Содержание

Прежде чем приступать к вложению денег с целью их сохранения и приумножения, необходимо разработать инвестиционный план. Следует заранее сформулировать основные цели, а также определиться со степенью риска, размером капитала инвестиций и источниками его формирования.

Разработка плана позволит избежать ошибок в будущем. Он также поможет инвестору действовать последовательно, что в конечном итоге ускорит достижение инвестиционных целей. Разберем основные моменты составления и реализации инвестиционного плана на 5 лет.

1. Постановка финансовой цели

Каждый инвестор, независимо от своего опыта и размера стартового капитала, должен иметь конкретную цель инвестирования. Чем точнее она будет определена, тем больше вероятность ее достижения. Например:

• накопить на первоначальный взнос по ипотеке
• приобрести автомобиль
• получить стабильный источник пассивного дохода
• создать подушку безопасности к пенсионному возрасту.

Важно! При постановке подобных целей рекомендуется определить конкретную денежную сумму или ее диапазон. 

Исходя из цели, можно определить ключевые параметры, такие как горизонт инвестирования (срок ее достижения), риски и финансовую стратегию. Важно помнить, что цель должна быть реалистичной и ограниченной по времени.

2. Оценка текущего состояния капитала и источников пополнения портфеля

Стратегия во многом будет зависеть от суммы стартового капитала. Поэтому важно определить, какую сумму получится выделить для инвестиции денег, учитывая реальное финансовое положение. Например, хранящиеся на накопительном счете и вкладе деньги. За последние полгода ставки по вкладам значительно выросли. И если деньги на депозите размещались еще на старых условиях, есть смысл пересмотреть условия их хранения или вложить в другой доходный инструмент, согласно выбранной стратегии.

Помимо стартового капитала, важно определить источники пополнения портфеля. Даже небольшая сумма, выделяемая на финансовые инвестиции каждый месяц, в долгосрочной перспективе может оказать существенный прирост капитала через 5 лет. 

Проанализируйте свой бюджет: 

• сколько денег уходит на обязательные (коммунальные услуги, еда) и
• необязательные (развлечения) расходы

Лучше всего вкладывать свободные средства, потеря которых не нанесёт серьёзного ущерба для семейного бюджета. Использовать для инвестиций заемные средства не рекомендуется. 

3. Выбор инвестиционных инструментов по степени риска

Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Однако инвестор может контролировать уровень риска, используя разные инструменты. Он может составить портфель из активов, которые соответствуют его стратегии:

1. К числу активов с низким уровнем риска относятся облигации федерального займа и банковские вклады. Эти финансовые инструменты обеспечивают гарантированный доход своим владельцам. Кроме того, банковские вклады граждан до 1,4 млн. рублей попадают под государственное страхование. 
2. Активы с умеренным риском: акции и облигации крупных компаний, ПИФы, ETF, краудлендинг, драгоценные металлы, иностранная валюта. Они обеспечивают защиту от обесценивания денег и прибыль в долгосрочной перспективе, но при этом риски на коротких дистанциях без хорошей диверсификации портфеля выше, чем в предыдущем варианте.
3. Высокорисковые инструменты: акции молодых компаний, криптовалюта. Эти инструменты могут принести высокий доход за небольшой промежуток времени, однако вероятность потери вложенных средств значительно возрастает.

4. Грамотное распределение активов

Диверсификация портфеля — это одно из важнейших условий для успешного инвестиционного плана. В случае финансовых трудностей с одним из инструментов, другой позволит легче перенести потери.

Пример диверсификации портфеля:

Источник – поисковая сеть Яндекс

Для тех, кто стремится к стабильному, пусть и медленному  приросту капитала и не готов вложить деньги под проценты с высоким риском, идеально подойдет консервативная стратегия:

• в ее состав входят активы с низким и умеренным уровнем риска
• она предполагает сосредоточение на акциях надежных компаний, недвижимости, государственных и коммерческих облигациях
• кроме того, в состав такого портфеля могут входить валюты и драгоценные металлы.

Инвесторы, стремящиеся в разы увеличить свой капитал за 5 лет, выбирают более рискованные стратегии. В их инвестиционном портфеле появляется всё больше молодых компаний и стартапов, которые предлагают привлекательные проценты. Однако в условиях нестабильной экономики такие проекты становятся особенно уязвимыми к экономическим колебаниям.

В данном случае в качестве более стабильного инструмента с высокой доходностью стоит рассмотреть набирающие популярность краудлендинг платформы, они позволяют частным инвесторам напрямую кредитовать малый и средний бизнес. Главное выбирать надежные площадки, где собственный сервис скоринга.

Если общая сумма капитала позволяет, можно комбинировать стратегии – выбирая подходящую для себя долю риска. Например, 60% – в инструменты консервативной стратегии и 40% – в рискованной, но в разы с большей прибылью.

5. Анализ и корректировка

Инвестиционный план не является статичным документом. Рынок динамичен, и изменения в экономике или финансовом положении инвестора могут потребовать корректировки и инвестпортфеля. Проводить аудит рекомендуется каждое полугодие: 

• анализируйте производительность инвестиций
• изучайте новые возможности и изменяйте распределение активов в ответ на изменения в рынке и скорость достижения поставленной финансовой цели.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме