Содержание

Владимир год назад начал инвестировать в облигации федерального займа и разместил деньги на депозите в банке. Он стал интересоваться другими инвестиционными инструментами: инвестициями в акции и в залоговые займы. Что это за инструменты и какие у них есть возможности, риски и сроки получения доходности, узнайте в статье.

Современный рынок инвестиций предлагает широкий выбор  инструментов для защиты капитала от инфляции и его приумножения. К числу таких инструментов относятся акции компаний и залоговые инвестиции. Чтобы начать с ними работу, не нужен статус квалифицированного инвестора. Рассмотрим каждый из этих способов, а также сравним их преимущества и недостатки. 

Что такое залоговые инвестиции

Это относительно новый способ, с помощью которого инвесторы могут увеличить свой капитал. В отличие от обычных инвестиций:

• залоговые защищены имуществом должника. Это может быть квартира, автомобиль или другой ликвидный объект, который в случае неуплаты долга переходит в распоряжение кредитора. 
• залог обеспечивает защиту вложений, позволяя избежать потери средств.

Особенности: 

1. Регулярность выплат: уже в следующем месяце после заключения договора инвестор начинает получать первые выплаты по выданному займу, если иное не прописано в договоре. Эта процедура аналогична той, которую применяют банки в отношении своих клиентов. 
2. Достойные проценты, по сравнению с другими доступными широкому кругу инвесторов инструментами. Залоговый займ — это более привлекательный способ инвестировать деньги, чем традиционные пассивные инструменты, такие как банковский депозит, валюта, драгоценные металлы. В среднем можно рассчитывать на доходность в размере 20-36% годовых. 
3. Сохранность вложений. Как уже упоминалось ранее, защита вложенных средств является одной из ключевых особенностей данного  инструмента. Инвестор защищен от полной потери средств, поскольку в случае невозврата он может реализовать имущество должника в свою пользу. Действует это в том случае, если инвестор является держателем ипотечной закладной, которая оформляется при выдаче займа под залог недвижимости или земельного участка.
4. Минимум участия. Финансовая компания чаще всего берёт на себя все заботы по поиску заемщика, оценке его имущества и подготовке необходимых документов. Инвестору нужно лишь заключить договор с самой финансовой компанией или заемщиком. Сделка проводится по 102 ФЗ об ипотеке и полностью законна, в случае возникновения проблем с погашением долга их решение будет осуществляться юридическим путем.

Преимущества: 

• защищенность вложений
• прозрачность сделки
• хорошая доходность
• все необходимые мероприятия по анализу заемщика осуществляет посредник

Недостатки: 

• ограниченная ликвидность имущества заемщика
• риск утраты ликвидности залога или его снижения;
• необходимость владения базовыми юридическими знаниями
• высокий порог входа: оптимальная сумма входа от 200-300 тыс. рублей;
• существует риск столкнуться с недобросовестным или неквалифицированным брокером.

Особенности инвестиций в акции

Это самый популярный инвестиционный инструмент среди инвесторов разного уровня, представляющий собой ценную бумагу, которая делает её держателя фактическим совладельцем компании. Этот актив относится к категории «волатильных», то есть его стоимость может как расти, так и падать.

Тем не менее, инвесторы, стремящиеся к формированию пассивного дохода или увеличению сбережений, часто обращают внимание именно на этот вид ценных бумаг. Анализ рынка показывает, что именно в акционном секторе больше всего возможностей для роста капитала. Тем, кто на начальном этапе не знает, в какие акции стоит инвестировать, эксперты рекомендуют начать с «голубых фишек».

Пример списка компаний “голубые фишки”:

Источник – banki.ru

Особенности: 

1. Получение отчислений. Акционер имеет право на получение части прибыли компании в виде дивидендов. Эти выплаты не являются обязательными: решение о выплате дивидендов остаётся за владельцами предприятия. Тем не менее, крупные и надежные компании стремятся выплачивать дивиденды своим акционерам ежеквартально, не останавливаясь даже в условиях кризиса. 
2. Спекуляции. Акции часто выступают в роли спекулятивного инструмента. Стоимость этого актива, особенно если речь идёт о развивающихся компаниях, постоянно меняется. Это даёт возможность получать прибыль, покупая и продавая акции по разным ценам.
3. Сохранность вложений от инфляции. Инвестируя деньги в акции крупных компаний, инвестор может не только защитить свои сбережения от инфляции, но приумножить их в долгосрочной перспективе.
4. Рыночное ценообразование. Котировки акций зависят от баланса спроса и предложения. 

Преимущества: 

• низкий порог входа: от нескольких тысяч рублей; 
• возможна высокая доходность;
• ликвидность. 

Недостатки:  

• высокий уровень риска, связанный с волатильностью актива; 
• влияние внешней экономической ситуации на стоимость и ликвидность акций; 
• дополнительные расходы на услуги брокера; 
• если ценные бумаги исключат из биржевых котировок, это может существенно снизить их ликвидность и повлиять на возможность дальнейшей продажи.

Что выбрать?

Выбор между залоговым инвестированием и акциями зависит от целей, которые ставит перед собой инвестор. Если важны: 

• стабильный рост и безопасность сбережений, то стоит обратить внимание на инвестиционный займ. Он обеспечивает гарантию возврата средств, даже если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Однако следует отметить, что с помощью залоговых кредитов вряд ли удастся заработать крупный капитал, особенно учитывая, что это долгосрочные инвестиции.
• Акции высоколиквидны и часто используются как спекулятивный инструмент. Обычно доходность по акциям выше, чем по другим категориям активов. Однако следует учитывать, что нестабильность курса может привести к потере вложений.

Не стоит инвестировать капитал только в один финансовый инструмент. Секрет успешных инвестиций заключается в диверсификации портфеля, которая подразумевает сбалансированное распределение средств между рискованными, но прибыльными и надежными активами.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме