Содержание

Олег много лет занимается своим бизнесом. За прошедшие годы сталкивался со многими задачами, часть из которых решал с помощью привлеченного кредита. Однако, важно не только привлечь деньги для развития своего дела, но грамотно им управлять и при необходимости оптимизировать кредитные платежи. Как это сделать и что можно предпринять для оптимизации узнайте в статье.

Возможностей для развития предпринимателей становится всё больше, но для этого нужно финансирование. Кредитование бизнеса как один из инструментов финансовой поддержки может сыграть ключевую роль в продвижении. Но в то же время долговые обязательства – это серьезная нагрузка. Именно поэтому оптимизация кредитных платежей – это важный шаг, который поможет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и обеспечить устойчивый рост.

Аудит всех кредитов и займов

Необходимо изучить условия каждого кредитного договора: процентные ставки, сроки погашения, наличие штрафов за досрочное погашение. Это поможет понять, какие кредиты являются наиболее обременительными. Возможно, их стоит закрыть в первую очередь или поискать варианты для рефинансирования.

Мониторинг доходов и расходов

Анализ финансов и планирование бюджета поможет более точно определить, сколько можно выделить на оплату кредитов. Создание финансовой подушки безопасности позволит избежать проблем с платежами в случае непредвиденных обстоятельств. А четкий план доходов и расходов научит распределять средства более рационально.

Использование автоматизированных сервисов финансово-управленческого учета помогут упростить контроль трат, планирование бюджета, процесс отслеживания кредитных платежей и финансовых потоков. Это позволит эффективнее планировать средства, снизить риски нехватки денег и кассовых разрывов.

Пример сервиса для бизнеса:

Источник – сайт adesk.ru

Переговоры с кредиторами

Если предприниматель сталкивается с трудностями, не стоит бояться обращаться в банк с просьбой о пересмотре условий действующих кредитных соглашений. Кредитные организации заинтересованы в возврате долга, поэтому часто готовы пойти навстречу своим клиентам и предложить более гибкие условия, чтобы избежать невыплат.

Возможно для стабилизации финансов поможет оформление кредитных каникул. За время «заморозки» платежей грамотный подход к ведению бизнеса позволит исправить финансовую ситуацию, накопить подушку безопасности и избежать долговой ямы.

Кредитный рейтинг

Кредитные организации часто предлагают более выгодные условия заемщикам с высоким рейтингом. Для этого важно соблюдать платежную дисциплину, следить за долговыми обязательствами, в т.ч по налогам и штрафам, избегать просрочек. За счет повышения этого показателя предприниматель может рассчитывать на снижение процентной ставки по программе рефинансирования и получить более выгодный займ для бизнеса.

Рефинансирование кредита

В условиях изменяющихся финансовых рынков процентные ставки могут снижаться. В период, когда ключевая ставка ЦБ РФ высокая – кредиты дорогие, при ее снижении и процент по кредитным продуктам становится выгоднее.

Если предпринимателю удастся найти предложения с более низкими ставками, это может стать отличной возможностью для уменьшения общей суммы выплат. Рефинансирование может быть особенно выгодно в случае наличия несколько кредитов. В таком случае можно объединить их в один кредит для бизнеса с более выгодными условиями.

Пример: платеж по кредиту с остатком в 2000000 рублей, по ставке 18% и сроком выплат 3 года – составляет 72 305 руб. А у кредита на 800 000 рублей по ставке 20% сроком 4 года платеж 24 344 руб.

Если объединить оба кредитных продукта в один со сниженной ставкой 15% и оформить его на 4 года можно получить платеж 77 926 руб., что на 18723 руб. ниже кредитной нагрузки, чем за 2 кредита. При этом меньше будет и общая сумма возврата: в первом случае с начисленными процентами за оба кредита нужно будет выплатить 3 771 499 руб., во втором 3 740 453 руб., что на 31 тыс. руб. меньше.

Важный момент! Высвободившиеся деньги лучше использовать для более быстрого роста бизнеса или для досрочного погашения.

Как снизить кредитную нагрузку

Высвободившиеся средства после проведения финансового аудита или рефинансирования кредитов можно направить на досрочное погашение текущей задолженности. И здесь важно определить – уменьшить срок или платеж по кредиту. Для этого оцениваются долгосрочные цели и текущие положение бизнеса.

Если у предпринимателя есть свободные средства, а его дело устойчиво генерирует доходы, досрочное погашение с уменьшением срока позволит сэкономить на переплате и быстрее закрыть долговые обязательства. При таком варианте перечисленные сверхплатежа деньги снижают часть тела долга, на которую начисляются проценты. Это позволяет сократить затраты на обслуживание кредита – проценты и страховку.

Если финансы нестабильны или бизнес имеет выраженную сезонность, эффективным инструментом станет досрочное погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа. В данном случае не удастся сэкономить на процентах, но можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку, что позволит избежать возможных просрочек, штрафов и пени в будущем.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме