Содержание

Федор уже несколько лет ведет свой бизнес. Из небольшого гаража он вырос до собственного помещения автомастерской в 250 кв.м. с хорошим оборудованием и зонами под разные этапы работы с автомобилями. В течение всего времени предприниматель несколько раз подавал заявки на кредит, но не всегда они приводили к получению денег, т.к. иногда, по непонятным для Федора причинам, банк отказывал в выдаче. В статье раскроем основные моменты, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит.

Статистика выданных кредитов бизнесу

Взять кредит для бизнеса – это не просто поставить подпись в договоре, а процесс, который включает в себя тщательный анализ финансовой истории потенциального заемщика. Банки рассматривают множество показателей, чтобы оценить кредитоспособность и принять решение о выдаче заемных средств.

По данным Банка России объем выданных кредитов бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) с февраля 2024 года не опускался ниже отметки в 5 млрд.рублей:

Источник – сайт cbr.ru

Заявка на кредит – на какие показатели смотрят банки

Рассмотрим несколько основных показателей, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит.

1. Первый и один из важных – кредитная история потенциального заемщика, которая отражает платежную дисциплину по ранее полученным кредитным обязательствам. Кредитная история основывается на нескольких показателях и рассчитывается в цифровом рейтинге от 1 до 999.  Соответственно, чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит по выгодной ставке. 

источник – поисковая сеть Яндекс

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. В России официально действуют 6 таких бюро. В каком конкретно бюро хранится именно ваша кредитная история можно узнать направив запрос через личный кабинет на Госуслугах, на сайте Банка России, в кредитных учреждениях (банки, мфо) или непосредственно в каждое бюро кредитных историй.

Источник – сайт Банка России

Также банк при проверке обращает внимание на количество открытых кредитных линий: чрезмерное количество открытых линий может свидетельствовать о финансовых проблемах.

2. Второй важный показатель для кредитора – доходы и расходы заемщика. Анализ официальных доходов проводится для понимания возможности погашения кредита. В этом пункте также стоит обратить внимание на показатель долговой нагрузки (ПДН). Рассчитывается по простой формуле:

• сумма всех платежей в месяц по кредитам и займам заемщика / сумму доходов * 100%

Процент кредитной нагрузки напрямую влияет на сумму, которую кредитор будет готов предложить заемщику. Хорошим показателем считается уровень до 40%, критичным от 70%.

3. Еще одним важным показателем при рассмотрении заявки на кредит является наличие у заемщика сбережений и активов. Банки могут учитывать стоимость недвижимости, автомобиля и других активов, которые могут быть использованы в качестве обеспечения по кредиту, т.к. залог будет выступать своего рода страховкой по невозврату суммы.
4. Также кредитор обращает внимание на такие факторы как: возраст и образование заемщика, цель кредита, его срочность, наличие созаемщика. Наличие созаемщика с хорошей кредитной историей может повысить шансы на одобрение кредита.

У каждого кредитора в зависимости от кредитного продукта (бизнес-кредит, потребительский, лизинг, факторинг, овердрафт и т.д.),  будут свои критерии в скоринг-системе.

Как улучшить свою кредитоспособность

Для улучшения показателей по кредитоспособности нужно предпринимать некоторые шаги, например:

1. вносить платежи по кредиту вовремя – это важный фактор, который влияет на кредитный рейтинг
2. снижать уровень долга и стараться не брать новые, если это не является действительно необходимым
3. повышать свой доход, т.к. это позволит снизить показатель долговой нагрузки и улучшить финансовую стабильность
4. проверять свой кредитный отчет на наличие ошибок и неточностей

Получение кредита требует ответственности и планирования. Перед подачей заявки важно все взвесить, рассчитать свою кредитную нагрузку и посмотреть свою кредитную историю.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме