Содержание

Владислав перед подачей заявки на кредит решил проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно запросив данные в разных бюро кредитных историй. Весь список он нашел в своем личном аккаунте на Госуслугах. Получив отчеты он удивился, т.к. показатели отличались друг от друга. Почему так происходит узнайте в статье.

Кредитный рейтинг – важный показатель, используемый банками для оценки платежеспособности заемщика. Это не единственный критерий, который определяет финансовую репутацию клиента, но именно он чаще всего коррелирует с вероятностью получить кредит.

Высокий кредитный рейтинг указывает на надёжность потенциального заемщика, что дает ему возможность рассчитывать на одобрение займа и более выгодные условия кредитования. Но на практике бывают ситуации, когда одни и те же заемщики получают в БКИ разные данные о своем кредитном рейтинге. Эта разница объясняется особенностями его формирования.

Из каких данных складывается кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг формируется на основе данных, передаваемых банком или микрофинансовой организацией в БКИ. Он представляет собой шкалу от 1 до 999, разделенную на сектора, каждому из которых присвоен определенный цвет. Чем ближе рейтинг к зеленой зоне, тем выше шансы на одобрение кредита.

Исчерпывающий список факторов, на которые опирается БКИ при формировании этого балла, законом не установлен и банками не разглашается. Однако существует несколько общих данных, которые могут оказать влияние на рейтинг:

1. Наличие просрочек по кредитам. Это один из основных негативных факторов, который значительно снижает балл. В то же время, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и избегает просрочек, его рейтинг будет выше.
2. Частые запросы в БКИ. Свидетельствует о том, что заемщик пытается оформить деньги в долг у банка. Если таких запросов за короткий временной промежуток много, этот факт может насторожить кредиторов. Ведь если заемщик активно пытается взять новые кредиты, возможно у него финансовые трудности.
3. Возраст кредитной истории. Чем дольше заемщик имеет историю кредитования, тем более полную картину о его финансовом поведении могут получить БКИ. Поэтому отсутствие кредитной истории для кредитного рейтинга хуже, чем та, в которой зафиксированы оформленные в банке займы и своевременные сроки их погашения
4. Долговая нагрузка. Несколько одновременно действующих кредитов может вызвать подозрения у кредиторов в отношении финансовой стабильности заемщика. Высокая закредитованность негативно отражается на рейтинге.

Понимание факторов, влияющих на персональный рейтинг, поможет осознанно управлять своими финансами и избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки на кредит для бизнеса или физических лиц.

Может ли у одного заемщика быть больше одного кредитного рейтинга

Кредитная история формируется на основе данных, которые передают в бюро банки или МФО. Однако не существует законодательных регламентов, в какое именно бюро подавать сведения. Кредитные учреждения самостоятельно выбирают БКИ для сотрудничества.

Каждое бюро имеет свои критерии, по которым формирует рейтинг кредитной истории. Методики расчёта могут основываться на различных факторах, таких как подтвержденный доход клиента, наличие просрочек по кредитам, существующие долговые обязательства и так далее. Разные бюро могут делать больший акцент на тех или иных факторах, что приводит к появлению нескольких кредитных рейтингов.

Источник – поисковая сеть Яндекс

Почему рейтинги разные

Как уже упоминалось ранее, кредитный рейтинг может отличаться в разных БКИ. На его формирование оказывают влияние данные, предоставленные финансовыми организациями. Есть несколько причин, по которым могут возникать различия в рейтингах:

1. Источники информации. БКИ получают данные о заемщиках из различных источников, таких как банки, микрофинансовые организации и платежные системы.
2. Методы расчета. Каждое бюро использует свои собственные методики для подсчета рейтинга, опираясь на наиболее значимые коэффициенты.
3. Критерии оценки. Каждое БКИ утверждает собственные критерии, по которым оценивает заемщика. Однако стоит учитывать и субъективное восприятие специалистов, которые могут по-разному оценивать один и тот же фактор в спорных ситуациях.

Что делать, если рейтинг снижается, а в планах брать кредит

Перед обращением в банк за займом, можно сначала узнать кредитный рейтинг, подав заявку в БКИ – это позволит оценить вероятность его одобрения. На практике наиболее распространённой причиной плохого рейтинга являются просрочки. При этом важно отметить, что даже незначительная задержка платежа на несколько дней может снизить персональные показатели заемщика.

Чтобы избежать падения рейтинга, рекомендуется следить за своевременным внесением платежей. Оптимально осуществлять их за 2-3 дня до даты списания. Также не стоит обращаться в бюро кредитных историй без особой необходимости. Подобные запросы могут быть восприняты негативно.

Чтобы предотвратить снижение кредитного рейтинга перед тем, как оформить кредит, можно предпринять следующие шаги:

1. Закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.
2. Взять небольшой товарный кредит и добросовестно его выплатить — это поможет улучшить кредитную историю, что повлияет на рейтинг.

Таким образом, кредитный рейтинг – это динамичный показатель, который формируется на основе множества факторов. Отличия в оценках разных БКИ могут возникать из-за различий в методах анализа, доступной информации и политике оценивания. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, заемщикам следует придерживаться финансовой дисциплины, избегать просрочек и следить за своей кредитной историей.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме