принести прибыли. Тогда как если вложить деньги под проценты в классические депозиты, можно рассчитывать на гарантированные проценты.

Акции золотодобывающих компаний

Когда цена на золото растёт, увеличивается прибыль и капитализация золотодобывающих компаний. Хотя этот способ инвестирования не позволяет напрямую приобрести драгоценный металл, он может принести гораздо больший доход, чем вложение в него.

Важно! Покупка акций требует определённых знаний и анализа рынка.

Плюсы:

1. Высокая ликвидность. На бирже акции можно купить и продать быстрее, чем слитки. Спрос на биржевые инструменты всегда высокий. А когда дорожает золото, акции компаний, связанных с ним, тоже растут в цене.
2. Дополнительная прибыль на дивидендах. Крупные компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, распределяя часть прибыли среди них.
3. Стоимость акций может расти быстрее, чем цена на золото.

Минусы:

1. Более высокие риски инвестирования, чем при вложении в сам драгоценный металл. Устойчивость и рост компании зависят не только от цены на металл. На них влияют и другие экономические факторы: конкуренция, капитализация, качество управления. Все эти факторы в совокупности определяют развитие компании.
2. Прежде чем вкладывать средства, необходимо провести анализ компании. Это требование следует из первого пункта. Инвестору потребуется время для изучения рынка, компании, её потенциала и возможных перспектив. Без соответствующего опыта и знаний вкладывать деньги в акции было бы рискованно.

ПИФы драгоценных металлов

Управляющая компания, объединяя средства клиентов, формирует единый инвестиционный портфель. Инвестор, в свою очередь, не участвует в процессе управления активами, так как за него это делают профессиональные трейдеры. Они анализируют рынок, выявляют наиболее прибыльные активы и при необходимости осуществляют покупки или продажи, чтобы наилучшим образом удовлетворить интересы клиента.

Плюсы:

1. Доступность. Инвестиции в золото в 2025 году через ПИФы можно начать с тысячи рублей.
2. Управление профессионалами. Инвестору необязательно разбираться в тонкостях рынка драгоценных металлов, так как это делает управляющий.
3. Диверсификация. ПИФы могут включать в себя не только золото, но и другие драгоценные металлы, что снижает риски.

Минусы:

1. Дополнительная комиссия. ПИФы удерживают комиссию за управление, что может снижать конечную прибыль.
2. Отсутствие контроля. Инвесторы не могут контролировать, как управляющий распорядится их средствами.

Фьючерсы на золото

Это производные биржевые инструменты в виде срочных контрактов. Они дают возможность создавать более гибкие стратегии, благодаря которым можно зарабатывать не только на росте, но и на падении курса. Этот метод отличается высокой ликвидностью, что недоступно при непосредственном владении слитками и монетами.

Плюсы:

1. Высокая ликвидность. Благодаря колебаниям курса инвестор может получить значительную прибыль.
2. Низкий уровень комиссий. При торговле фьючерсами комиссия ниже, чем при покупке акций золотодобывающих компаний.
3. Не облагается дополнительными налогами. Покупка и продажа фьючерсов не подлежат обложению НДФЛ.

Минусы:

1. Это высокорискованный инструмент, для работы с которым инвестору необходимы знания и опыт.
2. Чтобы иметь возможность торговать фьючерсами, нужно подтвердить свою квалификацию инвестора, например, сдав тест на бирже.

С какого способа стартовать начинающему инвестору

Физическое владение золотом придает чувство уверенности и стабильности. Однако такой вариант не позволяет быстро вернуть вложенные средства.

Для начинающих инвесторов успешным стартом может стать открытие ОМС-счета. Для этого не требуется регистрироваться на бирже, а все операции осуществляются онлайн через банк.

В биржевых инструментах можно начать с ПИФов. Они помогут минимизировать риски, связанные с инвестированием в золото.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме