Содержание

Показатели ухудшения финансового здоровья и меры для его восстановления

Финансовое здоровье человека – это состояние его личных финансов, которое зависит от умения управлять бюджетом, контролировать доходы и расходы, а также создавать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Оно напрямую влияет на качество жизни и благополучие. Поэтому важно замечать симптомы его ухудшения, чтобы вовремя принять меры.

Симптомы ухудшения финансового здоровья

Как правило, человек привыкает к стабильному использованию финансов: у него есть определенный доход и он тратит его на знакомые статьи расходов. Но в этой «стабильности» он может сразу не заметить проблемы, которые уже требует внимания. Поэтому эксперты рекомендуют анализировать своё финансовое состояние каждые 3-6 месяцев – это позволит выявить проблему до того, как она станет серьезной. А задуматься стоит, если будет выявлена хотя бы одна ситуация из списка ниже:

1. Проблема с регулярными платежами

Регулярные платежи – важная часть обязательных расходов. Часто заемщики считают, что разовый пропуск срока платежа не влечет последствий, но любая просрочка наказывается санкциями банка, и они прописаны в договоре. И если заранее не позаботиться о сумме ежемесячного платежа, а оставить его внесение, например, до зарплаты, то это может негативно сказаться на кредитной истории и нарушить финансовую стабильность.

2. Зависимость от займов и увеличение долгов

Если человек обращается в МФО, чтобы быстро получить небольшую сумму денег «до зарплаты» – тревожный знак, указывающий на неспособность грамотно распоряжаться своими средствами. Как правило, такие микрокредиты получить легко, деньги могут поступить на карту уже в день обращения.

Но стоят они дорого, из-за высокой процентной ставки, а просрочки влекут большие штрафы. Впоследствии все это может привести к долговой яме.

3. Отсутствие финансового резерва

Отсутствие подушки безопасности может привести к неприятным последствиям в случае непредвиденных обстоятельств. Накопления помогли бы легче пережить потерю работы или срочный ремонт авто, без привлечения «дорогих» денег через микрокредитование.

4. Частый стресс из-за денег

Финансовое благополучие и умение управлять своими деньгами напрямую влияют на эмоциональное состояние человека. Способность грамотно планировать бюджет и разумно тратить средства дарит чувство уверенности и стабильности. Напротив, отсутствие финансовой стратегии и неумение контролировать расходы могут стать источником постоянного стресса и раздражения.

5 шагов для восстановления финансового здоровья

На самом деле любой человек может исправить свое финансовое здоровье и восстановить финансовую стабильность. Проще всего сделать это, если действовать постепенно.

Шаг 1. Оценка текущего состояния и составление бюджета

Начать стоит с ведения учета доходов и расходов. Это поможет увидеть, куда уходят заработанные деньги. Приложения для бюджета могут стать отличным помощником в этом процессе.

Следующим шагом станет разделение расходов на обязательные и необязательные. К обязательным обычно относятся: питание, коммунальные услуги, транспорт, медицина и платежи по долговым обязательствам. Если все остальные необязательные, думаем, как их сократить.

Важно! Если вы постоянно используете кредитные карты, чтобы закрыть дыры в бюджете, от некоторых необязательных расходов стоит отказаться. Например, от кофе навынос или поездок на такси. Ведь только на этих статьях расходов можно сэкономить в месяц не одну тысячу рублей, которые можно направить на досрочное закрытие долгов.

Шаг 2. Погашение части долгов

Иногда долги перед банком становятся непосильной ношей для бюджета. Эксперты считают, что оптимальный уровень задолженности не должен превышать 30% от дохода. Если же этот показатель достиг 40% или даже 50%, следует принять меры.

Идеальный способ улучшить финансовое положение – закрыть хотя бы один кредит. И судя по статистике БКИ, заемщики с несколькими кредитами стремятся снижать количество активных кредитов:

Лучше всего начать с погашения самого дорогого по процентной ставке долга. Важно помнить, что досрочное погашение возможно только за счет свободных средств. Если использовать на это основную часть бюджета, есть риск попасть в еще более сложную финансовую ситуацию. Чтобы увеличить бюджет для погашения долгов, стоит рассмотреть способы повышения дохода: найти подработку или сэкономить на необязательных статьях расходов.

Но если платить нечем, нельзя избегать общения с банком, лучше сразу обратиться для решения проблемы. Чем раньше вы расскажете о своих трудностях, тем легче будет найти решение. Один из способов выйти из кризиса — реструктуризация или рефинансирование долга. Это поможет улучшить условия возврата кредита или снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Шаг 3. Создание финансового резерва

Откладывайте небольшую сумму каждый месяц на непредвиденные расходы. Это поможет чувствовать себя увереннее и снизит уровень стресса в сложных ситуациях. Для формирования подушки безопасности может идти доход с подработки, экономия на необязательных тратах или выручка средств от продажи ненужных вещей.

Шаг 4. Обучение финансовой грамотности и развитие финансовых навыков

Без понимания финансовой грамотности невозможно закрепить навыки правильного планирования и оценки бюджета. Развитие этих навыков поможет в будущем анализировать свои финансовые возможности и принимать взвешенные решения. Кроме того, это научит создавать финансовый резерв и планировать расходы.

Шаг 5. Начать инвестировать

Инвестирование может стать источником пассивного дохода. Есть много инструментов, которые помогают сохранить и приумножить сбережения. Это могут быть как консервативные банковские вклады или накопительные счета, так и более рискованные, но и с большими перспективами по доходу вложения в акции или займы бизнесу. Начать инвестировать можно с нескольких тысяч рублей, что делает этот путь доступным для многих.

Читайте Нас в Дзене, Вконтакте и Телеграмме