Содержание

Кредитная история – возможности для ее улучшения

Перед тем, как одобрить кредит и выдать запрашиваемую сумму денег, банки стремятся убедиться, что заемщик выполнит свои обязательства и вернет все без просрочки. Одним из ключевых факторов при оценке клиента является проверка кредитной истории. Она формируется на основе предыдущих взаимодействий с кредитными организациями.

Если заемщик добросовестно выполняет свои обязанности, его кредитная история становится положительной, что увеличивает шансы на получение нового кредита.

Но если ранее у заемщика были проблемы с исполнением долговых обязательств, и кредитная история испорчена, можно предпринять несколько шагов по ее восстановлению.

Шаг 1. Проверить достоверность информации о кредитной истории

Кредитная история создается и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Туда её передают банки и микрофинансовые организации. Каждый может проверить кредитную историю бесплатно два раза в год.

Поскольку КИ формируется на основе данных о ранее взятых кредитах и их погашении, важно проверять эту информацию на точность. Иногда из-за ошибок кредитной организации в ней могут появиться неточности. Например, погашенный кредит могут ошибочно считать действующим, или в записи могут появиться сведения о просрочках, которых на самом деле не было. Чтобы исправить такую информацию, обратитесь в банк и предоставьте доказательства ошибки.

Если фальсификация данных связана с деятельностью мошенников, следует обратиться в полицию.

Шаг 2. Проверить, закрыты ли все кредиты и кредитные карты

В кредитной истории фиксируются все текущие кредиты и кредитные карты. Многие заемщики допускают ошибку, не проверяя, погашен ли кредит после внесения последнего платежа. На счете могут оставаться небольшие остатки, и кредит будет считаться непогашенным. Это приводит к образованию долга, а просрочки по нему негативно влияют на кредитную историю.

После погашения кредита обязательно возьмите в банке документ, подтверждающий отсутствие долгов.

Шаг 3. Закрыть долги по коммунальным платежам, штрафам, налогам

Долги по коммунальным платежам, штрафам, налогам и алиментам влияют на кредитную историю. Хотите повысить свой рейтинг? Погасите задолженности перед ЖКХ и другими организациями.

Судебные разбирательства из-за неоплаченных долгов также усложняют процесс оформления займа в банке.

Шаг 4. Решить вопрос с долгами, штрафами и просрочками

Оптимальная кредитная нагрузка — не более 30-40% дохода. При высокой нагрузке, особенно с несколькими действующими кредитами, возникают трудности с платежами. Это приводит к просрочкам и штрафам. Выход из ситуации – рефинансирование. Это получение нового кредита для погашения старых долгов.

Новый займ берется в другом банке на более выгодных условиях. Это может быть увеличение срока возврата, уменьшение платежей или снижение процентной ставки. Для кредитной истории рефинансирование – положительный фактор, поскольку получив комфортный по сумме платеж, заемщик сможет вносить обязательные платежи без просрочек.

Шаг 5. Кредитная карта или небольшой потребительский кредит

Если ваша кредитная история испорчена из-за просрочек, ее можно улучшить с помощью новых кредитных продуктов. Если вы планируете получить займ на крупную сумму, начните восстанавливать кредитную историю заранее. Положительная оценка по новым кредитам должна перевесить негативный опыт в прошлом. Помните, что на это потребуется время.

Для улучшения кредитной истории можно взять потребительский кредит и выплачивать его по графику. Однако с плохой кредитной историей сложно рассчитывать даже на небольшую сумму. Более лояльными банки бывают при выдаче кредитной карты или карты рассрочки. Используйте ее для оплаты товаров и услуг, не пропуская обязательные платежи.

Если вы воспользуетесь картой в беспроцентный период и вернете деньги до его окончания, то не придется платить проценты банку. Таким образом, вы сможете использовать средства бесплатно и укрепить свою финансовую репутацию.

Шаг 6. Товары в рассрочку

Еще один способ повысить свой рейтинг — покупка товаров в рассрочку. Многие магазины предлагают оформить кредит прямо на кассе. Обычно достаточно предъявить паспорт. Такие кредиты выдаются под небольшой процент, а их погашение отражается в кредитной истории.

Шаг 7. Доходный депозит 

Не обязательно брать новые кредиты, чтобы восстановить кредитную историю. Доверие банка и МФО можно вернуть, открыв вклад, накопительный счет или ИИС. Наличие сбережений на счету покажет вашу финансовую стабильность. Оптимально выбрать банк, в котором планируете брать кредит в будущем, и открыть там депозит.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме