Содержание

Владислав – предприниматель. Уже несколько лет он занимается поставками металла. За это время его компания получала 3 кредита, один из которых был закрыт с длительными просрочками. Недавно компании снова понадобился кредит для бизнеса и по привычке Владислав подал заявку в банк, но получил отказ. Вероятнее всего как раз по причине плохой кредитной истории. Как формировать кредитную историю бизнеса и как ее рассмотрим в статье.

Кредитная история бизнеса играет ключевую роль в привлечении финансирования, получении выгодных условий кредитования, сотрудничества с партнерами и даже в выигрыше тендеров. Хорошая кредитная история – это залог доверия к вашей компании и её финансовой стабильности. 

Что такое кредитная история бизнеса?

Кредитная история бизнеса – это отчет, содержащий информацию о финансовом поведении вашей компании. Он включает в себя данные:

• о кредитных обязательствах
• своевременности платежей
• судебных спорах, 
• и других факторах, которые могут влиять на репутацию вашей компании как заемщика.

Где проверить кредитную историю компании?

Кредитная история как физических, так и юридических лиц хранится в бюро кредитных историй. В июле 2024 года таких бюро зарегистрировано 6, весь список можно посмотреть на сайте Банка России:

Источник – сайт cbr.ru

Банки и финансовые компании, в зависимости от их размера кредитного портфеля, направляют информацию о платежной дисциплине заемщика в 1 или 2 бюро. Получить информацию, в каких конкретно бюро хранится кредитная история по компании можно через запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эта опция доступна:

• в госуслугах
• через кредитную компанию или банк
• в бюро кредитных историй
• микрофинансовой организации или кредитном кооперативе
• почту России
• у нотариуса

В 2022 году сроки хранения кредитной истории уменьшены до 7 лет (вместо предыдущих 10 лет).

источник – сайт nbki.ru

Как формируется кредитная история?

• Первые кредиты: свое начало кредитная история берет с своевременного выполнения обязательств по первым кредитам и является ключевым фактором в формировании позитивной кредитной истории. 

Для индивидуального предпринимателя  кредитная история формируется на стадии потребительских кредитов, которые он получал еще до того, как открыл ИП. Для ООО на кредитную историю историю могут влиять исполнения кредитных обязательств генерального директора и учредителей. 

• Внесение платежей по кредитным договорам: платежи по всем видам кредитных обязательств (кредиты, лизинг, аренда) играют огромную роль в формировании положительной истории, т.к. все они вносятся в базу данных по ИП или ООО. Дисциплина платежей влияет на формирование кредитного рейтинга, показатель которого оценивают банки и финансовые компании на стадии проверки заемщика.

Пример персонального кредитного рейтинга:

• Официальные данные: информация о вашей компании из государственных реестров, налоговой службы, и других официальных источников также влияет на кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю бизнеса?

1. Выполнять обязательства по кредитному договору и своевременно вносить платежи – это самое важное! Платите по всем обязательствам в установленные договором сроки, избегайте просрочек.
2. Снижение долговой нагрузки. В случае если кредитная нагрузка высокая и появились сложности с оплатой, стоит рассмотреть снижение суммы долгов и количества кредитных обязательств. Сделать это можно с помощью рефинансирования (если оно целесообразно и не получится так, что придется снова оплачивать проценты), реструктуризации, закрытия текущих кредитов с высокой ставкой собственными или резервными средствами и т.д. 
3. Улучшение финансовой дисциплины – для этого ведите четкую финансовую отчетность, планируйте расходы, контролируйте кассовые потоки. Стратегически подходите к управлению финансами компании и разрабатывайте планы развития и увеличения доходов. Положительная кредитная история бизнеса может стать дополнительным стимулом для банков и инвесторов предоставить финансовую поддержку вашему предприятию.
4. Использование кредитных линий: постепенное увеличение и использование кредитных линий с вовремя внесенными платежами и закрытием кредита в срок может улучшить кредитную историю организации.

Формирование и улучшение кредитной истории бизнеса – это важный процесс, который требует внимания и ответственности со стороны владельцев и руководителей компании. Соблюдение финансовой дисциплины, своевременные платежи и грамотное управление финансами помогут создать положительную кредитную репутацию вашей компании и обеспечат доступ к дополнительным финансовым возможностям.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм  

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме