Содержание

Владимир несколько месяцев назад начал копить деньги. Сейчас он решил вложить капитал в инвестиционные инструменты и начать получать пассивный доход в виде процентов. Как проводить анализ и на что обращать внимание, разобрали в статье.

Несмотря на кажущуюся простоту выбора активов, неоправданные ошибки могут привести к значительным убыткам. На самом деле качественный анализ инвестиционных инструментов помогает:

• определить потенциальную доходность, 
• дает возможность минимизировать риски,
• позволяет отследить текущие рыночные тенденции, а значит использовать хорошую возможность для выгодного инвестирования капитала.

Показатели оценки инвестиций и что они значат

Каждый актив, будь то акции, облигации или недвижимость, имеет свои показатели, которые могут меняться в зависимости от ситуации на рынке. Рассмотрим показатели, которые важно оценить, прежде чем инвестировать сбережения.

• Доходность

От него зависит, сколько денег сможет принести финансовая инвестиция по сравнению с тем, что было вложено. Доходность обычно рассчитывается в годовых процентах.

Традиционно самым доходным инструментом на финансовом рынке считаются акции. Их стоимость подвержена колебаниям, и изменения в 1% в сутки — обычное дело.

Но акции не всегда бывают стабильными. Их цена может как расти, так и падать. И если для долгосрочных инвесторов такие колебания не являются проблемой, то для тех, кто вкладывает средства на короткий срок, они могут привести к убыткам.

• Риск

Рынок ценных бумаг полон сюрпризов. Можно как получить прибыль от актива, так и полностью потерять вложенный капитал. Анализируя статистические данные и экономические показатели, инвесторы пытаются предсказать, как будет вести себя тот или иной инструмент в будущем.

Как правило, чем выше потенциальная прибыль, тем больше риски. С другой стороны, активы с низкой доходностью часто оказываются более безопасными. Они могут не обеспечить значительный прирост капитала, но зато защитят вложения от инфляции. К таким видам инвестиций относятся, например, банковские депозиты и ОФЗ.

• Ликвидность

Это возможность инвестора быстро и без проблем приобрести или продать актив. Наиболее ликвидными считаются фондовые инструменты, такие как акции и облигации. Трейдер может легко и оперативно продать их на бирже по текущей рыночной цене.

А вот недвижимость характеризуется низкой ликвидностью. Процесс её продажи может затянуться на несколько месяцев, что означает, что быстро вернуть вложенные средства не получится. Однако здесь учитывать характеристики недвижимости: ее назначение (жилая или коммерческая), геолокацию, транспортную близость и т.д.

• Волатильность 

Это изменчивость курса актива, который может двигаться как вверх, так и вниз. Высокая волатильность, то есть значительные колебания цены, часто используется в спекулятивных операциях. Она характерна для акций, валют и криптовалют.

Когда цена актива отклоняется от своей первоначальной стоимости, можно заработать на этой разнице. Однако волатильность также увеличивает риски потерять свои сбережения.

• Порог входа

Различные инвестиционные инструменты имеют свои пороги входа — это минимальная сумма, которую можно вложить в инвестиционный проект. Традиционно высоким порогом входа отличается сфера недвижимости. Более доступны является вложение инвестиций в фондовые активы, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

• Горизонт инвестирования

Определяется выбранной стратегией. Например, если цель — накопить на пенсию, то это долгосрочный инвестиционный горизонт, который зависит от возраста инвестора. Если же нужно собрать средства на отпуск, который планируется через пару месяцев, то горизонт будет коротким.

Как определить свою стратегию и риск портфель инвестора

Стоит уделить внимание следующим критериям:

1. Цели и сроки. Если цель – увеличить капитал в ближайшее время, то следует выбрать агрессивную стратегию и участвовать в спекуляциях на фондовом рынке. Однако если планируете инвестировать на срок от 10 до 15 лет и цель — не столько приумножить капитал, сколько защитить его от обесценивания, то стоит рассмотреть более консервативные инструменты, такие как акции крупных компаний (голубые фишки) и облигации.
2. Возраст. Важный фактор, влияющий на инвестиционную стратегию. Чем моложе инвестор, тем более рискованный подход он может выбрать. В начале пути потери не будут столь болезненными и быстро превратятся в ценный опыт. А если до выхода на пенсию осталось не так много времени, то рискованные решения могут быть не самыми подходящими. В таких случаях лучше сосредоточиться на стабильной стратегии, которая обеспечит пусть и небольшой, но постоянный доход. Например, вложить деньги под проценты в банк. По состоянию на начало 2025 года, ставки по вкладам превышают 20%.
3. Размер сбережений. Если у инвестора есть накопления и он готов рисковать, то может решиться на более смелые шаги, диверсифицировав портфель. Однако, если сбережения невелики и есть страх их потерять, то лучше выбрать менее волатильные инструменты.
4. Опыт и знания. Чем больше практического опыта у инвестора, тем точнее он может прогнозировать ситуацию на рынке. Это позволяет ему лучше разбираться в различных финансовых инструментах и использовать их для достижения своих целей.

Приняв во внимание эти факторы, можно самостоятельно разработать инвестиционную стратегию.

Мониторинг изменения рынка и трендов

Как уже упоминалось, рынок не отличается стабильностью, поэтому он требует постоянного мониторинга. Важно следить за:

•  новостями в области экономики, 
• уровнем кризиса и 
• инфляцией 

Кроме того, необходимо анализировать индивидуальные показатели компании, акции которой планируете приобрести.

Например:

1. наибольшую выгоду могут принести стартапы, однако они же и наиболее подвержены различным экономическим рискам. Прежде чем инвестировать в такие проекты, необходимо оценить вероятность их роста, наличие конкурентов и уровень устойчивости.
2. другой пример – депозиты. Сегодня, благодаря высокой ключевой ставке, потенциальный доход по банковским вкладам превышает доходность биржевых инструментов. Это благоприятный период для того, чтобы заработать на депозитах с минимальным риском. Однако существует вероятность снижения ключевой ставки, вслед за которой ожидаемо уменьшится и доходность по депозитам.

Отслеживание трендов и мониторинг рынка позволяют вкладывать деньги наиболее эффективно, превращая инвестиции в источник пассивного дохода. 

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме