Содержание

Александр открыл свой бизнес 8 лет назад. За эти годы для роста своего дела неоднократно пользовался кредитными продуктами – автолизингом, кредитом на покупку оборудования и т.д. За последние два года кредитная нагрузка значительно выросла и он задумался о том, как можно уменьшить платежи по кредиту.

В статье рассмотрели несколько вариантов для того, чтобы снизить ежемесячную нагрузку.

Кредит для бизнеса – динамика выдач в России

Кредит – это удобный инструмент для достижения личных или бизнес-целей. Однако его обслуживание несет финансовую нагрузку. Существует несколько способов, которые помогут снизить платежи по кредиту и сделать его более управляемым.

Данные Банка России по объему выданных кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям показывает, что кредитование является для бизнеса актуальным инструментом в развитии.

Источник – сайт Банка России cbr.ru

Способы снижения платежей по кредиту

1. Первое, что можно сделать – рассмотреть вариант рефинансирования кредита. Это один из простых инструментов, позволяющий снизить ежемесячный платеж. Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик получает новый кредит, вся сумма которого направляется на закрытие текущего кредита. Однако у этого способа есть особенности: 

• процентная ставка должна быть меньше, чем у текущего кредита
• если в текущем кредите уже оплачены большая часть начисленных процентов, то рефинансировать будет невыгодно, т.к. на оставшуюся сумму займа (по сути тело кредита) снова будет начислен процент. Получится, что за одну и ту же сумму заемщик будет выплачивать проценты два раза. Однако, если сумма платежа текущего кредита стала очень высокой и цель – снизить платежи за счет увеличения срока (и в банке, который выдал кредит нужных условий не предоставляют), то рассмотреть вариант рефинансирования стоит после всех подсчетов и понимания переплаты.
• стоит обратить внимание на условия по новому кредиту – будут ли дополнительные расходы и какая их сумма

2. Еще один вариант – обратиться в банк с целью изменения условий полученного кредита. Например, некоторые банки могут предложить:

• консолидацию долга, т.е. объединение всех кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Но стоит обратить внимание на уже совершенную переплату, чтобы не переплачивать вторично
• возможность временной отсрочки платежа 
• реструктуризация долга – изменение текущего графика платежей; увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа (однако, стоит помнить, что в конечном итоге заемщик заплатит больше процентов); смена валюты кредита (например перевод  валютного кредита в рублевый)
• если заемщик подходит под условия программы, запросить кредитные каникулы. Посмотреть полную информацию о кредитных каникулах можно на сайте Банка России

Источник – Банк России сайт cbr.ru

3. Если позволяют условия и возможности, то можно вносить суммы больше, чем прописанный в кредитном договоре платеж, и оформлять досрочное погашение. Это позволит сократить срок кредита и сумму процентов. Да, в короткой перспективе нагрузка станет больше, но в долгосрочной – сохранит бюджет за счет сокращения сроков.

4. Следующий способ – изучение и пересмотр своего бюджета, чтобы найти лишние расходы и сократить их. Сделать это можно с помощью банковских или специальных приложений. Как правило после анализа доходов и расходов наглядно видно, что часть суммы уходит на импульсивные покупки и не являются жизненно необходимыми. В дополнение стоит рассмотреть получение дополнительного дохода – подработка, сдача в аренду имущества и т.д.

Снижение платежей по кредиту – это процесс, требующий времени и усилий. Прежде чем принимать решение о том или ином варианте – внимательно изучите условия и риски, чтобы с точки зрения финансов было действительно выгодно.  В любом случае, по возможности своевременно вносите платежи, чтобы не испортить свою кредитную историю. 

Если платить по займам, взятым для бизнеса стала тяжелее – рассмотрите рефинансирование в Арбузо Финанс. Узнать условия можно по телефону горячей линии 8 (800) 333-68-34

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме