Содержание

Банковские вклады и облигации традиционно считаются консервативными инструментами. Они помогают защитить сбережения от инфляции, которая обесценивает их покупательскую способность. Они привлекают инвесторов низкими рисками, по сравнению с другими инструментами и более понятной схемой получения дохода.

В ситуации высокой ключевой ставки доходность по депозитам и облигациям за 2024-2025 гг. выросла в разы. Чтобы понять, во что вложить деньги для диверсификации портфеля стабильными активами, стоит рассмотреть особенности, преимущества и нюансы каждого инструмента.

Доходный депозит в банке – в чем особенность

Выбирая данный инструмент для размещения сбережений, вкладчик передает денежные средства банку на определённый срок, известный заранее. По окончанию этого периода, получает их обратно вместе с процентами, которые банк начисляет за пользование средствами клиента.

Преимущества депозита:

• понятные условия
• обязательное страхование на сумму до 1,4 млн. рублей
• легкость управления
• гарантированная доходность

Обычно условия возврата денежных средств – срок и доходность, известны клиенту заранее. Эти условия указаны в договоре.

Важно! Сбережения заемщика застрахованы в рамках государственной системы страхования вкладов. Это означает, что даже в случае банкротства банка вкладчик сможет вернуть свой депозит.

Главное, чтобы банк входил в реестр участников ССВ. Проверить данную информацию можно на сайте Банка России или официальном ресурсе АСВ.

Открыть вклад можно двумя способами: лично в офисе банка или оформить инвестиции онлайн через официальный сайт или мобильное приложение банка.

Выбирая данный инструмент, важно учитывать, что досрочное снятие денег с вклада раньше срока его окончания, может привести к потере доходности.

Доходность вклада зависит от ставки ЦБ РФ. При ключевой ставке 21%, банки предлагают условия по доходным депозитам около 20%. Но по оценкам экспертов, выгодные вклады в банках в скором времени перестанут быть такими привлекательными.

Облигации – в чем особенность

Облигации представляют собой фондовый инвестиционный инструмент, который используется для привлечения средств инвесторов. Их могут выпускать как государство, так и компании. Сторона, выпускающая облигацию, называется эмитентом.

Доходность облигаций, подобно депозитам, известна заранее. Она складывается из номинальной стоимости бумаги, которую эмитент обязуется выплатить инвестору в определенный срок, и купонного процента. Как правило, фондовые инструменты приносят более высокий доход, чем проценты по депозиту, однако риски при их использовании также выше.

Преимущества:

• инвестирование на любой срок
• при продаже ценной бумаги раньше срока инвестор не теряет своего дохода
• понятные условия

Но облигации, как и другие ценные бумаги на фондовом рынке, могут быть подвержены колебаниям курса. Их стоимость может как расти, так и падать. На это влияют различные факторы: экономическая ситуация в стране, уровень инфляции, кредитно-денежная политика ЦБ.

Сравнение доходности вкладов и облигаций

В условиях повышения ставки Центрального банка оба этих инструмента, несмотря на свою консервативность, обеспечивают доходность, которая превышает уровень инфляции. Например, средний годовой доход по депозитам, на который может рассчитывать инвестор сейчас – 19-20%.

Так, в долгосрочной перспективе, с учётом капитализации, трёхлетний вклад может принести своему владельцу около 23% дохода.

Аналогично обстоят дела и с облигациями федерального займа (ОФЗ). Их доходность держится на уровне 15-18%. Корпоративные бумаги могут принести доход до 24%. Однако риски, связанные с фондовыми инструментами, выше чем у депозита, из-за их волатильности.

Что выбрать в текущих условиях

В 2025 году облигации и депозиты открывают перед инвесторами новые горизонты доходности. Эти инструменты не только позволяют сохранить сбережения, но и приумножить капитал. Высокая ставка Центрального банка делает консервативные способы инвестирования особенно привлекательными.

Выбор подходящего варианта зависит от личных целей и уровня риска инвестора. Для тех, кто стремится к стабильности, рекомендуется обратить внимание на депозиты. Они просты в использовании, не требуют глубоких знаний фондового рынка, а также обеспечивают защиту ваших средств путем страхования.

Если готовы к рискам и есть желание освоить фондовый рынок, то облигации станут отличным выбором для старта. Они обладают высокой ликвидностью, и даже в случае их досрочной продажи инвестор не потеряет доход.

Для диверсифицированных портфелей подойдет комбинированная стратегия, т.е дробление суммы между вкладами и облигациями. Это позволит получить выгоду от стабильности вкладов и дополнительный доход от облигаций, сохраняя при этом уровень риска под контролем.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме