Пополнение оборотного капитала Открытие
бизнеса
Как улучшить кредитную историю Займы под залог - какие плюсы и минусы Что такое договор залога недвижимости Кредит
для бизнеса
Тендерный
кредит
Проверка
контрагента
Регистрация самозанятого Как открыть пункт выдачи Озон Инвестиции денег: ключевые аспекты Ключевая ставка Центробанка Закон о рекламе,
новые требования
Сравнение систем налогооблажения Рефинансирование и реструктуризация Продажи на маркетплейсах Как привлечь клиентов Займ под залог недвижимости в Перми Кредит для бизнеса - увеличение прибыли Кредит для бизнеса - какие риски Вопросы перед подписанием кредитного договора
Вид деятельности
Какая нужна сумма?
100000
100 000 ₽5 000 000 ₽
Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Инвестиционный портфель: как составить начинающему инвестору

Дата написания: 11/07/2024
ЛИКБЕЗ Финансовая грамотность
Рейтинг
Автор
Юлия Лапко
Время на чтение
7 минут
Комментариев
0
Просмотров
42

Содержание

Елена – начинающий инвестор. Она уже знает о распространенных инвестиционных инструментах, их рисках и преимуществах. Она задумалась о создании своего инвестиционного портфеля – нескольких вариантах активов, инвестируя в которые она будет получать пассивный доход. Зачем нужен инвестиционный портфель и как его составить рассмотрим в статье.

Многие мечтают о финансовой свободе, но не знают, как ее достичь. Инвестирование – один из ключевых инструментов, позволяющих накопить капитал и обеспечить себе стабильное будущее.  Инвестиционный портфель – это набор различных активов, которые вы используете для получения дохода и увеличения своего капитала. 

Что такое инвестиционный портфель?

Представьте себе портфель как корзину, где хранятся ваши инвестиции: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюты и другие финансовые инструменты. Каждый актив имеет свою доходность, риски и сроки окупаемости. 

Пример структуры инвестиционного портфеля

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Создание своего инвестиционного портфеля помогает инвестору в ряде задач:

  1. Диверсифицировать риски. Вместо того, чтобы вкладывать все деньги в один актив, вы распределяете их между разными, снижая тем самым риски потерь.
  2. Увеличить доходность. Разные активы приносят разный доход, а комбинация нескольких позволяет получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.
  3. Достичь своих финансовых целей. Создавая портфель, вы четко формулируете свои цели и выбираете активы, которые помогут вам их достичь.

Интерес к формированию инвестиций растет. Например, по данным Банка России количество клиентов и объем их активов на брокерском обслуживании увеличивается:

  • в марте 2023 года количество клиентов составляло 23 156 тыс.человек с объемом активов 15 021 млрд.руб.
  • в марте 2024 года количество клиентов уже достигло отметки 40 923 тыс.человек с объемом активов 23 151 млрд.руб.

Источник – сайт Банка России www.cbr.ru

Виды инвестиционных портфелей

Если рассматривать детально все инвестиционные портфели, то существует несколько классификаций, но основные делятся на категории по:

  1. сроку инвестирования
  2. степени риска инвестиций
  3. типу активов, которые лежать в основе инвестиционного портфеля
  4. способу управления портфелем

Разберем каждую классификацию подробнее. Итак классификация по:

  • сроку инвестирования инвестпортфель может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. В первом варианте инвестор планирует получить доходность в течение нескольких месяцев или до 1 года. Чаще всего используются  активные стратегии. В долгосрочном варианте для накопления капитала рассчитывается время в течение 5-10 лет и более. В управлении используются пассивные стратегии.
  • степени риска можно разделить на консервативный, умеренный и агрессивный. При консервативном подходе риск низкий, но и невысокая доходность. Такой вариант подходят для инвесторов, которые хотят сохранить капитал. В умеренном – риск средний, средняя доходность.  При агрессивном варианте существует высокий риск и высокая потенциальная доходность. Подходят для инвесторов, готовых рисковать ради большой прибыли.
  • типу активов подразумевает наличие активов, которых больше всего в портфеле, например акции (акционный портфель), облигации (облигационный портфель), сбалансированный (сочетает в себе акции, облигации и другие активы).
  • способу управления. Каждый инвестор сам принимает решение, какой стратегии ему придерживаться и это может быть пассивное управление или активное. При пассивном инвестировании происходит автоматическое управление, без активных действий со стороны инвестора. В активном требуется постоянный анализ рынка и активное управление портфелем.

Как собрать инвестиционный портфель:

Итак, задачи и виды инвестиционного портфеля инвестора понятны. Как начать его формировать, с чего начать и на что обратить внимание? Разберем дальше:

  1. Первым шагом важно определить свои финансовые цели. Нужно ответить себе на вопрос – что вы хотите получить от инвестирования? Это может быть например: увеличить капитал, создать пенсионные накопления, обеспечить будущее детей, летать в путешествия и т.д.
  2. Второй шаг – определите свой риск-профиль. Риск-портфель – это понимание какую степень риска вы готовы принять в случае если что-то пойдет не так, как вы это запланировали. Проще говоря, какую сумму готов потерять инвестор, если случится непредвиденное и произойдет потеря не только процентной доходности, но суммы инвестиций
  3. Третьим шагом будет изучение разных видов инвестиций. На этом шаге важно активно анализировать данные, сопоставлять цифры, узнавать о  характеристиках активов, их  доходности,  рисках и сроках окупаемости. 

Для составления портфеля начинающему инвестору чаще всего рекомендуют инвестировать в голубые фишки –  акции крупных компаний с хорошей ликвидностью. 

Источник – сайт московской биржи www.moex.com

В случае если начинающий инвестор начинает вместо банковского депозита выбирать составление консервативного портфеля, то есть смысл посмотреть в сторону облигаций. Однако, здесь нужно стоит обратить внимание на облигации с высокой надежностью и не распыляться на множество эмитентов.

Если инвестор выбирает инвестировать в фондовый рынок, то скорее всего стоит ориентироваться на свой инвестиционный портфель. Например:

  • облигации больше придутся по душе консервативным инвесторам
  • агрессивному инвестору больше наверняка приглянутся акции и деривативы
  • примерно одинаковое количество акций и облигаций выберет умеренный инвестор

При формировании и управлении инвестиционным портфелем облигаций важно обратить внимание на такие моменты как: в какие даты будет погашение, какой кредитный рейтинг и какая будет доходность к дате погашения. Если инвестор понимает, что доходность будет выплачиваться стабильно,то дополнительно обращаем внимание на срок по выплатам купонов и их доходность. 

  1. Важный четвертый шаг – составление плана диверсификации. Диверсификация – это разделение всей суммы денежных средств между разными активами. Это делается для того, чтобы снизить риски. 
  2. На пятом шаге можно выбрать брокера или инвестиционную компанию. Выбор остается за инвестором – доверить управление своим портфелем специалистам или управлять им самостоятельно. 
  3. Шестой шаг – регулярный мониторинг портфеля. Для понимания ситуации на рынке отслеживайте изменения, корректируйте свой портфель, вносите дополнительные инвестиции. 

О чем важно помнить при формировании инвестиционного портфеля:

  • Инвестирование – это не мгновенный заработок, а долгосрочная стратегия.  
  • Важно иметь четкий план и быть готовым к возможным потерям.
  • Не нужно бояться обращаться за помощью к профессиональным консультантам.

Инвестирование – это не просто вложение денег, а путь к финансовой свободе и независимости.  Правильно составленный инвестиционный портфель поможет вам достичь ваших финансовых целей и обеспечить себе спокойное и стабильное будущее.

Один вариантов инвестиций в портфеле может быть инвестиции в залоговые займы. Посмотреть условия можно здесь 

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграм  

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме

Статья была полезна?

Поделиться в

Эксперт по кредитованию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии

ООО МКК "Л.У.В.Р." Св-во МФО №17-033-57-008604

Больше полезных статей

Советы заемщику

Как правильно оформить займ под залог квартиры?
Основным правилом кредита под залог имущества, является соответствие нормам законодательства. Сделка должна регистрироваться нотариально, либо через многофункциональный центр Мои документы». Основанием регистрации договора залога должен быть 102 ФЗ об ипотеке.
Если нет возможности внести платеж по кредиту, как быть?
Необходимо обратиться в МФО с официальным заявлением о предоставлении отсрочки платежа. При этом, в заявлении нужно подробно описать причины, повлекших финансовые затруднения. Арбузо Финанс - охотно идет навстречу ответственным клиентам, позволяя перенести платеж на более позднюю дату, в целях сохранения кредитной истории клиента.
Как не платить пени за просрочку по кредиту?
Если произошла просрочка по действующему кредиту, не стоит ждать, пока появится возможность оплатить, необходимо уведомить МФО о возникших затруднениях в оплате платежа. Если просрочка не большая, Арбузо Финанс поддержит клиента и предложит заключить дополнительное соглашение об отсрочке платежа на позднюю дату, пени начисляться не будут.
Как получить займ без залога?
Если у Вы имеете статус ИП или ООО, Ваш бизнес старше 6 месяцев, а финансовая отчетность с положительным результатом, тогда Вы можете рассчитывать на получение до 300,000 рублей от Арбузо Финанс без залога.
Что такое аннуитетный график платежей?
Данный вид обслуживания договора займа предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, при этом основная нагрузка ложится на оплату процентов. Основной долг уменьшается не существенно, в то время, как проценты по телу кредита составляют основу платежа.
Что такое дифференцированный график платежей?
Данный способ обслуживания кредитного договора предполагает оплату примерно равными частями процентов и основного долга каждый месяц. При этом общая сумма каждого последующего платежа не меняется.
Как получить кредит для бизнеса быстро?
Чем больше гарантий возврата займа предоставит заемщик, тем быстрее кредитная организация примет решение. Например, залог на недвижимость, является самым надежным аргументом в пользу заемщика, способствующим получить денежные средства быстро.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Чем ниже рейтинг платежеспособности заемщика, тем сложнее найти кредитную организацию, желающую выдать займ. Микрофинансовые организации предъявляют меньше требований к своим клиентам, чем банки. Поэтому в МФО оформить займ всегда легче и быстрее.
Как снизить процент по займу?
Нужно написать заявление в МФО или Банк с просьбой о снижении процентов. При этом основанием может служить давно не рыночные процентные ставки в текущем кредитном договоре, а так же предложение о рефинансировании от другого банка или МФО.
Как заложить ПТС на авто?
Оформить займ под залог ПТС быстро очень легко, нужно предоставить автомобиль для технического и визуального осмотра. Договориться с МФО по сумме и процентной ставке, передать в залог ПТС (паспорт технического средства) и получить деньги.
Как получить займ самозанятому?
Займ для самозанятого ничем не отличается от любого другого займа. В МФО Арбузо Финанс необходимо предоставить документы подтверждающие статус самозанятого. После согласования условий и положительного решения, Вы можете получить денежные средства в кредит.
Как улучшить кредитную историю?
Проще всего часто пользоваться услугами МФО, получая и возвращая микрозаймы. Уже через год, Ваш кредитный рейтинг изменится в лучшую сторону, и Вы сможете рассчитывать на кредит в банке.

До 7%

годовых скидка по рефинансированию

Выкупим Ваш займ у других кредиторов на более выгодных условиях

до 10 000 000
рублей
до 7%
годовых дешевле
Экспресс-решение за 15 минут

Договоримся по-быстрому?

Какой у вас залог?

Обращения рассматриваются в течение 24 часов

Арбузо Финанс — это больше, чем МФО

Мы выдали около 1 млрд. руб.
Работаем с малым бизнесом, самозанятыми, ИП, ООО
Мы работаем в 30 городах РФ
Приедем к Вам в офис для обсуждения условий финансирования и подписания документов
Кредитный брокеридж
Наш партнерский сервис мойкредит.рф находит финансовые решения для бизнеса, в том числе нестандартные.
Нужен турбо займ?
Получи СРОЧНО сейчас под залог недвижимости или ПТС

×
×