Содержание

Чтобы не испортить кредитную историю, нельзя закрывать кредит досрочно, при этом небольшие просрочки по платежам никак не отразятся на репутации заемщика – подобные заблуждения часто встречаются среди граждан. Несмотря на то, что кредитная история регламентирована на законодательном уровне ФЗ № 218, вокруг этого понятия существует много мифов. Расскажем, что на самом деле правда, а что нет.

Миф 1. Досрочное погашение портит кредитную историю

Иногда заемщики не рискуют погашать кредиты раньше установленного срока, так как боятся испортить свою репутацию перед банками. Действительно, при таком погашении банки теряют часть прибыли в виде начисляемых процентов. Но испортить кредитную историю ранним закрытием долговых обязательств заемщику вряд ли удастся.

Досрочное погашение демонстрирует финансовую дисциплину и способность управлять долгами. Банки ценят ответственных заемщиков, а подобные действия могут повысить общий кредитный рейтинг.

Миф 2. Кредитную историю можно проверить на Госуслугах

Платформа Госуслуги не предоставляет возможность проверки кредитной истории напрямую. Для получения этой информации необходимо обращаться в специализированные кредитные бюро. Это организации, которые собирают и хранят данные о кредитах, погашениях и задолженностях.

Однако через сайт можно направить запрос, Банк России сформирует информацию о том, в каком БКИ находится информация. Останется только перейти на сайте Бюро и сформировать заявку на предоставление данных. Бесплатная проверка кредитной истории возможна 2 раза в год.

Источник – сайт Госуслуги

Миф 3. Мелкие просрочки не влияют на кредитную историю

Заемщики с низким уровнем финансовой грамотности считают, что небольшая задержка с внесением платежа не повлечет за собой негативных последствий. Однако даже просрочка в 1-2 дня фиксируется в кредитной истории.

По закону финансовая организация должна сообщить о нарушении обязательств по договору в бюро кредитных историй в течение суток. В будущем взять займ с плохой кредитной с историей может быть сложнее.

Миф 4. Кредитная история без кредитов невозможна

В действительности она может быть у тех, кто никогда не брал кредиты. Поскольку любая заявка на получение займа, даже если она была отклонена, попадает в КИ и хранится в БКИ. Однако на кредитный рейтинг эта информация практически не влияет.

Неоплаченные услуги ЖКХ и задолженности по алиментам — вот, что угрожает испортить репутацию, в особенности, если долги взысканы в судебном порядке и не уплачены в десятидневный срок. Данные попадут в КИ и снизят потенциальный шанс на получение кредита в будущем.

Миф 5. Без кредитной истории нельзя получить выгодный займ

КИ действительно влияет на вероятность одобрения заявки. Банк обязательно учитывает, брал ли заемщик раньше кредиты и своевременно ли их погасил. Эта информация свидетельствует о надежности клиента. Те заемщики, которые ранее показали себя с положительной стороны, имеют шанс получить привлекательные условия по сумме, сроку и процентной ставке.

Однако это не единственный способ получить выгодный займ. Существуют другие варианты, как без кредитной истории улучшить условия по займу, для этого можно:

• открыть в банке, где планируется взять кредит, депозитный счет;
• стать участником зарплатного проекта банка;
• подтвердить свой доход справками с работы.

Миф 6. Кредитную историю смотрят только банки

Кредитная история может быть запрошена не только банками, но и другими организациями, например, страховыми компаниями, арендодателями и работодателями. Последние проверяют информацию о потенциальных сотрудниках, претендующих чаще всего на руководящие должности, особенно если работа связана с финансами или требует высокой степени доверия. С плохой кредитной историей можно столкнуться с отказом в трудоустройстве. Однако запрашивать КИ без разрешения владельца такие компании не могут.

Миф 7. Можно договориться с БКИ об исправлении плохой КИ

Стереть данные не получится. Такие действия подпадают под статью о мошенничестве. БКИ не обладают правовой возможностью самостоятельно удалять информацию. Однако Бюро может внести изменения, если будет доказано, что ошибку допустил банк.

Чтобы оспорить КИ, заемщик должен обратиться с соответствующим запросом. Если факт ошибки будет подтвержден, то банк предоставит в Бюро корректные данные.

Миф 8. Данные о кредитных историях обнуляются

В действительности, кредитные истории с 2022 года хранятся в БКИ в течение 7 лет. Срок начинает течь после последнего отраженного финансового события.

Здесь важнее понимать разницу между чистой и нулевой кредитной историей. Чистая КИ подразумевает наличие только положительных записей, тогда как нулевая не содержит никаких записей.

Чтобы получить нулевую историю, нужно избегать обращения за кредитами. Это означает, что необходимо закрыть кредитные карты и не быть созаемщиком или поручителем в кредитных договорах третьих лиц, не подавать заявки в банки и не допускать образования задолженности по ЖКХ.

Достичь нулевой кредитной истории достаточно сложно и не всегда целесообразно. Если в КИ нет положительных записей, она не окажет положительного влияния на рейтинг. Лучше стремиться к чистой КИ, которая будет положительно оценена при принятии решения о выдаче кредита.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме