Содержание

Успех инвестиций зависит от выбранной стратегии. Она, в свою очередь, определяется уровнем риска, на который готов пойти инвестор, желаемой доходностью и конечной целью. В зависимости от этих параметров, подбирается соответствующая стратегия и инструменты, куда вложить деньги под проценты.

Консервативный инвестор: сохранить деньги от инфляции

К числу традиционных инструментов относятся облигации федерального займа, депозиты и золото. Их главной особенностью является низкий уровень риска, безопасность, предсказуемость, отсутствие необходимости постоянно отслеживать динамику рынка. Инвесторы, стремящиеся обеспечить сохранность своих сбережений, часто выбирают именно такие активы.

Доходность консервативных инструментов, как правило, невысока, поэтому они не могут служить пассивным источником дохода, но позволяют защитить средства от инфляции.

Нельзя не отметить, что в 2024 году наблюдалась уникальная ситуация: доходность ОФЗ и депозитов почти в два раза превысила уровень инфляции (около 10%). Это было обусловлено высокой ключевой ставкой.

На начало 2025 года ставка ЦБ РФ сохранилась на прежнем уровне, а вместе с ней остаются высокими и доходы по государственным облигациям – 16% и вкладам – до 24%.

За последний год цена на золото в связи с высоким спросом на драгметалл существенно увеличилась, в пиковом значении доходность могла составлять до 35%. Но не стоит ожидать также цифр в короткой перспективе. По прогнозам аналитиков, в 2025 году стоимость золота может держаться в районе цены 2024 года.

Таким образом, если начинающий инвестор стартует с капиталом 150000 рублей, с ежемесячным пополнением портфеля по 10000 рублей и диверсифицирует активы сразу по нескольким инструментам через инвестиции онлайн, с минимальной доходностью портфеля – 16%:

Он может рассчитывать на следующие результаты инвестирования за год (при расчете сложного процента):

А если придерживаться данной стратегии в течение 3 лет (с реинвестированием раз в год), капитал консервативного инвестора может выглядеть следующим образом:

Стабильный инвестор: обогнать инфляцию

Если задача не только сохранить капитал, но и преумножить его, вложить деньги под проценты можно в акции и облигации крупных стабильных компаний («голубые фишки»), валюты и драгоценные металлы (не только золото). Такие активы относятся к категории умеренного или среднего риска. Однако и доходность по ним выше, чем у консервативных инструментов.

В условиях стабильного рынка купонные корпоративные облигации могут обеспечить инвестору доход около 20%, акции таких компаний, как «Газпром» и «Лукойл», могут принести своим владельцам доход в размере 20–30% годовых без учёта процентов по депозитам.

Кроме золота, к перспективным инвестиционным активам можно отнести серебро и платину. В 2024 году доход по ним составлял около 20–24%.

Что касается ПИФов, которые предлагают уже готовые инвестиционные портфели, то здесь предсказать доход сложнее. За пять лет они могут принести своим владельцам 40–45% прибыли, однако значительная часть этой прибыли может быть поглощена инфляцией.

В арсенале инвестора, который придерживается стабильной стратегии, обязательно должна быть валюта. Этот актив отличается волатильностью, его курс зависит от политической обстановки в мире. Чтобы быть уверенным в сохранности своих сбережений, стоит обратить внимание на стабильные валюты, такие как евро и доллар.

В 2024 году доходность доллара составила 7,1% годовых, а депозиты в долларах принесли 10%.

Так, если новичок начинает инвестировать со 150000 рублей, диверсифицируя вложения по инструментам со средней доходностью 20%, ежемесячно пополняя портфель на 10000 рублей:

За год его капитал может выглядеть следующим образом:

А в перспективы 3-х лет сложный процент даст следующие результаты:

Важно! В связи с высокой ставкой ЦБ РФ и повышением доходности консервативных инструментов, разница со стабильной стратегией небольшая. Но стоит учитывать возможные изменения ставки, а, следовательно, и снижение доходности первой стратегии.

Активный инвестор: максимально заработать

Наибольший доход приносят активы с высоким уровнем риска: акции быстрорастущих компаний и стартапов, волатильные валюты, а также краудлендинг. Если вы стремитесь превратить биржевую торговлю в дополнительный или даже основной источник дохода, то эта стратегия может стать для вас оптимальным выбором.

Доходность акций растущих компаний обычно на 35-37% выше, чем прибыль по акциям стабильных компаний. А если компания начинает выплачивать дивиденды своим акционерам, то разница может достигать 50%.

Однако предсказать, какие активы будут расти, а какие снижаться, не так-то просто. Для этого нужно хорошо разбираться в рынке, анализировать финансовые показатели компаний, их капитализацию и сравнивать с конкурентами.

Активный инвестор – это полноценный участник рынка. Чтобы избежать убытков, он должен регулярно пересматривать свой портфель: избавляться от неэффективных акций, следить за рыночными трендами и быстро находить перспективные активы для покупки. Всё это требует от него опыта и времени.

Также стоит отметить растущий интерес инвесторов к платформам для краудлендинга. Делать инвестиции в бизнес займы на таких площадках можно, даже имея небольшой стартовый капитал, а доходность может достигать от 18% до 30% годовых.

Посчитаем потенциальную доходность по аналогии с предыдущими стратегиями. Если активный инвестор начинает с 150000 рублей, каждый месяц пополняет портфель на 10000 рублей и удачно закрывает сделки, с общей доходностью портфеля не ниже 30%

Годовой инвестиционный капитал будет следующим:

За 3 года цифры за счет сложного процента могут быть такими:

Каждый инвестор выбирает свою стратегию в зависимости от целей, готовности к риску и горизонта инвестирования. Консервативные инвесторы ценят безопасность, стабильные ищут баланс между риском и доходностью, а активные готовы рискнуть ради высокой прибыли. Правильный выбор типа инвестирования зависит от личных обстоятельств и финансовых целей.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме