Содержание

Алексей два года назад получил кредит. В течение этого времени платил в срок и даже планировать закрыть его досрочно. Однако, компания в которой он работал, резко сократила объем выпускаемой продукции и заработная плата снизилась вдвое. Перед Алексеем возник вопрос о том, с чего в ближайшее время платить кредит. Как взять кредитные каникулы и кому доступна эта опция разобрали в статье.

Временное приостановление исполнения обязательств по договорам кредитования называется кредитными каникулами. Такая возможность предоставляется заемщикам по закону, но с соблюдением определенных условий. В настоящее время каникулы доступны лицам, находящимся в сложных жизненных обстоятельствах, а также мобилизованным заемщикам – участникам СВО и членам их семей. 

Условия кредитных каникул

Стандартная отсрочка по кредитным платежам может предоставляться сроком до полугода. Для этого необходимо соблюдение ряда условий.

1. Во-первых, каникулы предоставляются по одному основанию и могут быть использованы единоразово. Это может быть связано с уменьшением дохода заемщика или с чрезвычайной ситуацией.
2. Во-вторых, существуют установленные законом лимиты на сумму кредита. Для автокредитов не должна превышаться сумма в 1 миллион 600 тысяч рублей. Для кредитных карт лимит составляет 150 тысяч рублей. А для других видов потребительских кредитов, исключая ипотеку, максимальная сумма установлена на уровне 450 тысяч рублей.
3. В-третьих, для того чтобы получить каникулы, заемщик должен документально доказать снижение дохода более чем на 30%. Также причиной может стать ущерб от ЧС, связанный с потерей имущества или нарушением условий жизни.

Мобилизованные заемщики и военнослужащие, участвующие в СВО могут получить кредитные каникулы на специальных условиях:

1. Отсутствие ограничений в части видов кредитов, их количества и величины кредитного лимита.
2. Обязательство должно быть оформлено до начала участия в СВО или мобилизации.
3. Отсрочка не предоставляется автоматически. Заемщику или действующему от его имени лицу необходимо подать заявление и приложить пакет документов, подтверждающих право на каникулы. 
4. Заемщик может не вносить платежи в течение всего срока участия в СВО, и еще 180 дней после увольнения.
5. Отсрочка по платежам предоставляется:

• мобилизованным;
• военнослужащим-контрактникам;
• сотрудникам МЧС, военной прокуратуры, пограничникам и добровольцам;
• членам семей заемщиков, к которым отнесены: супруг; дети до 18 лет; дети-инвалиды старше 18 лет; дети, обучающиеся очно до 23 лет, а также иждивенцы. 

Что получает заемщик, оформивший каникулы

Каникулы можно получить по обязательствам, оформленным в любой финансовой организации, не только в банке, но и в МФО. Пока каникулы действуют, заемщик может не вносить ни платежи, ни проценты, что не препятствует возможности погашения кредита или займа посильными платежами. 

На время действия отсрочки кредитор не вправе применять в отношении заемщика финансовые санкции, например, начислять штрафы или пени, но санкции, начисленные ранее, фиксируются. При этом проценты продолжают начисляться.

По завершению льготного периода исполнение обязательства возобновляется, а период кредитования увеличивается на срок каникул. Заемщику по полученному от кредитора уточненному графику платежей необходимо будет погасить остаток тела кредита и начисленные на него проценты.

Важно! Информация о предоставленных каникулах попадет в КИ, но никак на нее не повлияет.

Как оформить

Перед тем, как получить отсрочку по кредиту необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк или МФО одним из предусмотренных договором способов, например, лично через офис или через личный кабинет онлайн-банкинга. 

За военнослужащего заявление может подать член его семьи или любой гражданин, имеющий на руках доверенность. При этом не требуется даже доверенности.

Вместе с заявлением подаются документы, подтверждающие право на отсрочку: 

• справка о доходах из ФНС, а для ИП – КУДиР – данные документы подтверждают снижение доходов;
• справка, выданная местными органами власти подтверждающая факт нахождения жилья в зоне ЧС, а также факт повреждения имущества. 
• согласие залогодателя, если таковым по обеспеченному кредиту выступает третье лицо;
• выписка из приказов, подтверждающая участие заемщика в СВО.

Кредитор может запросить информацию о статусе заемщика в ФНС, но подтвердить участие в СВО таким образом получается не всегда.

В любом случае, статус должен быть подтвержден документами, в ином случае даже одобренные каникулы могут быть аннулированы.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, воспользовавшись статусом жены военнослужащего, участвующего в СВО или мобилизованного, женщина должна понимать – ей могут одобрить отсрочку, только в случае официального оформления отношений. В банк предоставлено свидетельство о браке. 

Полученное заявление и подтверждающие документы банк или МФО рассматривает не более 10 дней, после чего заемщику направляется уведомление.

Если банк не ответит участнику СВО в течение двух недель, по закону каникулы будут считаться оформленными с момента подачи заявления и документов. 

Предусмотренная законом возможность отсрочки по кредитным обязательствам может облегчить финансовую нагрузку заемщика на определенный временной период, но не освободит от долгов полностью.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме