Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Кредит или лизинг – что выгоднее для бизнеса

Дата написания: 02/06/2024
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
47

Содержание

Значительная часть расходов бизнеса приходится на покупку необходимого оборудования, недвижимости, транспортных средств. Но не всегда у компании имеется достаточно собственных ресурсов для приобретения всего необходимого. А в некоторых случаях даже при наличии средств выгоднее привлечь иные варианты финансирования. Чаще всего для этих целей:

  •  берут кредит на развитие бизнеса или
  •  оформляют требуемые активы в лизинг.

В чем отличие кредита от лизинга?

  • Для начала дадим определения. 

  • Кредит – средства, выданные заемщику финансовой организацией, которые он должен вернуть с процентами.
  • Лизинг – аренда имущества, например, какого-либо оборудования или транспортных средств с последующим правом выкупа.
  • Использование средств

И в том, и в другом случае субъект предпринимательства несет расходы либо по погашению кредита, либо по арендной плате.

Но есть существенное отличие: на деньги кредитора можно приобрести любые основные средства, в то время как в лизинг можно взять не все. Кроме того, есть имущество, которое невозможно приобрести в лизинг, это земля и имущественные комплексы.

  • Право собственности

  • Имущество, приобретенное за деньги кредита, сразу поступает в собственность субъекта предпринимательства. Соответственно последний вправе распоряжаться им на свое усмотрение, в том числе передать в аренду и реализовать. Исключением будут случаи передачи имущества в залог кредитору.
  • Лизингополучатель в этом отношении ограничен, ведь формальным собственником является лизингодатель. Продать лизинговое имущество, если оно не выкуплено, нельзя. Аренда (сублизинг) становится возможной исключительно при получении письменного согласия собственника. 
  • Процентная ставка и обеспечение 

Лизингодателю, равно как кредитору невыгодно передавать имущество без платы за его использование. Банк или финансовая компания определяет процентную ставку по кредиту, ориентируясь на  ключевую ставку ЦБ РФ. А если кредит под бизнес льготный, то ставка по нему может быть заметно ниже.

График ключевой ставки ЦБ РФ

Источник – сайт цб.рф

Лизингодатель определяет ежемесячный платеж, исходя из:

  • стоимости имущества
  • лизингового процента (процента удорожания) и 
  • дополнительных платежей за сервис. 

В большинстве случаев проценты по лизингу превышают проценты по кредиту.

Для некоторых видов кредитов залог является обязательным требованием, предъявляемым к заемщику. Если последний не сможет вернуть ссуженную сумму и проценты, за счет обращения взыскания на предмет залога кредитор компенсирует убытки.

При лизинге залог обычно не требуется, но иногда лизингодатель может пзапросить обеспечение или привлечение поручителя, особенно если лизингополучатель только начинает предпринимательскую деятельность.

  • Требования к субъектам бизнеса 

В отношении к клиентам лизингодатели лояльнее кредиторов. И если банк проверяет заемщика на соответствие ряду требований в течение нескольких дней, то лизинговая компания может принять положительное решение за день-два.

  • Налоги и платежи

  • Имущество, приобретенное за счет кредитных средств в банке, сразу регистрируется в качестве собственности компании или ИП, а значит, налог начисляется в первый же отчетный период. 
  • Имущество, оформленное через лизинг, находится на балансе лизингодателя. Расходы по уплате налогов ложатся на плечи лизингополучателя.

Как и в большинстве кредитных продуктов, с первыми платежами выплачивается наибольшая часть процентов. А только потом тело кредита.

  • Что выгоднее для организаций

Предприятия и организации склоняются в сторону лизинга для юридических лиц по нескольким причинам:

  • возможность арендовать нужное имущество
  • возможностью включения ежемесячных платежей в состав расходных операций компании, что в свою очередь позволяет минимизировать налогообложение
  • перспективой получения имущества в собственность

  • Что выгоднее для ИП

Для ИП, где выгодно взять деньги для бизнеса, однозначного ответа нет. Это зависит от конкретной ситуации и цели, которую преследует предприниматель. На заемные средства он может купить любое имущество и сразу стать его собственником, однако, есть вероятность залога или привлечения поручителя.

При приобретении имущества в лизинг предприниматель может беспрепятственно им пользоваться и впоследствии стать законным владельцем. При этом есть возможность сэкономить на налогообложении.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×