Содержание

Инвестировать деньги в залоговые займы для бизнеса – альтернатива вкладу для юридических лиц

Владислав Викторович, владелец успешной аутсорсинговой компании, в очередной раз смотрел на выписку со счета. Свободных 3 миллиона рублей, которые копились на непредвиденный случай и новые проекты, лежали мертвым грузом. Банковский менеджер предлагал корпоративный вклад под 7.5% годовых. «Инфляция съедает все, это не инвестиция, а медленная капитуляция», — с досадой подумал он.

Знакомая история? Средства компании должны работать, а не просто занимать место. Но как найти инструмент, где доходность выше банковской, а риски не настолько высокие, как в акциях? Оказывается, такая золотая середина существует. И зовется она — инвестирование в залоговые займы.

Выбор без выбора: куда направить деньги компании?

Давайте, как и Владислав Викторович, трезво оценим варианты. Взгляните на эту таблицу — она расставит все по местам. 

Именно последняя строка заставила Владислава Викторовича отложить договор с банком и копнуть глубже.

 Сердце стратегии: когда вы — банк для бизнеса

Что скрывается за этим понятием? Давайте сразу развеем главный миф. Речь не о том, чтобы стать микрофинансовой организацией и выдавать займы «до зарплаты». 

Вы — не кредитор. Вы — инвестор. Ваша роль — финансировать профессиональную компанию (назовем ее оператором), которая специализируется на выдаче целевых займов другому бизнесу. Например, на расширение производства, закупку партии товара или пополнение оборотных средств. И самое главное — все эти займы выдаются под залог ликвидной недвижимости. Вы даете деньги в долг под серьезный «заклад».

 Схема работы: от вашего капитала до ежемесячной прибыли

Представьте, что это кулинарный рецепт. Простой и проверенный.

1. Выбор повара (компании-оператора). Вы находите надежную компанию с прозрачной репутацией, историей и положительными отзывами таких же инвесторов, как вы.
2. Изучение рецепта (анализ сделки). Вам показывают всю «кухню»: кому выдают заем, на какие цели и, что важно, — под какой залог. Вы получаете отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости.
3. Волшебный ингредиент LTV (Loan-to-Value) — это соотношение суммы займа к стоимости залога. Простой пример: заем выдают под залог офиса, оцененного в 15 млн рублей. Сумма займа — 7 млн. LTV = 47%. Это ваша «финансовая подушка». Даже если заемщик перестанет оплачивать, пойдет в дефолт и недвижимость придется продавать с дисконтом, вырученных средств все равно хватит, чтобы полностью вернуть ваши вложения и проценты.
4. Закидываем ингредиенты в кастрюлю (вход в сделку). Вы подписываете договор и перечисляете деньги.
5. Пробуем на вкус (ежемесячные выплаты). Заемщик исправно платит проценты. Вы каждый месяц получаете на свой счет стабильный доход.
6. Подаем готовое блюдо (завершение цикла). В конце срока заемщик возвращает основную сумму долга. Если вдруг он не платит (дефолт), компания-оператор оперативно запускает через суд процедуру реализации залога. Ваши деньги возвращаются из выручки от продажи недвижимости.

Плюсы для инвестора

• Доходность, которая заставляет капитал работать. 16-22% годовых — это выше, чем по банковскому вкладу. 
• Реальный актив вместо бумажных обязательств. Ваши деньги защищены не котировками акций и не обещаниями заемщика, а конкретным объектом недвижимости. Это материально. Это осязаемо.
• Прозрачность. Вы не вкладываете в «черный ящик». Вы видите адрес залога, фотоотчет, отчет оценщика и знаете LTV. 
• Короткая дистанция. Сроки займов редко превышают 6-12 месяцев. Вы не замораживаете деньги на годы и можете быстро реинвестировать или вернуть их в оборот своего бизнеса.
• Простота, не требующая диплома финансиста. Вам не нужны глубокие познания в фундаментальном анализе. Всю техническую, аналитическую и юридическую работу берет на себя оператор.

Оценка рисков

Владислав Викторович — человек дела, и его не купишь на сладкие речи. Он спрашивает: «А где подвох?». И это правильный вопрос.

Риск №1: Дефолт заемщика. Бизнес-заемщик не смог выполнить обязательства.

Наш главный щит — залог и низкий LTV. Сделки с LTV до 50-60% практически неуязвимы. Даже при продаже недвижимости со скидкой ваши средства будут возвращены.

Риск №2: «Подводные камни» в залоге. Оказывается, у недвижимости есть другие владельцы или обременения.
Честный оператор всегда предоставляет свежую выписку из ЕГРН, где черным по белому видно все обременения. Доверяйте только тем, кто работает с полной открытостью. 

Риск №4: Мошенничество.
Тщательно выбирайте «повара». Репутация, опыт, живые отзывы, открытость для диалога — вот ваши главные фильтры. 

Владислав Викторович после недолгого анализа вложился в два займа с LTV 45% и 52% под общую доходность 19% годовых. Его капитал наконец-то начал работать с отдачей, которую не предлагал ни один банк.

Инвестирование в залоговые займы — это не лотерея и не азартная игра. Для владельцев бизнеса это структурированная финансовая стратегия, позволяющая получать рыночную доходность при защите капитала реальным активом.

Ваш следующий шаг? Начните с малого – получите консультацию в Арбузо Финанс.  Собственный опыт — лучший способ убедиться, что ваш капитал способен на большее, чем просто тихо лежать на счете.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме