Содержание

Чтобы помочь бизнесу в условиях санкций и экономической нестабильности, государство запустило механизм кредитных каникул, который ранее действовал только для граждан. Теперь и субъекты МСП могут легально, без начисления штрафных санкций запросить у банка отсрочку платежей по займам. Такая возможность может помочь сохранить бизнес и избежать финансовых проблем в дальнейшем. Поэтому стоит разобраться, как взять кредитные каникулы, кто на них может претендовать, какие преимущества и риски у этого инструмента.

Кто может получить и на какой срок

Субъекты МСП могут рассчитывать на приостановление исполнения по кредитным обязательствам, если соответствуют следующим условиям:

1. Официальная регистрация бизнеса, с внесением в реестр субъектов МСП
2. ОКВЭД компании должно входить в перечень видов деятельности, утвержденный Правительством РФ.
3. Бизнес не проходит процедуру банкротства.
4. Договоров займа для бизнеса заключен не позднее марта 2022 года.

Также на отсрочку по возврату кредита может претендовать ИП или единственный руководитель ООО (внесенное в реестр МСП), если он был мобилизован или добровольно подписал контракт с ВС РФ.

Хотя закон не предусматривает в качестве причины для отказа наличие текущих отсрочек платежей, банк может отказать недобросовестному заемщику.

Некоторые финансовые учреждения могут предъявлять дополнительные требования (предоставление финансовых отчетов или бизнес-планов), чтобы оценить необходимость и целесообразность предоставления отсрочки.

Кредитные каникулы, в соответствии с ФЗ № 106, могут быть оформлены на срок не более 6 месяцев.

Как оформить

В условиях нестабильной экономики многие субъекты МСП оказываются в ситуации, когда резкое уменьшение доходов приводит к невозможности исполнять обязательства по кредитам. В таком случае можно подать заявление на кредитные каникулы. Документ составляется в произвольной форме, в нем указывается: дата начала отсрочки, ее длительность и НПА, на основании которого заявитель имеет на нее право.

Законодатель не обязывает прилагать к заявлению документы, подтверждающие ухудшение финансового положения компании, но некоторые банки их запрашивают.

Заявку можно подать как лично в офисе, так и онлайн. Закон дает кредитору 5 дней на рассмотрение обращения и принятие решения.

После рассмотрения заявления с положительным ответом финансовая организация предложит условия каникул, которые обычно включают изменения в графике платежей.

Возможен ли отказ

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью кредитора. Он имеет право отказать заявителю, если последний не соответствует установленным условиям. Например, его бизнес не входит в перечень, утвержденный Правительством РФ.

В рекомендательном письме ЦБ РФ призвал кредитные организации информировать заявителей о причинах отказа. Однако в законодательных актах отсутствует четкий список этих причин.

Кроме того, что заявитель должен соответствовать конкретным требованиям, рассмотренным выше, банк может по своей инициативе отказать в удовлетворении заявления по следующим причинам:

1. Недостаточная финансовая устойчивость бизнеса или плохая кредитная история, что делает риски для кредитора высокими.
2. Условия кредитного договора не предусматривают возможность предоставления каникул.
3. Бизнес не предоставил убедительные доказательства того, что каникулы действительно необходимы для его финансового восстановления или сохранения.

В некоторых случаях, банки могут предложить альтернативные решения, такие как реструктуризация долга (сейчас собственные программы есть у многих кредиторов) или пересмотр условий кредита, вместо полной приостановки платежей.

Если кредитная организация отказывается назвать причины неудовлетворения заявления, предприниматель может напомнить о рекомендациях Банка России. Кроме того, он имеет возможность обратиться в надзорный орган для защиты своих интересов. Но важно отметить, что в действующем законодательстве нет механизмов, позволяющих принуждать кредитора к предоставлению отсрочек.

Преимущества кредитных каникул

Такая возможность может быть выгодна как заемщику, так и кредитору. Суть кредитных каникул в том, чтобы временно приостановив выплаты по основному долгу и/или процентам, снизить краткосрочную финансовую нагрузку бизнеса и помочь сосредоточиться на восстановлении операционной деятельности и сохранении рабочей силы.

Во время каникул банк не сможет начислять штрафы, пени и неустойки, а значит предприниматель освобождается от дополнительных трат.

Кредитору каникулы помогут сохранить надежных заемщиков, способных после финансового восстановления продолжить добросовестно исполнять долговые обязательства.

Подводные камни, о которых важно знать

Основные подводные камни кредитных каникул для бизнеса включают повышение общей суммы выплат из-за накопленных процентов. Как правило, общая сумма выплат увеличивается.

Важно учитывать, что условия каникул могут варьироваться и часто требуют тщательного анализа, чтобы избежать негативного влияния на финансовое состояние компании в будущем.

Не стоит забывать, что кредитные каникулы — это временная мера. После окончания периода каникул заемщик все равно будет обязан продолжить исполнять свои долговые обязательства — просто на некоторое время ему предоставляется возможность облегчить свою финансовую нагрузку. Однако такая отсрочка может дать бизнесу необходимую передышку для наращивания оборотных средств и адаптации к новым условиям.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме