Содержание

Владислав подал заявки в три банка на получение кредита для бизнеса. За время ведения своего дела он сталкивался с разными ситуациями и помнил, что были случаи, когда платить по взятым кредитам было нечем и он вносил платежи не в нужный срок. Это повлекло за собой снижение кредитного рейтинга, который влияет на возможность получить кредит.

Кредитный рейтинг: что такое и как формируется

Кредитный рейтинг – это система расчета платежной благонадежности заемщика, которая выражается в цифрах от 1 до 999

Пример расчета рейтинга:

Источник – поисковая сеть Яндекс

Показатель рассчитывается исходя из многих факторов, например:

• открытые и закрытые кредиты
• общая сумма текущих кредитов
• платежная дисциплина – соблюдение даты внесения платежей
• сколько было запросов от банков
• количество отказов по кредитам и займам
• и другие

Причем на увеличение кредитного рейтинга влияют такие параметры как:

1. вовремя внесенные платежи по кредиту
2. срок кредитной истории, т.к. как давно заемщик пользуется кредитными продуктами
3. пользование разными видами кредитных продуктов (автокредит, потребительский кредит, ипотека, кредитная карта и т.д.) 

На понижение влияют:

1. много поданных заявок на кредит в разные банки
2. много отказов по поданным заявкам

На сегодняшний день в России работают 6 бюро кредитных историй. Полный список можно посмотреть на сайте Банка России. 

Источник – сайт Банка России

У каждого бюро могут быть свои внутренние критерии, которые влияют на расчет кредитного рейтинга гражданина. Именно поэтому, запросив свою кредитную историю в разных кредитных бюро, вы можете получить не идентичные цифры по рейтингу. По закону кредитные организации и банки обязаны отправлять данные о заемщике хотя бы в одно кредитное бюро, а крупные банки в два.

Зачем знать свой кредитный рейтинг

Знание своего кредитного рейтинга дает понимание на какие условия по кредиту можно рассчитывать. Банки, анализируя заемщика, берут во внимание цифру кредитного рейтинга и оценивают по ней возможную финансовую дисциплину будущего клиента.

Также банк рассматривает и другие параметры, поэтому не всегда высокий балл по кредитному рейтингу будет основанием для выдачи кредита на привлекательных условиях.

Примерная расшифровка кредитного рейтинга:

Источник – поисковая сеть Яндекс

Где посмотреть свой кредитный рейтинг

Узнать информацию о своем показателе кредитного рейтинга можно несколькими способами. 

1. Проверка через свой личный кабинет на портале “Госуслуги” в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история. Это позволит обратиться уже в те бюро, в которых точно есть информация

Источник – портал “Госуслуги”

2. На сайте бюро кредитных историй. Два раза в год такой запрос можно сформировать без оплаты.

сайт – nbki.ru

3. Получить список бюро кредитных историй, в которых есть информация о заемщике можно также через банк, МФО (микрофинансовую организацию), в любом БКИ, на сайте Банка России

Знание своего кредитного рейтинга – своего рода финансового паспорта, позволяет ориентироваться на то, какие продукты банков могут быть доступны. Высокий рейтинг – показатель для финансовых организаций и банков о том, что потенциальный заемщик может вовремя вносить платежи и исправно исполнять взятые финансовые обязательства. Два раза в год можно запрашивать свою кредитную историю бесплатно. Это делается для того, чтобы вовремя отслеживать изменения и поступающие в БКИ данные по заемщику.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме