Содержание

По кредитам для бизнеса возможно получить отсрочку раз в пять лет до 6 месяцев

Кредитные каникулы – это инструмент антикризисного управления, позволяющий теперь и бизнесу пережить временные трудности без риска просрочек, штрафов и ухудшения кредитной истории. Если ранее такая отсрочка платежей по кредиту могла предоставляться только физическим лицам, то после вступления в силу законодательных поправок с 1 октября, этот механизм стал доступен и представителям бизнеса — самозанятым, индивидуальным предпринимателям, компаниям малого и среднего звена.

Теперь и субъекты МСП по заявлению могут получить право временно приостановить выплату основного долга по кредиту или займу без последствий. В этот период заемщик не обязан вносить платежи по телу кредита, что позволяет высвободить денежные средства для текущих нужд бизнеса: выплаты зарплат, закупки сырья, обновления оборудования или реализации антикризисных мер.

Мера актуальная. По данным Банка России реструктуризация задолженности юридических лиц, не являющихся  субъектами МСП, составляет 20,7% совокупного портфеля банков.

В период январь 2025 года по июнь 2025 года банки получили 310,6 тыс. заявлений о реструктуризации кредитных обязательств от субъектов МСП :

По каким кредитам самозанятые и МСП могут взять каникулы

Законодательные изменения доступны для кредитных продуктов, оформленных после 1 марта 2024 года. Заёмщик должен быть субъектом МСП или самозанятым, включённым в единый реестр ФНС. Взять перерыв по исполнению долговых обязательств можно будет 1 раз в 5 лет. Напомним, что крупному бизнесу такая возможность не предоставляется.

При этом основным условием, касающимся оформленного заемщиком обязательства, является его размер. Лимиты устанавливаются Правительством РФ. Так, плательщик НПД может рассчитывать на одобрение, если задолженность не превышает 10 млн. руб. Для компаний, входящих в список субъектов МСП лимиты выше: от 60 млн. руб до 1 млрд. рублей.

Важно! Отсрочка не будет предоставляться, если по кредиту уже действует другая программа реструктуризации или каникул.

Условия и сроки

Кроме лимитов законодатель определил ряд условий, при которых можно будет получить отсрочку по кредиту. Исчерпывающий перечень таких условий содержит ст. 3 ФЗ № 276. Среди прочих важно выделить следующие:

• принадлежность заемщика к субъектам МСП либо наличие статуса плательщика НПД
• непревышение установленного лимита обязательства
• отсутствие действующих каникул
• ненахождение заемщика в процессе банкротства, ликвидации либо реорганизации
• отсутствие претензий со стороны кредитора о взыскании долга, в том числе с поручителя, об обращении взыскания на залог, расторжении договора и др.

Период отсрочки заемщик сможет определить самостоятельно, но в любом случае этот период не может превышать полгода. День начала каникул заемщик также вправе определить на свое усмотрение, однако, дата не может предшествовать дате обращения.

При этом начисление процентов во время каникул, как и в случае отсрочки для граждан, останавливаться не будет. Но банк не может их увеличить или применять к заемщику штрафные санкции за оформление отсрочки. 

Как получить отсрочку по кредиту бизнесу

Рассматриваемая возможность реализуется на основании подачи заявления заемщиком. Последнее можно направить кредитору предусмотренным договором способом, а также вручить лично под подпись, либо отправить заказным письмом. Других документов собирать не требуется — банк самостоятельно запросит подтверждение статуса в ФНС. Исключение составляют кредиты с залогом или поручительством, там может потребоваться согласие третьих лиц.

На рассмотрение требования заемщика кредитору отводится 15 дней, по истечению которых заявителю направляется уведомление, подтверждающее предоставление каникул или отказ, в котором должны быть указаны причины.

Если нарушений у заемщика нет, банк обязан предоставить отсрочку. Если в течение месяца финансовая организация не ответит, каникулы по кредиту для самозанятого или субъекта МСП считаются предоставленными с даты подачи заявления.

Кому откажут

Несмотря на упрощенный порядок, в предоставлении каникул по займу самозанятым или малому бизнесу могут отказать по предусмотренным законам причинам. В частности, банк или МФО имеет право отказать заемщику предоставить отсрочку, если:

• он просрочил платежи более чем на 30 дней
• имеются основания требовать досрочного погашения кредита, что возможно, например, при грубом нарушении условий договора
• субъект предпринимательства ликвидируется, проводит реорганизацию либо находится в процессе банкротства
• заявителя нельзя отнести к субъектам МСП, и он не является плательщиком НПД
• сумма кредита заемщика превышает установленный лимит
• заемщик имеет долю более 25 % в уставном капитале организации, не относящейся к субъектам МСП, либо если такая организация имеет аналогичного размера долю в бизнесе заявителя
• заемщик уже пользуется отсрочкой по кредиту
• заем, по которому заемщик хочет оформить каникулы, выдан некоммерческой МФО либо МФО с участием государства, субъекта РФ или муниципалитета.

Новый закон не отменяет существующие программы реструктуризации. Однако введение для самозанятых и субъектов МСП возможности на оформление каникул, предоставляет дополнительный механизм поддержки в случае финансовых трудностей в бизнесе.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме