Содержание

Елена – начинающий инвестор. Она уже знает о распространенных инвестиционных инструментах, их рисках и преимуществах. Она задумалась о создании своего инвестиционного портфеля – нескольких вариантах активов, инвестируя в которые она будет получать пассивный доход. Зачем нужен инвестиционный портфель и как его составить рассмотрим в статье.

Многие мечтают о финансовой свободе, но не знают, как ее достичь. Инвестирование – один из ключевых инструментов, позволяющих накопить капитал и обеспечить себе стабильное будущее.  Инвестиционный портфель – это набор различных активов, которые вы используете для получения дохода и увеличения своего капитала. 

Что такое инвестиционный портфель?

Представьте себе портфель как корзину, где хранятся ваши инвестиции: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюты и другие финансовые инструменты. Каждый актив имеет свою доходность, риски и сроки окупаемости. 

Пример структуры инвестиционного портфеля

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Создание своего инвестиционного портфеля помогает инвестору в ряде задач:

1. Диверсифицировать риски. Вместо того, чтобы вкладывать все деньги в один актив, вы распределяете их между разными, снижая тем самым риски потерь.
2. Увеличить доходность. Разные активы приносят разный доход, а комбинация нескольких позволяет получить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.
3. Достичь своих финансовых целей. Создавая портфель, вы четко формулируете свои цели и выбираете активы, которые помогут вам их достичь.

Интерес к формированию инвестиций растет. Например, по данным Банка России количество клиентов и объем их активов на брокерском обслуживании увеличивается:

• в марте 2023 года количество клиентов составляло 23 156 тыс.человек с объемом активов 15 021 млрд.руб.
• в марте 2024 года количество клиентов уже достигло отметки 40 923 тыс.человек с объемом активов 23 151 млрд.руб.

Источник – сайт Банка России www.cbr.ru

Виды инвестиционных портфелей

Если рассматривать детально все инвестиционные портфели, то существует несколько классификаций, но основные делятся на категории по:

1. сроку инвестирования
2. степени риска инвестиций
3. типу активов, которые лежать в основе инвестиционного портфеля
4. способу управления портфелем

Разберем каждую классификацию подробнее. Итак классификация по:

• сроку инвестирования инвестпортфель может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. В первом варианте инвестор планирует получить доходность в течение нескольких месяцев или до 1 года. Чаще всего используются  активные стратегии. В долгосрочном варианте для накопления капитала рассчитывается время в течение 5-10 лет и более. В управлении используются пассивные стратегии.
• степени риска можно разделить на консервативный, умеренный и агрессивный. При консервативном подходе риск низкий, но и невысокая доходность. Такой вариант подходят для инвесторов, которые хотят сохранить капитал. В умеренном – риск средний, средняя доходность.  При агрессивном варианте существует высокий риск и высокая потенциальная доходность. Подходят для инвесторов, готовых рисковать ради большой прибыли.
• типу активов подразумевает наличие активов, которых больше всего в портфеле, например акции (акционный портфель), облигации (облигационный портфель), сбалансированный (сочетает в себе акции, облигации и другие активы).
• способу управления. Каждый инвестор сам принимает решение, какой стратегии ему придерживаться и это может быть пассивное управление или активное. При пассивном инвестировании происходит автоматическое управление, без активных действий со стороны инвестора. В активном требуется постоянный анализ рынка и активное управление портфелем.

Как собрать инвестиционный портфель:

Итак, задачи и виды инвестиционного портфеля инвестора понятны. Как начать его формировать, с чего начать и на что обратить внимание? Разберем дальше:

1. Первым шагом важно определить свои финансовые цели. Нужно ответить себе на вопрос – что вы хотите получить от инвестирования? Это может быть например: увеличить капитал, создать пенсионные накопления, обеспечить будущее детей, летать в путешествия и т.д.
2. Второй шаг – определите свой риск-профиль. Риск-портфель – это понимание какую степень риска вы готовы принять в случае если что-то пойдет не так, как вы это запланировали. Проще говоря, какую сумму готов потерять инвестор, если случится непредвиденное и произойдет потеря не только процентной доходности, но суммы инвестиций
3. Третьим шагом будет изучение разных видов инвестиций. На этом шаге важно активно анализировать данные, сопоставлять цифры, узнавать о  характеристиках активов, их  доходности,  рисках и сроках окупаемости. 

Для составления портфеля начинающему инвестору чаще всего рекомендуют инвестировать в голубые фишки –  акции крупных компаний с хорошей ликвидностью. 

Источник – сайт московской биржи www.moex.com

В случае если начинающий инвестор начинает вместо банковского депозита выбирать составление консервативного портфеля, то есть смысл посмотреть в сторону облигаций. Однако, здесь нужно стоит обратить внимание на облигации с высокой надежностью и не распыляться на множество эмитентов.

Если инвестор выбирает инвестировать в фондовый рынок, то скорее всего стоит ориентироваться на свой инвестиционный портфель. Например:

• облигации больше придутся по душе консервативным инвесторам
• агрессивному инвестору больше наверняка приглянутся акции и деривативы
• примерно одинаковое количество акций и облигаций выберет умеренный инвестор

При формировании и управлении инвестиционным портфелем облигаций важно обратить внимание на такие моменты как: в какие даты будет погашение, какой кредитный рейтинг и какая будет доходность к дате погашения. Если инвестор понимает, что доходность будет выплачиваться стабильно,то дополнительно обращаем внимание на срок по выплатам купонов и их доходность. 

1. Важный четвертый шаг – составление плана диверсификации. Диверсификация – это разделение всей суммы денежных средств между разными активами. Это делается для того, чтобы снизить риски. 
2. На пятом шаге можно выбрать брокера или инвестиционную компанию. Выбор остается за инвестором – доверить управление своим портфелем специалистам или управлять им самостоятельно. 
3. Шестой шаг – регулярный мониторинг портфеля. Для понимания ситуации на рынке отслеживайте изменения, корректируйте свой портфель, вносите дополнительные инвестиции. 

О чем важно помнить при формировании инвестиционного портфеля:

• Инвестирование – это не мгновенный заработок, а долгосрочная стратегия.  
• Важно иметь четкий план и быть готовым к возможным потерям.
• Не нужно бояться обращаться за помощью к профессиональным консультантам.

Инвестирование – это не просто вложение денег, а путь к финансовой свободе и независимости.  Правильно составленный инвестиционный портфель поможет вам достичь ваших финансовых целей и обеспечить себе спокойное и стабильное будущее.

Один вариантов инвестиций в портфеле может быть инвестиции в залоговые займы. Посмотреть условия можно здесь 

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграм  

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме