Содержание

На фоне растущих рисков закредитованности населения, развития цифровой экономики и роста мошенничества регуляторы активизируют новую правовую реальность, в которой финансовые институты обязаны быть более ответственными, а граждане – более осознанными участниками рынка.

Изменение законов в 2025 году в сфере финансов

Начал действовать период охлаждение по кредитам

Это временной промежуток от момента заключения договора до момента выдачи или перечисление средств заемщику. Данная мера направлена на противодействие мошенникам и позволяет заемщику еще раз подумать о целесообразности долговых обязательств, пока банк не выдаст ему одобренный лимит.

Продолжительность периода охлаждения варьируется в зависимости от величины одобренного кредита. 4 часа установлено для кредитов в диапазоне 50-200 тысяч рублей, двое суток должно истечь, если одобренная сумма кредита превышает 200 тысяч. Кредиты и займы на небольшие суммы можно будет получить сразу.

Период охлаждения не будет применяться в отношении:

• ипотечных обязательств
• автокредитов при условии того, что средства поступают дилеру сразу
• рефинансирования, не приводящего к увеличению размера обязательств
• образовательных кредитов
• приобретения товара (услуги) в кредит при личном присутствии покупателя в реализующей его организации
• кредитов с привлечением поручителей или нескольких созаемщиков.

Помимо этого, законодательно установлен запрет относительно зачисления банками средств на токенизированные карты. По новым правилам перечислять более 50 тысяч рублей в течение 2 суток после выпуска такой карты запрещено.

Цифровой рубль

Начнет действовать с сентября следующего года. Сначала цифровую валюту станут принимать крупнейшие банки и торговые точки страны, а еще через год – менее крупные. Остальными организациями требование о внедрении цифрового рубля начнет исполняться с 2028 года.

Важно! Возможность приема платежей цифровым рублем будет недоступна продавцам, ежегодная выручка которых не превышает 5 млн. рублей, а также тем представителям бизнеса, у которых отсутствует доступ к интернету.

Что это значит для бизнеса:

• необходимость модернизации POS-терминалов, онлайн-касс и платежных шлюзов
• интеграция с платформой цифрового рубля (ЦБ РФ)
• по оценкам экспертов, внедрение может обойтись банкам в сумму от 120 млн. рублей.

Цифровой рубль – это не просто альтернатива наличным деньгам, а инструмент для смарт-контрактов, прозрачных госзакупок и борьбы с незаконным обналичиванием.

Ограничения по микрозаймам для должников

По инициативе Банка России в Госдуму внесено согласованное с профильными организациями и участниками рынка предложение об ограничении оформления более одного займа в МФО. По задумке инициаторов клиенты с непогашенным долгом не смогут оформить новые займы. Помимо этого, планируется введение периода охлаждения при выдаче микрозаймов продолжительностью в 3 дня.

Напомним, что введенный с сентября период охлаждения не затрагивает обязательства до 50 тысяч рублей, поэтому небольшие займы по-прежнему можно будет получить сразу.

Если законопроект будет принят этой осенью, то нововведение заработает со следующего года. Уточняется также, что правило, предусматривающее запрет на выдачу займов при наличии непогашенной задолженности, будет распространяться на обязательства с полной стоимостью более 100 % годовых. Таким образом планируется снизить количество предложений кредиторов с запредельной переплатой.

Вследствие опасений по поводу роста теневого кредитования инициаторы предлагают параллельно усилить контроль за деятельностью кредиторов. В частности, может быть введен запрет распространения рекламы нелегальных финансовых организаций.

Обязанность банков раскрывать причину блокировки карты

По информации ЦБ РФ в большинстве случаев банки не доводят до клиентов информацию, почему в отношении счетов применяется ограничение, а также о том, что необходимо сделать держателю карты для снятия блокировки.

В этой связи финансовый регулятор указал на необходимость предоставления банками при применении ограничений в рамках ФЗ № 161 и 115 сведений клиентам, чьи операции по счетам были заблокированы. Содержание таких сведений должно включать основание со ссылкой на конкретный ФЗ, причину санкции и что держателю нужно предоставить в банк, чтобы счет разблокировали, и как можно обжаловать решение кредитора.

Таким образом, новые законы формируют более прозрачную, но и более регулируемую финансовую среду. Для бизнеса это означает необходимость адаптации к цифровым требованиям, пересмотр политики работы с клиентами, усиление внутреннего контроля. Для граждан эти изменения – шанс на более осознанное финансовое поведение и защиту от долговой зависимости.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме