Содержание

Мировой кризис представляет собой серьезное испытание для экономики нескольких стран или даже всего мира. Он нарушает логистические цепочки, что негативно сказывается на промышленности и бизнесе.

Изменения в экономике, потребительском поведении и рост рисков вынуждают банки принимать меры, в которых получить кредит на выгодных условиях становится труднее.

Как мировой кризис отражается на банковском секторе России

Мировой кризис негативно сказывается на всех секторах экономики, особенно на банковском. Финансы любят стабильность, поэтому в условиях неопределенности банки сталкиваются с потерей ликвидности, оттоком капиталов и снижением доверия к финансовым организациям.

В такой ситуации им становится сложнее привлекать финансирование, это отражается на условиях кредитования для конечных потребителей. Банки начинают повышать проценты по кредиту, чтобы компенсировать потенциальные потери и защитить свои активы. Кроме того, ужесточаются условия получения кредита.

В период кризиса часто наблюдается инфляция и падение курса национальной валюты. Чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение экономической ситуации, в качестве ответной меры на инфляционные риски Центральный банк вынужден повышать ключевую ставку.

Важно! Этот показатель играет основную роль в определении процентных ставок, которые банки устанавливают на свои продукты.

Ключевая ставка ЦБ в октябре 2024 года:

Источник – Банк России

Как кризисы влияют на доступность кредитов 

Причиной экономического кризиса могут стать различные глобальные проблемы: от геополитической нестабильности в отдельных государствах до падения цен на сырье. В эпоху глобализации экономики стран тесно связаны друг с другом, поэтому ухудшение ситуации в одной стране, словно по принципу домино, приводит к снижению экономической активности в других регионах.

В период кризиса получить кредит становится сложнее как для физических лиц, так и для малого и среднего бизнеса (МСП). Финансовые организации пересматривают требования к заемщикам. Часто банки увеличивают процентную ставку, следуя за ключевой ставкой Центрального банка. Кроме того, сокращается объем финансирования.

Граждане с низким кредитным рейтингом могут столкнуться с отказом в предоставлении кредитных средств. Банки неохотно кредитуют сектор малого и среднего бизнеса, так как в условиях кризиса риск разорения стартапов значительно возрастает.

Стоимость кредита в условиях мирового кризиса увеличивается. Это касается всех видов заемных средств: потребительского займа, ипотеки, автокредитования, кредитных продуктов для бизнеса. Банки стараются максимально обезопасить себя от неуплаты средств, поэтому ужесточают требования и добавляют условия обязательного залога или поручительства по некоторым продуктам.

Во время кризиса люди могут столкнуться с финансовыми трудностями или потерей рабочего места, например, из-за сокращения на предприятии. Это значит, что банк оказывается перед новой реальностью, где риск неуплаты и просрочек значительно возрастает.

Итог: клиенты меньше обращаются за заемными средствами, опасаясь долговой нагрузки на бюджет. Банки, в свою очередь, сокращают лимиты, повышают проценты и усложняют процедуру выдачи займов.

Ставки по кредитам в условиях кризиса 

Как отмечалось выше, кредитная ставка в условиях нестабильной ситуации в экономике постоянно растет. Этому есть две причины:

• повышение ключевой ставки ЦБ;
• возможность обезопасить свои активы от неуплаты.

Стоимость кредитных продуктов растет, а число желающих взять у банка «в долг» уменьшается. Если ситуация в мире начнет постепенно улучшаться, Центральный банк может пересмотреть свою политику и снизить ключевую ставку. Вслед за этим решением региональные банки также могут упростить процедуру кредитования и уменьшить процентные ставки.

Стоит ли брать кредит россиянам во время мирового кризиса 

Прежде чем брать деньги в долг в условиях кризиса, важно проанализировать свою финансовую ситуацию и будущие планы. С одной стороны, заемные средства могут помочь поддержать бизнес «на плаву» или закрыть срочные личные расходы. С другой, кредитование во время нестабильной экономической ситуации имеет ряд недостатков:

• удорожание кредитного продукта;
• колебания процентной ставки;
• неопределенность с доходом.

Если решение взять кредит уже принято, то стоит обратить внимание на надежные банки, которые предлагают займы с фиксированной процентной ставкой. Это один из самых выгодных вариантов, поскольку очередное повышение ставки Центрального банка не повлияет на размер выплат.

Условия фиксированного займа прописываются в договоре. В нем должен быть отображен график платежей и указано, что ставка не может быть изменена в течение всего срока кредитования. 

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме