Содержание

Кредитный рейтинг – это ключевой показатель, который демонстрирует кредитоспособность заемщика. Он используется финансовыми учреждениями для оценки рисков при выдаче кредитных продуктов. Высокий кредитный рейтинг свидетельствует о надежности заемщика, а низкий – наоборот, может привести к отказу в кредите или высоким процентным ставкам.

Факторы, которые влияют на кредитный рейтинг

Формирование кредитного рейтинга происходит на основе различных факторов, и наиболее значимыми из них являются:

1. Уровень кредитной нагрузки. Чем больше действующих кредитов, тем сложнее получить новый.

Важный момент! В долговой нагрузке учитываются не только текущие займы, но и активные кредитные карты, даже если их лимит не потрачен.

1. Длительность кредитной истории. Чем дольше клиент банка пользуется кредитными услугами, тем выше его кредитный рейтинг. Финансовые учреждения с большей готовностью идут навстречу заемщикам, которые уже имеют опыт в получении и успешном погашении кредитов.
2. Сумма выплаченных кредитов. Рейтинг также зависит от общей суммы кредитов, которые клиент вернул банку. Чем больше эта сумма, тем выше лояльность банков и больше возможностей взять деньги в долг.
3. Просрочки по предыдущим кредитам. Даже небольшие задержки с ежемесячными платежами могут негативно сказаться на кредитном рейтинге. Они снижают доверие банка к клиенту, что влияет на вероятность одобрения следующих займов. Специалисты утверждают, что просрочка всего на 1-2 дня могут ухудшить рейтинг кредитной истории. Чтобы избежать этого, лучше заблаговременно вносить ежемесячный платеж на счет, с которого банк списывает деньги для погашения займа.
4. Количество заявок на кредит. Когда заемщик обращается за выдачей займа, кредитные учреждения осуществляют запрос в БКИ для получения информации о кредитной истории заявителя. Каждый такой запрос зафиксирован в отчете, а их большое количество может оказать негативное влияние на рейтинг. Это связано с тем, что множество заявок на кредит может свидетельствовать о финансовых трудностях клиента.

Кроме того, негативно повлиять на кредитную историю может несвоевременное погашение займа в микрофинансовой организации или задолженность по коммунальным услугам. А это значит, есть риск испортить и свой кредитный рейтинг.

Как выглядит кредитный рейтинг

Чтобы узнать кредитный рейтинг, можно обратиться в БКИ или в свой банк.

Кредитный рейтинг — это шкала, которая варьируется от 1 до 999. Чем выше значение рейтинга, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Если же рейтинг близок к нулю, то банк вероятнее всего откажет в одобрении займа или потребует дополнительное залоговое обеспечение.

Для удобства шкала разделена на несколько цветовых секторов. Чем ближе значение рейтинга к зелёной зоне, тем выше вероятность одобрения заявки на кредит банком.

Источник – поисковая сеть Яндекс

Важно понимать, что банки, рассматривая заявку заемщика, используют комплексный подход в оценке его платежеспособности и надежности. Наряду с оценкой кредитной истории и рейтинга, во внимание берутся и другие факторы: размеру заработной платы, место работы, наличие поручительства и т.п.

Например, если у клиента есть залоговое обеспечение и он работает на стабильной должности, то даже с нулевым рейтингом он может получить займ на выгодных условиях.

В то же время высокий рейтинг не всегда является гарантией того, что банк выдаст кредит. В любом случае, заемщику придется предоставить необходимые документы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

4 способа, как повысить кредитный рейтинг

Для улучшения этого показателя может потребоваться время, но правильные действия обязательно помогут получить положительную репутацию в глазах кредитной организации:

1. Своевременное внесение платежей по активным кредитным договорам, без просрочек. Как уже упоминалось ранее, даже небольшая просрочка в один день может повлиять на репутацию заемщика. Банки негативно относятся к нарушениям условий кредитного договора, поэтому такие просрочки сразу же отображаются в финансовых показателях.
2. Снижение долговой нагрузки. Если на частично досрочное погашение нет средств, можно закрыть кредитные карты, которые многими оформляются «на всякий случай» и их лимит не использован. Лучше открывать новые карты тогда, когда они действительно понадобятся, их использование и своевременное погашение долга окажут положительное влияние.
3. Оформление товарных кредитов. Если планируется обратиться за крупным кредитом, например, на покупку машины или ремонт в квартире, но кредитной истории пока нет и рейтинг соответственно низкий, стоит начать с небольших займов. Суть в том, чтобы оформить небольшой кредит, например, на телефон, мелкую бытовую технику или мебель, и во время исполнить свои обязательства по договору.
4. Не подавать заявки на кредит сразу во все банки, чтобы получить кредит. Каждое обращение фиксируется в кредитной истории. Много заявок за короткий период могут насторожить кредиторов и снизить рейтинг. Разумнее всего подавать заявки только в те банки, которые предоставляют самые выгодные условия. Перед этим стоит провести мониторинг актуальных предложений.

В действительности, получить положительный кредитный рейтинг в «зеленой зоне» не сложно. Соблюдение финансовой дисциплины, своевременная оплата платежей и периодический контроль своей кредитной истории на предмет ошибок позволят создать положительную репутацию надежного заемщика.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме